spaarrekeningen zijn een veilige plaats om uw geld te bewaren, omdat alle deposito ‘ s van consumenten worden gegarandeerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) voor bankrekeningen of de National Credit Union Administration (NCUA) voor credit union accounts. Depositoverzekering dekt $ 250.000 per deposant, per instelling, en per accounteigenaarscategorie. Als gevolg daarvan, de meeste mensen geen zorgen te maken over het verliezen van hun deposito ‘ s als hun bank of credit union insolvent wordt. Als je in wat extra geld via een erfenis, een bonus op het werk, of maakte een winst de verkoop van uw huis, misschien bent u overwegen andere veilige opties voor het opslaan van uw geld, in aanvulling op een spaarrekening.
veilige plaatsen om uw geld te besparen
beide depositocertificaten (CDs) en Amerikaanse overheidsobligaties zijn relatief veilige plaatsen om uw geld te beleggen. Beide opties bieden u een rendement op uw geld, maar als uw eerste prioriteit is het houden van uw geld veilig, zult u waarschijnlijk wilt prioriteren een hoge mate van liquiditeit en relatief lage kosten boven hoge rendementen.
Key Takeaways
- spaarrekeningen zijn een veilige plaats om uw geld te bewaren, omdat alle deposito ‘ s van consumenten worden gegarandeerd door de FDIC voor bankrekeningen of de NCUA voor credit union accounts.
- depositoverzekering voor spaarrekeningen dekt $ 250.000 per deposant, per instelling en per categorie rekeningeigenaren.
- depositocertificaten (CDs) uitgegeven door banken en kredietverenigingen bevatten ook depositoverzekeringen.
- Amerikaanse overheidsobligaties–zoals schatkistbiljetten, – wissels en-obligaties-worden historisch gezien als uiterst veilig beschouwd omdat de Amerikaanse overheid nooit in gebreke is gebleven op haar schuld.
depositocertificaat (CD)
door banken en kredietverenigingen uitgegeven depositocertificaten (CDs) dragen ook een depositoverzekering. Het belangrijkste verschil tussen een spaarrekening en een CD is dat een CD vereist dat je je belegging voor een bepaalde periode, van enkele maanden tot meerdere jaren, moet afsluiten. CDs betalen een iets hogere rente dan spaarrekeningen. Onder normale marktomstandigheden betalen CDs met langere looptijden rente tegen hogere rente dan CDs met kortere looptijden. Het addertje is dat als je toegang wilt tot je geld voordat de CD rijpt, je een boete betaalt. De boete varieert afhankelijk van het beleid van de uitgevende instelling, maar het is meestal een rente van meerdere maanden.
een strategie om uw inkomsten verder te laten groeien heet CD laddering. Bij CD laddering kan een persoon ervoor kiezen meerdere cd ‘ s met verschillende looptijden te openen. Deze strategie kan u meer flexibiliteit en minder risico bieden dan het openen van één CD (met één vervaldatum). Met zowel korte als lange termijn CDs kunt u ook profiteren van hogere rente zonder ook het nemen van te veel risico (terwijl ook het hebben van de flexibiliteit van het gebruik van hogere rente in de toekomst).
U. S. Overheidsobligaties
de federale overheid biedt aan consumenten en beleggers drie categorieën vastrentende effecten aan. Amerikaanse overheidseffecten-zoals schatkistbiljetten, wissels en obligaties–zijn historisch gezien als uiterst veilig beschouwd omdat de Amerikaanse overheid nooit in gebreke is gebleven op haar schuld. Net als CDs betalen Treasury-effecten doorgaans hogere rente dan spaarrekeningen, hoewel dit afhankelijk is van de looptijd van het effect.
US Treasury Bills
U. S. Schatkistpapier, ook wel T-bills genoemd, zijn federale kortlopende schuldverplichtingen met een looptijd van één jaar of minder. Hoe langer de looptijd, hoe meer rente de belegger verdient. Beleggers kunnen T-bills kopen via de secundaire markt op verschillende manieren, zoals via een makelaar of investeringsbank, of op een veiling op de secundaire markt. TreasuryDirect.gov website.
US Treasury Bonds
US Treasury bonds, ook wel T-bonds genoemd, hebben de langste looptijd van de drie soorten door de overheid uitgegeven effecten. Zij betalen ook de hoogste rente van de drie soorten overheidsobligaties. Zij worden aan beleggers aangeboden met een looptijd van 30 jaar tot de vervaldag.
beleggers kunnen T-obligaties kopen op maandelijkse online veilingen die rechtstreeks door de Amerikaanse Schatkist worden gehouden; ze worden verkocht in veelvouden van $ 100. Kopers van t-bonds ontvangen om de zes maanden een vaste rente.
US Treasury Notes
US Treasury notes, ook wel T-notes genoemd, zijn vergelijkbaar met T-bonds. Het verschil is dat T-notes worden aangeboden in een breed scala van voorwaarden (van twee jaar tot niet langer dan 10 jaar). Hoewel T-notes niet zo ‘ n hoog rendement opleveren als T-bonds, genereren ze ook twee keer per jaar (of om de zes maanden) een betaling voor beleggers.
voor alle Amerikaanse overheidseffecten, als u een effect verkoopt voordat het rijpt, verliest u geld, dus het is belangrijk voor beleggers om hun beleggingstijdlijnen zorgvuldig te overwegen voordat u koopt.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
“veilig” is vaak een misbruikte term. De meeste beschouwen U. S. staatsobligaties als veilig, want als ze tot de vervaldag worden gehouden, hebben ze een gegarandeerd rendement van de hoofdsom. Wat vaak wordt gemist is dat inflatie de koopkracht van die inkomstenstroom en/of hoofdsom kan uithollen. Ook, als je open-end obligatie beleggingsfondsen koopt, kun je ze niet houden tot de vervaldag en je kunt niet zorgen voor de terugkeer van de principal. Afhankelijk van je leeftijd en intentie, als je een lage risicotolerantie hebt en op zoek bent naar goedkope, transparante opties, dan zijn I-Bonds en Treasury Inflation Protected Securities (TIPs) geweldige opties. Als je ze individueel bezit, kunnen ze tot volwassenheid worden gehouden en de overheid steunt de terugkeer van het hoofd. Bovendien worden hun waarden / betalingen gecorrigeerd voor inflatie.