Las cuentas de ahorros son un lugar seguro para guardar su dinero porque todos los depósitos realizados por los consumidores están garantizados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para cuentas bancarias o la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) para cuentas de cooperativas de ahorro y crédito. El seguro de depósito cubre 2 250,000 por depositante, por institución y por categoría de propiedad de la cuenta. Como resultado, la mayoría de las personas no tienen que preocuparse por perder sus depósitos si su banco o cooperativa de crédito se declara insolvente. Si ha conseguido algo de dinero extra a través de una herencia, un bono en el trabajo o ha obtenido ganancias vendiendo su casa, tal vez esté considerando otras opciones seguras para guardar su dinero en efectivo, además de una cuenta de ahorros.
Lugares seguros para ahorrar Su Dinero
Tanto los certificados de depósito (CDs) como los valores del gobierno de los Estados Unidos son lugares relativamente seguros para invertir su dinero. Ambas opciones le ofrecerán cierto rendimiento de su dinero, pero si su primera prioridad es mantener su dinero seguro, es probable que desee priorizar un alto grado de liquidez y tarifas relativamente bajas por encima de los altos rendimientos.
Comida para llevar
- Las cuentas de ahorros son un lugar seguro para guardar su dinero porque todos los depósitos realizados por los consumidores están garantizados por la FDIC para cuentas bancarias o la NCUA para cuentas de cooperativas de ahorro y crédito.
- El seguro de depósito para cuentas de ahorro cubre 2 250,000 por depositante, por institución y por categoría de propiedad de la cuenta.
- Los certificados de depósito (CD) emitidos por bancos y cooperativas de crédito también incluyen seguro de depósitos.
- Los valores del gobierno de los Estados Unidos, como los bonos del Tesoro, letras y bonos, se han considerado históricamente extremadamente seguros porque el gobierno de los Estados Unidos nunca ha incumplido con su deuda.
Certificado de Depósito (CD)
Los certificados de depósito (CDs) emitidos por bancos y cooperativas de crédito también llevan seguro de depósito. La principal diferencia entre una cuenta de ahorros y un CD es que un CD requiere que bloquee su inversión por un período de tiempo específico, de varios meses a varios años. Los CD pagan una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorros. En condiciones típicas de mercado, los CD con vencimientos más largos pagan intereses a tasas más altas que los CD con vencimientos más cortos. El problema es que si desea acceder a su dinero antes de que el CD madure, pagará una multa. La multa varía dependiendo de las políticas de la institución emisora, pero por lo general vale varios meses de interés.
Una estrategia para aumentar aún más sus ganancias se llama escalado de CD. Con el escalonamiento de CD, una persona puede elegir abrir varios CD con diferentes vencimientos. Esta estrategia puede ofrecerle mayor flexibilidad y menos riesgo que abrir un CD (con una fecha de vencimiento). Tener CD a corto y largo plazo también puede permitirle aprovechar las tasas de interés más altas sin asumir demasiado riesgo (al mismo tiempo que tiene la flexibilidad de aprovechar las tasas más altas en el futuro).
U. S. Valores del Gobierno
El gobierno federal ofrece tres categorías de valores de renta fija a consumidores e inversores. Los valores del gobierno de los Estados Unidos, como los pagarés del Tesoro, las letras y los bonos, se han considerado históricamente extremadamente seguros porque el gobierno de los Estados Unidos nunca ha incumplido con su deuda. Al igual que los CDs, los valores del Tesoro generalmente pagan intereses a tasas más altas que las cuentas de ahorro, aunque depende de la duración del valor.
letras del Tesoro de los estados UNIDOS
EE.UU. Las letras del Tesoro, también conocidas como letras del tesoro, son obligaciones de deuda federal a corto plazo con un vencimiento de un año o menos. Cuanto más largo sea el vencimiento, más interés ganará el inversor. Los inversores pueden comprar facturas por T a través del mercado secundario de diferentes maneras, como a través de un corredor o banco de inversión, o en una subasta en el TreasuryDirect.gov sitio web.
Bonos del Tesoro de EE.UU.
Los bonos del Tesoro de EE.UU., también conocidos como bonos T, tienen el vencimiento más largo de los tres tipos de valores emitidos por el gobierno. También pagan las tasas de interés más altas de los tres tipos de valores públicos. Se ofrecen a los inversores en un plazo de 30 años hasta su vencimiento.
Los inversores pueden comprar bonos T en subastas mensuales en línea realizadas directamente por el Tesoro de los Estados Unidos; se venden en múltiplos de $100. Los compradores de bonos T reciben un pago de interés fijo cada seis meses.
Los bonos del Tesoro de los Estados Unidos
Los bonos del Tesoro de los Estados Unidos, también conocidos como bonos T, son similares a los bonos T. La diferencia es que los billetes en T se ofrecen en una amplia gama de términos (de dos años a no más de 10 años). Si bien los bonos T no generan un rendimiento tan alto como los bonos T, también generan un pago para los inversores dos veces al año (o cada seis meses).
Para todos los valores del gobierno de los Estados Unidos, si vende un valor antes de que venza, perderá dinero, por lo que es importante que los inversores consideren cuidadosamente sus plazos de inversión antes de comprar.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP ®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
«Seguro» es a menudo un término mal utilizado. La mayoría considera a los EE. los bonos del tesoro del estado son seguros, porque si se mantienen hasta su vencimiento, tienen un retorno garantizado del capital. Lo que a menudo se pasa por alto es que la inflación puede erosionar el poder adquisitivo de esa corriente de ingresos y/o capital. Además, si compra fondos mutuos de bonos abiertos, no puede mantenerlos hasta su vencimiento y no puede garantizar la devolución del capital. Dependiendo de su edad e intención, si tiene una tolerancia de riesgo baja y está buscando opciones transparentes y de bajo costo, entonces los Bonos I y los Valores Protegidos contra la Inflación (TIPs) del Tesoro son excelentes opciones. Si los posee individualmente, se pueden mantener hasta la madurez y el gobierno respalda la devolución del capital. Además, sus valores/pagos se ajustan en función de la inflación.