konta oszczędnościowe są bezpiecznym miejscem do przechowywania pieniędzy, ponieważ wszystkie depozyty złożone przez konsumentów są gwarantowane przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dla kont bankowych lub National Credit Union Administration (NCUA) dla kont Unii Kredytowej. Ubezpieczenie depozytów obejmuje 250 000 USD na deponenta, instytucję i kategorię własności konta. W rezultacie większość ludzi nie musi się martwić o utratę depozytów, jeśli ich bank lub unia kredytowa stanie się niewypłacalna. Jeśli doszedłeś do dodatkowych pieniędzy poprzez spadek, premię w pracy lub osiągnąłeś zysk sprzedając swój dom, być może rozważasz inne bezpieczne opcje przechowywania gotówki, oprócz konta oszczędnościowego.
bezpieczne miejsca do oszczędzania pieniędzy
zarówno certyfikaty depozytowe (CDs), jak i rządowe papiery wartościowe są stosunkowo bezpiecznymi miejscami do inwestowania pieniędzy. Obie te opcje zapewnią ci pewien zwrot z pieniędzy, ale jeśli twoim priorytetem jest bezpieczeństwo Twoich pieniędzy, prawdopodobnie będziesz chciał priorytetowo potraktować wysoki stopień płynności i stosunkowo niskie opłaty powyżej wysokich zwrotów.
Najważniejsze zakupy
- konta oszczędnościowe są bezpiecznym miejscem do przechowywania pieniędzy, ponieważ wszystkie depozyty dokonywane przez konsumentów są gwarantowane przez FDIC dla kont bankowych lub NCUA dla kont Unii Kredytowej.
- ubezpieczenie depozytów dla kont oszczędnościowych obejmuje 250 000 USD na deponenta, instytucję i kategorię własności konta.
- certyfikaty depozytowe (CDs) wystawiane przez banki i skok-i posiadają również ubezpieczenie depozytów.
- papiery wartościowe rządu USA–takie jak noty skarbowe, weksle i obligacje–były historycznie uważane za wyjątkowo bezpieczne, ponieważ rząd USA nigdy nie zalegał ze swoim długiem.
certyfikat depozytu (CD)
Certyfikaty depozytu (CD) wystawione przez banki i skok-i posiadają również ubezpieczenie depozytu. Główną różnicą między rachunkiem oszczędnościowym a płytą CD jest to, że płyta CD wymaga zablokowania inwestycji na określony czas, od kilku miesięcy do kilku lat. CDs płacą nieco wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe. W typowych warunkach rynkowych płyty CD o dłuższych terminach zapadalności płacą odsetki po wyższych stopach niż płyty CD o krótszych terminach zapadalności. Haczyk polega na tym, że jeśli chcesz uzyskać dostęp do pieniędzy przed wydarzeniem płyty CD, zapłacisz karę. Kara różni się w zależności od polityki instytucji wydającej, ale zazwyczaj jest warta kilku miesięcy.
jedną ze strategii dalszego wzrostu twoich zarobków jest cd laddering. Z CD laddering, osoba może wybrać, aby otworzyć kilka płyt CD o różnych terminach zapadalności. Strategia ta może zaoferować większą elastyczność i mniejsze ryzyko niż otwarcie jednego CD (z jednym terminem zapadalności). Posiadanie zarówno krótko -, jak i długoterminowych CDs może również pozwolić na skorzystanie z wyższych stóp procentowych bez podejmowania zbyt dużego ryzyka (przy jednoczesnym zachowaniu elastyczności w korzystaniu z wyższych stóp procentowych w przyszłości).
Rządowe papiery wartościowe
rząd federalny oferuje konsumentom i inwestorom trzy kategorie papierów wartościowych o stałym dochodzie. Papiery wartościowe rządu USA–takie jak noty skarbowe, weksle i obligacje-były historycznie uważane za wyjątkowo bezpieczne, ponieważ rząd USA nigdy nie zalegał ze swoim długiem. Podobnie jak CDs, skarbowe papiery wartościowe zazwyczaj płacą odsetki po wyższych stopach niż rachunki oszczędnościowe, chociaż zależy to od czasu trwania papieru wartościowego.
bony skarbowe USA
bony skarbowe USA Bony skarbowe, określane również jako T-bony, są federalnymi, krótkoterminowymi zobowiązaniami dłużnymi z terminem zapadalności jednego roku lub krótszym. Im dłuższy termin zapadalności, tym większe zainteresowanie zyskuje inwestor. Inwestorzy mogą kupować T-bony za pośrednictwem rynku wtórnego na wiele różnych sposobów, np. za pośrednictwem brokera lub banku inwestycyjnego, lub na aukcji na TreasuryDirect.gov strona internetowa.
amerykańskie obligacje skarbowe
amerykańskie obligacje skarbowe, zwane również t-bonds, najdłużej dojrzewają spośród trzech rodzajów papierów wartościowych emitowanych przez rząd. Płacą również najwyższe stopy procentowe z trzech rodzajów rządowych papierów wartościowych. Są one oferowane inwestorom w okresie 30 lat do terminu zapadalności.
inwestorzy mogą kupować obligacje typu T na comiesięcznych aukcjach internetowych prowadzonych bezpośrednio przez Skarb Państwa USA; są one sprzedawane w wielokrotności 100 USD. Nabywcy obligacji typu T otrzymują oprocentowanie stałe co sześć miesięcy.
U. S. Treasury Notes
U. S. Treasury notes, zwane również t-notes, są podobne do obligacji T. Różnica polega na tym, że T-noty są oferowane w szerokim zakresie terminów (od dwóch lat do nie dłużej niż 10 lat). Podczas gdy T-notatki nie generują tak wysokiej rentowności jak T-obligacje, generują również płatność dla inwestorów dwa razy w roku (lub co sześć miesięcy).
w przypadku wszystkich papierów wartościowych rządu USA, jeśli sprzedasz papier wartościowy przed jego dojrzałością, stracisz pieniądze, dlatego ważne jest, aby inwestorzy uważnie rozważyli swoje terminy inwestowania przed zakupem.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
„Bezpieczny” jest często błędnie używanym terminem. Większość uważa USA skarbce rządowe są bezpieczne, ponieważ jeśli są utrzymywane do terminu zapadalności, mają gwarantowany zwrot kapitału. Często pomija się fakt, że inflacja może osłabić siłę nabywczą tego strumienia dochodów i / lub kapitału. Ponadto, jeśli kupujesz otwarte fundusze inwestycyjne obligacji, nie możesz utrzymać ich do terminu zapadalności i nie możesz zapewnić zwrotu kapitału. W zależności od wieku i intencji, jeśli masz niską tolerancję ryzyka i szukasz tanich, przejrzystych opcji, to I-obligacje i papiery wartościowe zabezpieczone inflacją Skarbową (TIPs) są świetnymi opcjami. Jeśli posiadasz je indywidualnie, mogą być utrzymywane do dojrzałości, a rząd popiera powrót głównego. Dodatkowo ich wartości / płatności są korygowane o inflację.