opsparingskonti er et sikkert sted at opbevare dine penge, fordi alle indskud foretaget af forbrugere er garanteret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) for bankkonti eller National Credit Union Administration (NCUA) for credit union-konti. Indskudsforsikring dækker $ 250.000 pr.indskyder, pr. institution og pr. konto ejerskabskategori. Som et resultat behøver de fleste ikke at bekymre sig om at miste deres indskud, hvis deres bank eller kreditforening bliver insolvent. Hvis du er kommet ind i nogle ekstra penge gennem en arv, en bonus på arbejdspladsen eller tjente penge på at sælge dit hus, overvejer du måske andre sikre muligheder for at gemme dine kontanter ud over en opsparingskonto.
sikre steder at spare dine penge
både indskudsbeviser (CDs) og amerikanske statspapirer er relativt sikre steder at investere dine penge. Begge disse muligheder giver dig noget afkast på dine penge, men hvis din første prioritet er at holde dine penge sikre, vil du sandsynligvis prioritere en høj grad af likviditet og relativt lave gebyrer over høje afkast.
nøgle grillbarer
- opsparingskonti er et sikkert sted at opbevare dine penge, fordi alle indskud foretaget af forbrugere garanteres af FDIC for bankkonti eller NCUA for kreditforeningskonti.
- indskudsforsikring for opsparingskonti dækker $ 250.000 pr.indskyder, pr. institution og PR. kontoejerkategori.
- indskudsbeviser (CDs) udstedt af banker og kreditforeninger har også indskudsforsikring.amerikanske statspapirer – såsom statsobligationer, regninger og obligationer–er historisk set blevet betragtet som ekstremt sikre, fordi den amerikanske regering aldrig har misligholdt sin gæld.
indskudsbevis (CD)
indskudsbeviser (CDs) udstedt af banker og kreditforeninger har også indskudsforsikring. Den største forskel mellem en opsparingskonto og en CD er, at en CD kræver, at du låser din investering i en bestemt periode, fra flere måneder til flere år. Cd ‘ er betaler en lidt højere rente end opsparingskonti. Under typiske markedsforhold betaler cd ‘er med længere løbetid renter til højere priser end cd’ er med kortere løbetid. Fangsten er, at hvis du vil have adgang til dine penge, før CD ‘ en modnes, betaler du en bøde. Straffen varierer afhængigt af den udstedende Institutions politikker, men det er typisk flere måneders interesse.
en strategi for yderligere at øge din indtjening kaldes CD laddering. Med CD laddering kan en person vælge at åbne flere cd ‘ er med forskellige løbetider. Denne strategi kan give dig større fleksibilitet og mindre risiko end at åbne en CD (med en udløbsdato). At have både kort-og langsigtede cd ‘ er kan også give dig mulighed for at drage fordel af højere renter uden også at tage for meget risiko (samtidig med at du har fleksibiliteten til at drage fordel af højere satser i fremtiden).
U. S. Statspapirer
den føderale regering tilbyder tre kategorier af fastforrentede værdipapirer til forbrugere og investorer. Amerikanske statspapirer – såsom statsobligationer, regninger og obligationer–er historisk set blevet betragtet som ekstremt sikre, fordi den amerikanske regering aldrig har misligholdt sin gæld. Ligesom cd ‘ er betaler Treasury securities typisk renter til højere satser end opsparingskonti gør, selvom det afhænger af værdipapirets varighed.
U. S. Treasury Bills
U. S. Treasury regninger, også kaldet T-regninger, er føderale, kortfristede gældsforpligtelser med en løbetid på et år eller derunder. Jo længere modenhed, jo mere interesse tjener investoren. Investorer kan købe regninger gennem det sekundære marked på en række forskellige måder, såsom gennem en mægler eller investeringsbank, eller på auktion på TreasuryDirect.gov hjemmeside.
amerikanske statsobligationer
amerikanske statsobligationer, også kaldet T-obligationer, tager længst tid at Modne af de tre typer statsudstedte værdipapirer. De betaler også de højeste renter af de tre typer statspapirer. De tilbydes investorer i en periode på 30 år til modenhed.
investorer kan købe T-obligationer på månedlige online-auktioner, der afholdes direkte af US Treasury; de sælges i multipla på $100. Købere af T-obligationer modtager en fast rentebetaling hvert halve år.
US Treasury Notes
US Treasury notes, også kaldet T-notes, ligner T-obligationer. Forskellen er, AT T-noter tilbydes i en bred vifte af vilkår (fra to år til ikke længere end 10 år). Mens T-noter ikke genererer så højt udbytte som T-obligationer, genererer de også en betaling for investorer to gange om året (eller hver sjette måned).
for alle amerikanske statspapirer, hvis du sælger en sikkerhed, før den modnes, mister du penge, så det er vigtigt for investorer at overveje deres investeringstidslinjer nøje, før de køber.
Advisor Insight
Mark Struthers, Cfa, CFP Lira
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
“Safe” er ofte et misbrugt udtryk. De fleste betragter USA. statslige statskasser som sikker, fordi hvis holdt til modenhed, de har en garanteret afkast af hovedstolen. Hvad der ofte går glip af er, at inflationen kan ødelægge købekraften for denne indkomststrøm og/eller hovedstol. Også, hvis du køber open-end obligations gensidige fonde, du kan ikke holde dem til modenhed, og du kan ikke sikre tilbagelevering af hovedstolen. Afhængigt af din alder og hensigt, hvis du har en lav risikotolerance og leder efter billige, gennemsigtige muligheder, er i-obligationer og Treasury inflationsbeskyttede værdipapirer (TIPs) gode muligheder. Hvis du ejer dem individuelt, kan de holdes til modenhed, og regeringen støtter hovedstolens tilbagevenden. Plus, deres værdier/betalinger justeres for inflationen.