¿Qué es Propiedad personal?
La propiedad personal es una clase de propiedad que puede incluir cualquier activo que no sea inmobiliario. El factor que distingue entre bienes personales y bienes raíces, o bienes inmuebles, es que los bienes personales son muebles; es decir, no están fijados permanentemente a un lugar en particular. Por lo general, no se grava como la propiedad fija.
Entender la propiedad personal
La propiedad personal también se conoce como propiedad móvil, bienes muebles y bienes muebles. Debido a que se ve como un activo, puede ser tomado en consideración por un prestamista cuando alguien solicita una hipoteca u otro préstamo.
Los bienes personales se pueden asegurar por su valor actual, posiblemente depreciado, o por lo que costaría reemplazarlos por un artículo nuevo similar.
Algunos tipos de propiedades, como electrodomésticos, ropa y automóviles, tienden a depreciarse en valor con el tiempo. Otros tipos, como obras de arte y antigüedades, a veces apreciarán en valor. Al evaluar la solvencia de un posible prestatario, los prestamistas pueden observar el valor actual total de sus bienes personales agregados a sus bienes inmuebles.
Los préstamos clave para llevar
- se pueden garantizar con bienes personales (obras de arte o automóviles) o bienes inmuebles (casa).
- La propiedad personal juega un papel cuando las personas aseguran una casa.
- Un ejemplo común es un préstamo para automóvil, para el cual el automóvil en sí sirve como garantía.
¿Qué es la propiedad real frente a la propiedad personal? Los bienes inmuebles, como la tierra o la mayoría de los tipos de edificios, no son muebles. Ejemplos de bienes personales tangibles incluyen vehículos, muebles, barcos y objetos de colección. Los bienes personales pueden ser intangibles, como en el caso de las acciones y bonos.
Al igual que algunos préstamos—hipotecas, por ejemplo—están garantizados por bienes inmuebles, como una casa, algunos préstamos están garantizados por bienes personales.
Ejemplo de Propiedad Personal y Seguro
La propiedad personal también entra en juego cuando las personas aseguran sus hogares. La póliza de seguro de propietario de vivienda generalmente cubre no solo la vivienda física, sino también la propiedad personal del propietario, a menudo conocida como el «contenido de la casa».»
La mayoría de las pólizas de vivienda basan el valor de la propiedad personal del asegurado en un porcentaje del valor de la vivienda, generalmente del 50% al 70%. Por ejemplo, si una casa costara rebuild 200,000 para reconstruirse si se quemara hasta los cimientos, la póliza podría usar el 70% de esa cifra, o 1 140,000, como límite de cobertura para la propiedad personal del propietario.
Los asegurados de propietarios de viviendas pueden elegir entre dos opciones para cubrir sus bienes personales: el valor de reemplazo o el valor real en efectivo. Si la póliza establece un valor de reemplazo, el asegurador estaría obligado a reemplazar un artículo destruido por un artículo nuevo similar. Con el valor real en efectivo, solo se espera que el asegurador pague el valor del artículo, después de tener en cuenta la depreciación.
Entonces, por ejemplo, si un refrigerador fue destruido en un incendio, un propietario con un refrigerador de 10 años de antigüedad y cobertura de reemplazo debería recibir suficiente dinero para comprar un refrigerador nuevo, mientras que un propietario con cobertura de costo real recibiría lo que la compañía de seguros determinara que vale un refrigerador usado de 10 años de antigüedad.
Consideraciones especiales
En el caso de que se destruyan sus bienes personales, los asegurados deben presentar un reclamo ante su compañía de seguros, describiendo lo que perdieron. Por esa razón, los propietarios de viviendas están bien aconsejados para hacer un inventario de su propiedad personal, idealmente con fotos y recibos, y almacenarlo de forma segura fuera de las instalaciones, en caso de que alguna vez sea necesario.
Las pólizas para propietarios de viviendas también limitan la cobertura para ciertos tipos de bienes personales, como joyas y computadoras. Por ejemplo, una póliza puede limitar su cobertura de joyas a $1,500. Los asegurados cuyas joyas valen más que eso pueden pagar extra para aumentar los límites de su póliza o comprar un seguro adicional, a menudo llamado flotador, para cubrir su valor total.