når den personlige finansguru Dave Ramsey anbefaler vækst-og indkomstfonde, kan nogle investorer, især nye, undre sig over, hvad han mener. Dave henviser til sine investeringsrådgivere for detaljerede oplysninger, men denne artikel indeholder alle de oplysninger, du har brug for at vide om vækst-og indkomstfonde.
definition af vækst-og indkomstfonde
vækst-og indkomstinvesteringsstrategien er simpelthen et investeringsmål, der består i at investere i både vækst-og indkomstpapirer. Dette er stadig en bedragerisk bred definition, fordi vækst er et bredt aktieinvesteringsmål, og indkomst kan henvise til enten aktier eller obligationer eller begge dele. Man kan endda sige, at en diversificeret portefølje af gensidige fonde, der består af forskellige aktie-og obligationsfonde, har et vækst-og indkomstmål.
vækstaktier er værdipapirer fra virksomheder, der har potentiale til at vokse deres indtjening hurtigere end det gennemsnitlige selskab. Disse er typisk nyere virksomheder, der endnu ikke er kommet i fuld form, men er meget så på vej i den rigtige retning. Fordi de er yngre virksomheder, betaler de generelt ikke udbytte til aktionærerne, fordi de er nødt til at geninvestere overskuddet tilbage i virksomheden for at fortsætte væksten. Incitamentet for investorer er væksten i aktiekursen.
Indkomstaktier er dem, der betaler udbytte over gennemsnittet. Blue-chip-virksomheder-som er ældre, veletablerede virksomheder med en historie med at udbetale konsekvent udbytte—er sikre valg for dem, der søger indkomstlagre på grund af deres pålidelighed. Dette er virksomheder, der har eksisteret i generationer, såsom Coca-Cola og Disney Company. Obligationer, der er inkluderet i den bredere kategori af fast indkomst, er i sagens natur indkomstpapirer, fordi de betaler renter til investoren.
et forsigtighedsord
Jeg kan godt lide Dave Ramsey, og jeg er glad for at fortælle nogen, at han er en af grundene til, at jeg begyndte at investere i fonde. Dave er også god til at holde tingene ekstremt enkle, hvilket er af en god grund. Jeg tror ikke, at Dave Ramsey vil narre nogen, men at give overforenklet generel vejledning er langt fra den specifikke rådgivning, som de fleste investorer har brug for.
mange vækst-og indkomstfonde inkluderer bekvemt udtrykkene “vækst” og “indkomst” i deres formelle fondsnavn, men denne praktiske moniker kan være vildledende. For eksempel er en af de mest effektive vækst-og indkomstfonde i de senere år Calamos vækst & indkomst (CGI). Denne fond består ikke af aktier, men snarere konvertible obligationer; der er en stor forskel. Et populært eksempel på en vækst – og indkomstfond er Vanguard vækst & indkomst, som kun investerer i aktier. Selvom dette måske fortjener vækst-og indkomstbeskrivelsen i en verden af aktieinvesteringer, er der ingen obligationer i fonden, og mange indkomstinvestorer kan lide at bruge obligationer i deres porteføljer til diversificeringsformål.
bundlinjen
det er potentielt en fejl at investere i vækst-og indkomstfonde som en fondstype, men du kan lære at opbygge en portefølje af gensidige fonde og skabe et investeringsmål, der passer bedst til dine behov. Der er intet iboende galt med vækst-og indkomstfonde, men der er noget galt med at fortælle store målgrupper, at en bestemt fondstype er egnet til alle at købe og holde.
desuden kan nogle midler betragtes som vækst og indkomst, der ikke altid kategoriseres som sådan. For eksempel Vil S&P 500 indeksfonde naturligvis have en kombination af vækst-og indkomstaktier. Hvis en investor allerede har en fond som denne—og millioner gør-har de ikke brug for en anden vækst-og indkomstfond.
Dette er generelle oplysninger, der måske eller måske ikke kan anvendes individuelt, så det er vigtigt, at investorer finder midler, der passer til deres personlige mål og tolerance for risiko. Lav dine egne lektier, snarere end at læse eller lytte til et perspektiv.