Grunnleggende Om Bank
Nylig mottok Jeg en lang e-post fra en leser som hadde massevis av grunnleggende personlige finansspørsmål som finnes i. Jeg trodde det kunne være interessant å starte en uregelmessig» personal finance 101 » – serie for å svare på og forklare noen av spørsmålene hennes.mange ser banker som et sted hvor du sparer penger eller hvor du får en brukskonto eller hvor du kan få lån, men de forstår ofte ikke det store bildet av hvordan en bank fungerer. La oss gå gjennom det i baby trinn slik at du kan forstå hvorfor en bank eksisterer.Husk at en bank er en bedrift som enhver annen virksomhet: den streber etter å tjene så mye penger som mulig. De tjener penger ved å bare flytte penger rundt; hold det i bakhodet når vi beveger oss gjennom tjenestene som en bank gir.
Sparekonto
den første tjenesten som de fleste blir kjent med når det gjelder en bank, er en sparekonto. Ved første øyekast er en sparekonto en situasjon der du gir en bank pengene dine i en periode, trekker den ut når du vil, og det tjener en liten sum penger for den tiden du forlater den der. Det som faktisk skjer, er at en sparekonto faktisk er et lån, bortsett fra denne gangen er du utlåner. Det er ikke annerledes enn noe annet lån, bortsett fra at det er veldig fleksibelt: du kan låne så mye du vil til banken og få det lånet betalt tilbake når du vil. På grunn av denne fleksibiliteten, skjønt, interessen du gjør på dette lånet er ganske lav.
Brukskonto
en brukskonto, i de fleste banker, er ikke annerledes enn en sparekonto: du låner banken pengene dine, men med en brukskonto betaler de interessen din med tjenester (håndterer kontrollene du skriver, etc. i stedet for interesse.Det andre store aspektet som folk tenker på når de vurderer en bank, er lån: de låner penger til folk for biler, biler og andre ting.
hvordan banker tjene penger?
for det første tar de pengene du låner dem og tjener en ganske sterk avkastning med det, og gir deg en del av den avkastningen i form av interesse. Så, hver dollar du legger inn på kontoen din hos banken, gjør dem litt penger.
La oss for eksempel si at banken har en sparekonto med 1,5% avkastning, noe som sannsynligvis er bedre enn banken i nabolaget ditt. De tar pengene fra kontoen din (og mange andre sparekontoer) og bruker alle pengene til å kjøpe (for eksempel) en treasury note, som er garantert av den føderale regjeringen og returnerer ca 5%.
Enda bedre, la oss si at noen andre kommer inn i banken og ønsker å låne penger til en bil. Banken tilbyr å låne dem penger for bilen på 7% avkastning, så de tar pengene fra kontoene i banken og gi den til låntaker. Deretter betaler låntakeren tilbake pengene pluss renter, som de overfører 1,5% til deg, og holder 5,5% for seg selv.så, hypotetisk, la oss si at en bank åpner for forretninger og to personer åpner sparekontoer på 1,5% med $ 10.000 hver. Så Kommer Judy inn og ønsker å låne $ 20.000 for et billån i ett år, så banken bruker $ 20.000 folket har deponert. På slutten av året Vil Judy betale tilbake $20.000 pluss 7% ($1400). Deretter kommer hver av sparekontoinnehavere inn og rydder ut sine kontoer. Hver tar ut $10.000 pluss 1,5% ($150) for totalt $ 20.300. Banken beholder dermed de resterende $1100. Hvis det skjer, si 100 ganger i året (200 sparekontoer, 100 billåntakere), gjør banken $110 000 i året. Når du begynner å finne på langsiktige ting som boliglån, og også når folk kjøper ting som innskuddsbevis, blir det klart at en bank kan få inn mye penger hvert år.
på toppen av det gjør bankene i dag mye penger fra avgifter. Du får pinged når du bruker feil MINIBANK, når du overtrekker en sjekk, og så videre. Hver av disse aktivitetene koster bare banken noen få cent å håndtere, men det koster deg noen få dollar (minst).for å oppsummere fungerer en bank ved å betale folk små beløp for å låne dem penger, og deretter låne pengene til andre for større beløp. De klarer at hele prosessen, og deretter holde forskjellen mellom det store beløpet (renter på lån) og lite beløp (renter fra en sparekonto).