säästötilit ovat turvallinen paikka pitää rahaa, koska kaikki kuluttajien tekemät talletukset on taattu Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pankkitileille tai National Credit Union Administration (NCUA) credit union-tileille. Talletussuoja kattaa 250 000 dollaria tallettajaa, laitosta ja tilin omistusluokkaa kohden. Tämän seurauksena useimpien ihmisten ei tarvitse huolehtia talletustensa menettämisestä, jos heidän pankkinsa tai luottolaitoksensa tulee maksukyvyttömäksi. Jos olet saanut ylimääräistä rahaa perinnön, bonuksen työssä tai tehnyt voittoa myymällä talosi, ehkä harkitset muita turvallisia vaihtoehtoja käteisen piilottamiseen säästötilin lisäksi.
turvalliset paikat säästää rahaa
sekä talletustodistukset (CDs) että Yhdysvaltain valtion arvopaperit ovat suhteellisen turvallisia paikkoja sijoittaa rahasi. Molemmat näistä vaihtoehdoista tarjoavat sinulle jonkin verran tuottoa rahoillesi, mutta jos ensisijainen prioriteettisi on pitää rahasi turvassa, haluat todennäköisesti priorisoida korkean likviditeetin ja suhteellisen alhaiset maksut korkean tuoton yläpuolella.
Key Takeaways
- säästötilit ovat turvallinen paikka pitää rahaa, koska kaikki kuluttajien tekemät talletukset taataan pankkitilien FDIC: llä tai luottolaitosten tilien NCUA: lla.
- säästötilien talletussuoja kattaa 250 000 dollaria tallettajaa, laitosta ja tilin omistusluokkaa kohden.
- pankkien ja luottolaitosten liikkeeseen laskemissa Talletustodistuksissa on myös talletussuoja.
- Yhdysvaltain valtion arvopapereita–kuten valtion velkakirjoja, vekseleitä ja obligaatioita–on historiallisesti pidetty erittäin turvallisina, koska Yhdysvaltain hallitus ei ole koskaan laiminlyönyt velkojaan.
talletustodistus (CD)
pankkien ja luottolaitosten liikkeeseen laskemat talletustodistukset (CDs) sisältävät myös talletussuojan. Suurin ero säästötilin ja CD: n välillä on se, että CD-levy vaatii sinua lukitsemaan sijoituksesi tietyksi ajaksi, useista kuukausista useisiin vuosiin. CD-levyt maksavat hieman korkeampaa korkoa kuin säästötilit. Tyypillisissä markkinaolosuhteissa pitempiaikaiset luottoriskinvaihtosopimukset maksavat korkeampaa korkoa kuin Lyhyempiaikaiset luottoriskinvaihtosopimukset. Juju on siinä, että jos haluat päästä käsiksi rahoihisi ennen CD: n erääntymistä, maksat rangaistuksen. Sakko vaihtelee liikkeeseenlaskijalaitoksen vakuutusten mukaan, mutta se on tyypillisesti useiden kuukausien korkotaso.
yksi strategia ansioiden kasvattamiseksi on nimeltään CD laddering. CD ladderoinnin avulla henkilö voi halutessaan avata useita CD-levyjä, joilla on eri maturiteetit. Tämä strategia saattaa tarjota sinulle enemmän joustavuutta ja vähemmän riskejä kuin yhden CD-levyn avaaminen (yhdellä eräpäivällä). Sekä lyhyen että pitkän aikavälin luottoriskinvaihtosopimusten avulla voit myös hyödyntää korkeampia korkoja ottamatta liikaa riskejä (samalla kun voit joustavasti hyödyntää korkeampia korkoja tulevaisuudessa).
U. S. Julkisyhteisöjen arvopaperit
liittohallitus tarjoaa kuluttajille ja sijoittajille kolmenlaisia kiinteätuottoisia arvopapereita. Yhdysvaltain valtion arvopapereita–kuten valtion velkakirjoja, vekseleitä ja obligaatioita–on historiallisesti pidetty erittäin turvallisina, koska Yhdysvaltain hallitus ei ole koskaan laiminlyönyt velkojaan. CDs: n tavoin valtion arvopaperit maksavat tyypillisesti korkeampaa korkoa kuin säästötilit, vaikka se riippuu arvopaperin kestosta.
Yhdysvaltain valtion velkasitoumukset
USA Treasury vekselit, joita kutsutaan myös T-vekseleiksi, ovat liittovaltion lyhytaikaisia velkasitoumuksia, joiden erääntymisaika on enintään vuosi. Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän sijoittaja ansaitsee korkoa. Sijoittajat voivat ostaa T-vekseleitä jälkimarkkinoilta monin eri tavoin, kuten välittäjän tai investointipankin kautta tai huutokaupassa. TreasuryDirect.gov verkkosivusto.
Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat
Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat, joita kutsutaan myös nimellä T-joukkovelkakirjalainat, erääntyvät pisimpään kolmesta valtion liikkeeseen laskemasta arvopaperityypistä. Ne myös maksavat korkeinta korkoa kolmesta valtion arvopaperilajista. Niitä tarjotaan sijoittajille 30 vuoden erääntymisajalla.
sijoittajat voivat ostaa T-joukkovelkakirjoja kuukausittaisissa nettihuutokaupoissa, joita pitää suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriö; ne myydään 100 dollarin kerrannaisina. T-joukkolainojen ostajat saavat kiinteän koron puolen vuoden välein.
U. S. Treasury Notes
U. S. Treasury notes, josta käytetään myös nimitystä T-notes, muistuttaa T-joukkovelkakirjoja. Erona on se, että T-seteleitä tarjotaan monenlaisin ehdoin (kahdesta vuodesta enintään 10 vuoteen). Vaikka T-velkakirjat eivät tuota yhtä suurta tuottoa kuin T-joukkovelkakirjat, ne myös tuottavat sijoittajille maksun kahdesti vuodessa (tai kuuden kuukauden välein).
kaikissa Yhdysvaltain valtion arvopapereissa, jos myy arvopaperin ennen sen erääntymistä, menettää rahaa, joten sijoittajien on tärkeää harkita sijoittamisaikatauluaan huolellisesti ennen ostamista.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
”turvallinen” on usein väärin käytetty termi. Useimmat pitävät U. S. valtion kassat ovat turvallisia, koska jos ne pidetään eräpäivään asti, niillä on taattu pääoman tuotto. Usein jää huomaamatta, että inflaatio voi heikentää tuon tulovirran ja/tai pääoman ostovoimaa. Jos ostat avointen joukkovelkakirjalainojen sijoitusrahastoja, et voi pitää niitä eräpäivään asti etkä voi varmistaa pääoman tuottoa. Riippuen iästä ja aikomuksesta, jos sinulla on alhainen riskinsietokyky ja etsit edullisia, avoimia vaihtoehtoja, niin I-Bonds ja Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs) ovat hyviä vaihtoehtoja. Jos omistat ne yksittäin, ne voidaan pitää kypsinä ja hallitus tukee pääoman palauttamista. Lisäksi niiden arvot / maksut ovat inflaatiokorjattuja.