Oltre a un conto di risparmio, dove è il posto più sicuro per tenere i miei soldi?

I conti di risparmio sono un luogo sicuro per mantenere i vostri soldi perché tutti i depositi effettuati dai consumatori sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per i conti bancari o la National Credit Union Administration (NCUA) per i conti di unione di credito. L’assicurazione sui depositi copre $250.000 per depositante, per istituto e per categoria di proprietà del conto. Di conseguenza, la maggior parte delle persone non devono preoccuparsi di perdere i loro depositi se la loro banca o unione di credito diventa insolvente. Se siete venuti in qualche soldo extra attraverso un’eredità, un bonus al lavoro, o realizzato un profitto vendendo la vostra casa, forse si stanno prendendo in considerazione altre opzioni sicure per riporre il vostro denaro, oltre a un conto di risparmio.

Luoghi sicuri per risparmiare denaro

Entrambi i certificati di deposito (CDS) e titoli di stato degli Stati Uniti sono luoghi relativamente sicuri per investire i vostri soldi. Entrambe queste opzioni ti offriranno un certo ritorno sui tuoi soldi, ma se la tua prima priorità è mantenere i tuoi soldi al sicuro, probabilmente vorrai dare la priorità a un alto grado di liquidità e commissioni relativamente basse sopra alti rendimenti.

Certificato di deposito (CD)

I certificati di deposito (CDs) emessi da banche e cooperative di credito portano anche l’assicurazione dei depositi. La differenza principale tra un conto di risparmio e un CD è che un CD richiede di bloccare il vostro investimento per un determinato periodo di tempo, da diversi mesi a diversi anni. I CDS pagano un tasso di interesse leggermente superiore rispetto ai conti di risparmio. In condizioni di mercato tipiche, i CDS con scadenze più lunghe pagano interessi a tassi più elevati rispetto ai CDS con scadenze più brevi. Il problema è che se vuoi accedere ai tuoi soldi prima che il CD maturi, pagherai una penalità. La sanzione varia a seconda delle politiche dell’istituto di emissione, ma in genere vale la pena di diversi mesi di interesse.

Una strategia per far crescere ulteriormente i tuoi guadagni si chiama CD laddering. Con CD laddering, una persona può scegliere di aprire diversi CD con diverse scadenze. Questa strategia può offrire una maggiore flessibilità e meno rischi rispetto all’apertura di un CD (con una data di scadenza). Avere sia a breve che a lungo termine CDs può anche consentire di approfittare di tassi di interesse più elevati senza anche assumere troppi rischi (pur avendo la flessibilità di approfittare di tassi più elevati in futuro).

U. S. Titoli di Stato

Il governo federale offre tre categorie di titoli a reddito fisso a consumatori e investitori. Titoli di stato degli Stati Uniti–come le note del Tesoro, bollette, e obbligazioni-sono stati storicamente considerati estremamente sicuro perché il governo degli Stati Uniti non ha mai inadempiente sul suo debito. Come i CDS, i titoli del Tesoro in genere pagano interessi a tassi più elevati rispetto ai conti di risparmio, anche se dipende dalla durata del titolo.

U. S. Treasury Bills

U. S. Buoni del tesoro, indicato anche come T-bills, sono federali, obbligazioni di debito a breve termine con una scadenza di un anno o meno. Più lunga è la maturità, maggiore è l’interesse che l’investitore guadagna. Gli investitori possono acquistare T-bills attraverso il mercato secondario in una varietà di modi diversi, come ad esempio attraverso un broker o banca di investimento, o all’asta sul TreasuryDirect.gov sito web.

U. S. Treasury Bonds

U. S. Treasury bonds, noto anche come T-bond, prendere il più lungo a maturare dei tre tipi di titoli di stato. Essi pagano anche i più alti tassi di interesse dei tre tipi di titoli di Stato. Sono offerti agli investitori in un periodo di 30 anni fino alla scadenza.

Gli investitori possono acquistare T-bond alle aste online mensili detenute direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti; sono venduti in multipli di $100. Gli acquirenti di T-bond ricevono un pagamento a tasso fisso ogni sei mesi.

U. S. Treasury Notes

U. S. Treasury notes, noto anche come T-notes, sono simili a T-bond. La differenza è che le note T sono offerte in una vasta gamma di termini (da due anni a non più di 10 anni). Mentre T-note non generano più alto di un rendimento come T-bond, generano anche un pagamento per gli investitori due volte l’anno (o ogni sei mesi).

Per tutti i titoli di stato degli Stati Uniti, se vendi un titolo prima che maturi, perderai denaro, quindi è importante che gli investitori considerino attentamente le loro scadenze di investimento prima di acquistare.