când guru-ul finanțelor personale Dave Ramsey recomandă fonduri de creștere și venituri, unii investitori, în special cei noi, se pot întreba ce vrea să spună. Dave se referă la consilierii săi de investiții pentru informații detaliate, dar acest articol oferă toate informațiile pe care trebuie să le cunoașteți despre fondurile de creștere și venituri.
definirea fondurilor de creștere și venituri
strategia de investiții în creștere și venituri este pur și simplu un obiectiv de investiții care constă în investiții atât în titluri de creștere, cât și în venituri. Aceasta este încă o definiție înșelător de largă, deoarece creșterea este un obiectiv larg de investiții în acțiuni, iar veniturile se pot referi fie la acțiuni, fie la obligațiuni, fie la ambele. S-ar putea spune chiar că un portofoliu diversificat de fonduri mutuale, format din diverse fonduri de acțiuni și obligațiuni, are un obiectiv de creștere și venit.
stocurile de creștere sunt titluri de valoare ale companiilor care au potențialul de a-și crește câștigurile mai repede decât compania medie. Acestea sunt de obicei companii mai noi, care nu au fost încă să vină în formă completă, dar sunt foarte mult atât de condus în direcția cea bună. Deoarece sunt companii mai tinere, în general nu vor plăti dividende acționarilor, deoarece trebuie să reinvestească profiturile înapoi în companie pentru a continua să alimenteze creșterea. Stimulentul pentru investitori este creșterea prețului acțiunilor.
stocurile de venit sunt cele care plătesc dividende peste medie. Companiile Blue-chip—care sunt companii mai vechi, bine stabilite, cu o istorie de a plăti dividende consistente-sunt alegeri sigure pentru cei care caută stocuri de venituri din cauza fiabilității lor. Acestea sunt companii care există de generații, cum ar fi Coca-Cola și Compania Walt Disney. Obligațiunile, care sunt incluse în categoria mai largă a venitului fix, sunt în mod inerent titluri de valoare cu venit, deoarece plătesc dobândă investitorului.
un cuvânt de precauție
îmi place Dave Ramsey, și eu sunt fericit să spun cuiva că el este unul dintre motivele pentru care am început să investească în fonduri mutuale. Dave este, de asemenea, bun la păstrarea lucruri extrem de simplu, care este pentru un motiv bun. Nu cred că Dave Ramsey vrea să păcălească pe nimeni, dar oferirea de îndrumări generale supra-simplificate este departe de sfaturile specifice de care au nevoie majoritatea investitorilor.
multe fonduri de creștere și venituri includ în mod convenabil termenii „creștere” și „venit” în numele lor formal al Fondului, dar acest apelativ convenabil poate fi înșelător. De exemplu, unul dintre cele mai performante fonduri de creștere și venituri din ultimii ani este Calamos Growth & Income (Cgiix). Acest fond nu constă din acțiuni, ci mai degrabă obligațiuni convertibile; există o mare diferență. Un exemplu popular de fond de creștere și venit este Vanguard Growth & Income (VQNPX), care investește doar în acțiuni. În timp ce acest lucru poate merita descrierea creșterii și a veniturilor în lumea investițiilor de capital, nu există obligațiuni în fond și mulți investitori cu venituri preferă să utilizeze obligațiuni în portofoliile lor în scopuri de diversificare.
linia de Jos
este potențial o greșeală să investești în fonduri de creștere și venituri ca tip de fond mutual, dar poți învăța cum să construiești un portofoliu de fonduri mutuale și să creezi un obiectiv de investiții care să se potrivească cel mai bine nevoilor tale. Nu este nimic în mod inerent în neregulă cu fondurile de creștere și venituri, dar este ceva în neregulă cu a spune publicului larg că un anumit tip de fond este potrivit pentru oricine să cumpere și să dețină.mai mult, unele fonduri pot fi considerate creștere și venituri care nu sunt întotdeauna clasificate ca atare. De exemplu, s&p 500 fonduri Index va organiza în mod natural o combinație de creștere și a stocurilor de venituri. Dacă un investitor deține deja un fond ca acesta—și milioane o fac—nu au nevoie de un alt fond de creștere și venituri.
acestea sunt informații generale care pot fi sau nu aplicabile individual, deci este important ca investitorii să găsească fonduri care să se potrivească obiectivelor lor personale și toleranței la risc. Faceți-vă propriile teme, mai degrabă decât să citiți sau să ascultați o perspectivă.