Spořící účty jsou bezpečné místo, aby se vaše peníze, protože všechny vklady spotřebitelů zaručeny Federální Korporace Pojištění Vkladů (FDIC) na bankovní účty nebo Národní Credit Union Administration (NCUA) pro credit union účty. Pojištění vkladů pokrývá 250 000 USD na vkladatele, na instituci a na kategorii vlastnictví účtu. V důsledku toho se většina lidí nemusí obávat ztráty vkladů, pokud se jejich banka nebo družstevní záložna stanou insolventními. Pokud jste přišli na nějaké extra peníze prostřednictvím dědictví, bonus v práci, nebo se ziskem prodat váš dům, možná uvažujete o další bezpečné možnosti pro stashing peníze, navíc na spořící účet.
bezpečná místa pro uložení vašich peněz
jak depozitní certifikáty (CDs), tak americké vládní cenné papíry jsou relativně bezpečnými místy pro investování vašich peněz. Obě tyto možnosti vám nabídnou určitou návratnost vašich peněz, ale pokud je vaší první prioritou udržet vaše peníze v bezpečí, pravděpodobně budete chtít upřednostnit vysoký stupeň likvidity a relativně nízké poplatky nad vysokými výnosy.
Klíčové Takeaways
- Spořící účty jsou bezpečné místo, aby se vaše peníze, protože všechny vklady spotřebitelů zaručeny FDIC pro bankovní účty nebo NCUA pro credit union účty.
- pojištění vkladů u spořicích účtů pokrývá 250 000 USD na vkladatele, na instituci a na kategorii vlastnictví účtu.
- depozitní certifikáty (CDs) vydané bankami a družstevními záložnami mají také pojištění vkladů.
- americké vládní cenné papíry – jako jsou pokladniční poukázky, směnky a dluhopisy-byly historicky považovány za extrémně bezpečné, protože americká vláda nikdy nesplatila svůj dluh.
Vkladový Certifikát (CD)
vkladové Certifikáty (Cd) vydané bankami a družstevními záložnami také nést pojištění vkladů. Hlavní rozdíl mezi spořící účet a CD je, že CD vyžaduje, aby zamknout své investice za určitou dobu, od několika měsíců do několika let. ČD platí o něco vyšší úrokovou sazbu než spořicí účty. Za typických tržních podmínek platí CD s delší splatností úroky za vyšší sazby než CD s kratší splatností. Háček je v tom, že pokud chcete přístup ke svým penězům před tím, než CD zraje, zaplatíte pokutu. Sankce se liší v závislosti na politice vydávající instituce, ale obvykle se jedná o několikaměsíční úrok.
jedna strategie pro další růst vašich příjmů se nazývá CD laddering. S ladderingem CD se člověk může rozhodnout otevřít několik CD s různou splatností. Tato strategie vám může nabídnout větší flexibilitu a menší riziko než otevření jednoho CD (s jedním datem splatnosti). Mít krátkodobé i dlouhodobé CDs vám také umožní využít vyšších úrokových sazeb, aniž byste na sebe brali příliš velké riziko(a zároveň mít flexibilitu využití vyšších sazeb v budoucnu).
U. S. Vládní cenné papíry
federální vláda nabízí spotřebitelům a investorům tři kategorie cenných papírů s pevným výnosem. Americké vládní cenné papíry – například pokladniční poukázky, směnky a dluhopisy-byly historicky považovány za extrémně bezpečné, protože americká vláda nikdy nesplatila svůj dluh. Stejně jako CDs, i státní cenné papíry obvykle platí úroky vyššími sazbami než spořicí účty, i když to závisí na době trvání cenného papíru.
US Treasury Bills
US Pokladniční poukázky, označované také jako T-účty, jsou federální krátkodobé dluhové závazky se splatností jeden rok nebo méně. Čím delší je splatnost, tím větší zájem investor získá. Investoři mohou nakupovat t-účty prostřednictvím sekundárního trhu různými způsoby, například prostřednictvím makléře nebo investiční banky, nebo v aukci na TreasuryDirect.gov webové stránky.
AMERICKÉ státní Dluhopisy
AMERICKÉ státní dluhopisy, také označovány jako T-dluhopisy, trvat nejdéle zrát ze tří typů vlády-vydává cenné papíry. Platí také nejvyšší úrokové sazby ze tří typů státních cenných papírů. Jsou nabízeny investorům v období 30 let do splatnosti.
investoři mohou nakupovat T-dluhopisy na měsíčních online aukcích pořádaných přímo Ministerstvem financí USA; prodávají se v násobcích 100 USD. Kupující T-dluhopisů dostávají každých šest měsíců platbu s pevným úrokem.
US Treasury Notes
US Treasury notes, také označované jako T-notes, jsou podobné t-dluhopisům. Rozdíl je v tom, že T-poznámky jsou nabízeny v široké škále termínů (od dvou let do ne déle než 10 let). Zatímco t-bankovky negenerují tak vysoký výnos jako T-dluhopisy, generují také platbu pro investory dvakrát ročně (nebo každých šest měsíců).
u všech amerických vládních cenných papírů, pokud prodáváte cenný papír dříve, než zraje, ztratíte peníze, takže je důležité, aby investoři pečlivě zvážili své časové osy investování před nákupem.
Poradce Insight
Označit Struthers, CFA, SRP®
Sona Finanční, LLC, Minneapolis, MN,
„Bezpečný“ je často zneužita termín. Většina zvažuje USA státní pokladny jsou bezpečné, protože pokud jsou drženy do splatnosti, mají zaručený návrat jistiny. Často chybí to, že inflace může narušit kupní sílu tohoto toku příjmů a / nebo jistiny. Také, pokud si koupíte otevřené dluhopisové podílové fondy, nemůžete je držet do splatnosti a nemůžete zajistit návrat jistiny. V závislosti na vašem věku a záměru, pokud máte nízkou toleranci k riziku a hledáte levné a transparentní možnosti, pak jsou i-dluhopisy a cenné papíry chráněné proti inflaci (tipy) skvělé možnosti. Pokud je vlastníte jednotlivě, mohou být drženy do splatnosti a vláda podporuje návrat jistiny. Navíc jsou jejich hodnoty / platby upraveny o inflaci.