Che cos’è la proprietà personale?
La proprietà personale è una classe di proprietà che può includere qualsiasi attività diversa da quella immobiliare. Il fattore distintivo tra proprietà personale e immobiliare, o proprietà reale, è che la proprietà personale è mobile; cioè, non è fissata in modo permanente in una particolare posizione. Generalmente non è tassato come proprietà fissa.
Comprendere la proprietà personale
La proprietà personale è anche conosciuta come proprietà mobile, mobili e chattels. Perché è visto come un bene, può essere preso in considerazione da un creditore quando qualcuno si applica per un mutuo o altro prestito.
La proprietà personale può essere assicurata per il suo valore attuale, eventualmente ammortizzato, o per quanto costerebbe sostituire con un nuovo articolo simile.
Alcuni tipi di proprietà, come elettrodomestici, abbigliamento e automobili, tendono a deprezzarsi nel tempo. Altri tipi, come opere d’arte e oggetti d’antiquariato, a volte apprezzeranno in valore. Nel valutare il merito di credito di un aspirante mutuatario, istituti di credito possono guardare il valore corrente totale della loro proprietà personale aggiunto alla loro proprietà reale.
Key Takeaways
- I prestiti possono essere garantiti da beni personali (opere d’arte o automobili) o immobili (casa).
- La proprietà personale gioca un ruolo quando le persone assicurano una casa.
- Un esempio comune è un prestito auto, per il quale l’auto stessa funge da garanzia.
Che cos’è la proprietà reale rispetto alla proprietà personale? La proprietà reale – quali la terra o la maggior parte dei generi di costruzioni-non è mobile. Esempi di beni personali tangibili includono veicoli, mobili, barche e oggetti da collezione. La proprietà personale può essere intangibile, come nel caso di azioni e obbligazioni.
Proprio come alcuni prestiti—mutui, per esempio—sono garantiti da beni immobili, come ad esempio una casa, alcuni prestiti sono garantiti da beni personali.
Esempio di proprietà personale e assicurazione
La proprietà personale entra in gioco anche quando le persone assicurano le loro case. Polizza di assicurazione di un proprietario di abitazione in genere copre non solo l’abitazione fisica, ma anche la proprietà personale del proprietario, spesso indicato come la casa “contenuti.”
La maggior parte delle politiche dei proprietari di abitazione basa il valore della proprietà personale dell’assicurato su una percentuale del valore dell’abitazione, in genere dal 50% al 70%. Ad esempio, se una casa costerebbe $200.000 per ricostruire se bruciato a terra, la politica potrebbe utilizzare il 70% di quella cifra, o $140.000, come limite di copertura per la proprietà personale del proprietario.
Proprietari di abitazione gli assicurati possono in genere scegliere tra due opzioni per coprire i loro beni personali: valore di sostituzione o valore effettivo in contanti. Se la polizza prevede il valore di sostituzione, l’assicuratore sarebbe obbligato a sostituire un articolo distrutto con un nuovo articolo simile. Con il valore effettivo in contanti, l’assicuratore dovrebbe pagare solo quanto valeva l’articolo, dopo aver preso in considerazione l’ammortamento.
Così, per esempio, se un frigorifero sono stati distrutti in un incendio, un proprietario di abitazione con un 10-year-old frigorifero e copertura di sostituzione dovrebbe ricevere abbastanza soldi per comprare un nuovo frigorifero, mentre un proprietario di abitazione con copertura dei costi effettivi riceverebbe qualunque cosa la compagnia di assicurazione determinato un usato 10-year-old frigorifero per essere
Considerazioni speciali
Nel caso in cui i loro beni personali vengano distrutti, gli assicurati devono presentare un reclamo alla loro compagnia assicurativa, descrivendo ciò che hanno perso. Per questo motivo, i proprietari di abitazione sono ben consigliato di fare un inventario dei loro beni personali, idealmente con foto e ricevute, e conservarlo in modo sicuro fuori sede, nel caso in cui sia mai necessario.
Le politiche dei proprietari di abitazione limitano anche la copertura per alcuni tipi di beni personali, come gioielli e computer. Ad esempio, una politica può limitare la sua copertura di gioielli a $1.500. Gli assicurati i cui gioielli vale più di questo possono pagare un extra per aumentare i limiti nella loro politica o acquistare un’assicurazione aggiuntiva, spesso chiamata floater, per coprire il suo pieno valore.