the Basics of Banking
Recently, I received a lengthy email from a reader who had a ton of basic personal finance questions contained within. Eu pensei que seria interessante começar uma série irregular “personal finance 101” para responder e explicar algumas de suas perguntas.
muitas pessoas vêem os bancos como um lugar onde você economiza seu dinheiro ou onde você obtém uma conta corrente ou onde você pode obter empréstimos, mas muitas vezes eles não entendem a grande imagem de como um banco funciona. Vamos passá-lo em passos de bebê para que você possa entender por que um banco existe.lembre-se que um banco é um negócio como qualquer outro: ele se esforça para fazer o máximo de dinheiro possível. Eles fazem dinheiro simplesmente movimentando dinheiro; tenha isso em mente enquanto nós nos movemos através dos serviços que um banco fornece.
conta de poupança
o primeiro serviço com o qual a maioria das pessoas se familiariza em termos de um banco é uma conta poupança. À primeira vista, uma conta poupança é uma situação em que você dá a um banco o seu dinheiro por um período de tempo, levantá-lo sempre que quiser, e ele ganha uma pequena quantidade de dinheiro para o tempo que você deixá-lo lá. O que realmente acontece, entretanto, é que uma conta poupança é realmente um empréstimo, exceto que desta vez você é o emprestador. Não é diferente de qualquer outro empréstimo, exceto que é realmente flexível: você pode emprestar o quanto quiser ao banco e obter o empréstimo pago de volta quando quiser. Devido a esta flexibilidade, no entanto, os juros que você faz sobre este empréstimo é muito baixo.
Conta Corrente
uma conta corrente, na maioria dos bancos, não é diferente de uma conta poupança: você está emprestando ao Banco seu dinheiro, mas com uma conta corrente, eles pagam seus juros com serviços (lidar com as verificações que você escreve, etc.) em vez de juros.
O outro aspecto principal que as pessoas pensam quando consideram um banco são empréstimos: eles emprestam dinheiro para as pessoas para automóveis, carros e outras coisas.como é que os bancos ganham dinheiro?
para começar, eles tomam o dinheiro que você emprestá-los e ganhar um retorno bastante forte com ele, em seguida, dar-lhe uma parte desse retorno na forma de juros. Então, cada dólar que você coloca em sua conta com o banco faz um pouco de dinheiro.digamos, por exemplo, que o banco tem uma conta poupança com uma taxa de retorno de 1,5%, o que é provavelmente melhor do que o banco no seu bairro. Eles pegam o dinheiro de sua conta (e muitas outras contas de poupança) e usam todo esse dinheiro para comprar (por exemplo) uma nota do tesouro, que é garantida pelo governo federal e retorna cerca de 5%.melhor ainda, digamos que outra pessoa entra no banco e quer pedir dinheiro emprestado para um carro. O banco oferece para emprestar-lhes o dinheiro para o carro em 7% retorno, então eles tomam esse dinheiro das contas no banco e dá-lo para o mutuário. Em seguida, o mutuário paga de volta esse dinheiro mais os juros, dos quais eles passam 1,5% para você, mantendo 5,5% para si.então, hipoteticamente, digamos que um banco abre para negócios e duas pessoas abrem contas de poupança a 1,5% com 10 mil dólares cada. Então, Judy entra e quer pedir emprestado $ 20.000 para um empréstimo de carro por um ano, então o banco usa os $20.000 que as pessoas depositaram. No final do ano, Judy vai pagar os $20.000 mais 7% ($1.400). Em seguida, cada um dos titulares de contas de poupança entra e limpa suas contas. Cada um tira $ 10.000 mais 1,5% ($150) para um total de $ 20.300. O banco mantém assim os restantes $ 1.100. Se isso acontecer, digamos, 100 vezes por ano (200 contas de poupança, 100 mutuários de carro), o banco ganha $110.000 por ano. Quando você começar a perceber, no longo prazo as coisas como empréstimos em casa, e também quando as pessoas compram coisas como certificados de depósito, torna-se claro que um banco pode trazer um monte de dinheiro a cada ano.além disso, os bancos ganham muito dinheiro com as taxas. Você é chamado quando usa o Multibanco errado, quando você saca um cheque, e assim por diante. Cada uma destas atividades só custa ao banco alguns centavos para lidar, mas custa-lhe alguns dólares (pelo menos).
para resumir, um banco trabalha pagando às pessoas pequenas quantias para emprestar-lhes dinheiro, em seguida, emprestando esse dinheiro para outros por quantias maiores. Eles gerem todo esse processo, e, em seguida, manter a diferença entre o grande montante (juros sobre empréstimos) e pequeno montante (juros de uma conta de poupança).