Qu’est-ce qu’un Bien personnel?
Un bien personnel est une catégorie de biens qui peut inclure tout actif autre qu’un bien immobilier. Le facteur distinctif entre les biens meubles et les biens immobiliers, ou les biens immobiliers, est que les biens meubles sont mobiliers, c’est-à-dire qu’ils ne sont pas fixés de façon permanente à un emplacement particulier. Il n’est généralement pas imposé comme un bien fixe.
Comprendre les biens meubles
Les biens meubles sont également appelés biens meubles, biens meubles et biens meubles. Parce qu’il est considéré comme un actif, il peut être pris en considération par un prêteur lorsqu’une personne demande un prêt hypothécaire ou un autre prêt.
Les biens meubles peuvent être assurés pour leur valeur actuelle, éventuellement amortie, ou pour ce qu’il en coûterait de les remplacer par un article neuf similaire.
Certains types de biens, tels que les appareils ménagers, les vêtements et les automobiles, ont tendance à se déprécier avec le temps. D’autres types, tels que les œuvres d’art et les antiquités, prendront parfois de la valeur. Lorsqu’ils évaluent la solvabilité d’un emprunteur potentiel, les prêteurs peuvent examiner la valeur actuelle totale de leurs biens personnels ajoutée à leurs biens immobiliers.
Principaux points à retenir
- Les prêts peuvent être garantis par des biens personnels (œuvre d’art ou automobile) ou des biens immobiliers (maison).
- Les biens personnels jouent un rôle lorsque les gens assurent une maison.
- Un exemple courant est un prêt automobile, pour lequel la voiture elle-même sert de garantie.
Qu’est-ce qu’un bien immobilier par rapport à un bien personnel? Les biens immobiliers — comme les terrains ou la plupart des types de bâtiments — ne sont pas mobiliers. Les véhicules, les meubles, les bateaux et les objets de collection sont des exemples de biens meubles corporels. Les biens personnels peuvent être intangibles, comme dans le cas des actions et des obligations.
Tout comme certains prêts — hypothèques, par exemple — sont garantis par des biens immobiliers, comme une maison, certains prêts sont garantis par des biens personnels.
Exemple de biens personnels et d’assurance
Les biens personnels entrent également en jeu lorsque les gens assurent leur maison. La police d’assurance d’un propriétaire couvre généralement non seulement le logement physique, mais également les biens personnels du propriétaire, souvent appelés « contenu de la maison ». »
La plupart des polices de propriétaires fondent la valeur des biens personnels du titulaire de police sur un pourcentage de la valeur du logement, généralement de 50 % à 70 %. Par exemple, si une maison coûtait 200 000 $ à reconstruire si elle brûlait jusqu’au sol, la police pourrait utiliser 70 % de ce chiffre, ou 140 000 $, comme limite de couverture pour les biens personnels du propriétaire.
Les assurés propriétaires peuvent généralement choisir entre deux options pour couvrir leurs biens personnels: la valeur de remplacement ou la valeur réelle en espèces. Si la police prévoit une valeur de remplacement, l’assureur serait tenu de remplacer un article détruit par un article neuf similaire. Avec la valeur réelle, l’assureur n’est censé payer que ce que valait l’article, après avoir pris en compte l’amortissement.
Ainsi, par exemple, si un réfrigérateur était détruit dans un incendie de maison, un propriétaire avec un réfrigérateur de 10 ans et une couverture de remplacement devrait recevoir suffisamment d’argent pour acheter un nouveau réfrigérateur, tandis qu’un propriétaire avec une couverture de coût réel recevrait tout ce que la compagnie d’assurance a déterminé la valeur d’un réfrigérateur de 10 ans usagé.
Considérations particulières
Dans le cas où leurs biens personnels sont détruits, les assurés doivent déposer une réclamation auprès de leur compagnie d’assurance, en décrivant ce qu’ils ont perdu. Pour cette raison, les propriétaires sont bien avisés de faire un inventaire de leurs biens personnels, idéalement avec des photos et des reçus, et de les entreposer en toute sécurité hors des locaux, au cas où ils en auraient besoin.
Les polices d’assurance des propriétaires limitent également la couverture de certains types de biens personnels, tels que les bijoux et les ordinateurs. Par exemple, une police peut limiter sa couverture des bijoux à 1 500 $. Les assurés dont les bijoux valent plus que cela peuvent payer un supplément pour augmenter les limites de leur police ou souscrire une assurance supplémentaire, souvent appelée assurance flottante, pour couvrir sa pleine valeur.