když guru osobních financí Dave Ramsey doporučuje růstové a příjmové fondy, někteří investoři, zejména noví, se mohou divit, co tím myslí. Dave odkazuje na své investiční poradce pro podrobné informace,ale tento článek poskytuje všechny informace, které potřebujete vědět o růstových a příjmových fondech.
definování růstových a příjmových fondů
strategie investování do růstu a příjmů je jednoduše investičním cílem, který spočívá v investování do cenných papírů s růstem i příjmy. Toto je stále klamně široká definice, protože růst je širokým investičním cílem akcií a příjem se může vztahovat buď na akcie, dluhopisy, nebo na obojí. Dalo by se dokonce říci, že diverzifikované portfolio podílových fondů, které se skládá z různých akciových a dluhopisových fondů, má cíl růstu a příjmů.
růstové akcie jsou cenné papíry společností, které mají potenciál růst svých příjmů rychleji než průměrná společnost. Tyto jsou obvykle novější firmy, které mají teprve přijít v plné formě, ale jsou velmi správným směrem. Protože jsou mladší firmy, budou obecně platit dividendy akcionářům, protože potřebují reinvestovat zisky zpět do společnosti, aby podněcuje růst. Motivací pro investory je růst ceny akcií.
příjmové akcie jsou ty, které vyplácejí nadprůměrné dividendy. Společnosti s modrým čipem-které jsou starší, dobře zavedené společnosti s historií vyplácení konzistentních dividend-jsou bezpečnou volbou pro ty, kteří hledají zásoby příjmů kvůli své spolehlivosti. Jedná se o společnosti, které existují po generace, jako je Coca-Cola a Walt Disney Company. Dluhopisy, které jsou zahrnuty do širší kategorie fixních příjmů, jsou ze své podstaty výnosovými cennými papíry, protože investorovi platí úroky.
slovo opatrnosti
mám rád Dave Ramsey a jsem rád, že mohu někomu říct, že je jedním z důvodů, proč jsem začal investovat do podílových fondů. Dave je také dobrý v udržování věcí velmi jednoduchých, což je z dobrého důvodu. Nemyslím si, že Dave Ramsey chce oklamat nikoho, ale dávat přes-zjednodušený, obecné pokyny jsou daleko od konkrétních rad většina investorů potřebovat.
mnoho růstových a příjmových fondů vhodně zahrnuje pojmy „růst“ a „příjem“ ve svém formálním názvu fondu, ale tato pohodlná přezdívka může být zavádějící. Jedním z nejvýkonnějších růstových a příjmových fondů v posledních letech je například Calamos Growth & Income (CGIIX). Tento fond se neskládá z akcií, ale spíše konvertibilních dluhopisů; existuje velký rozdíl. Populární příklad růst a výnosy fondu Vanguard Růst & Příjem (VQNPX), který investuje pouze do akcií. I když si to může zasloužit popis růstu a příjmů ve světě kapitálových investic, ve fondu nejsou žádné dluhopisy a mnoho investorů z příjmů ráda používá dluhopisy ve svých portfoliích pro účely diverzifikace.
Spodní Řádek
je To potenciálně chybu investovat do růstu a příjem finančních prostředků jako podílový fond typ, ale můžete naučit, jak vybudovat portfolio z podílových fondů a vytvořit investiční cíle, který vyhovuje vašim potřebám nejlépe. Není nic špatného neodmyslitelně s růst a příjem finančních prostředků, ale tam je něco špatného velké publikum, že jeden konkrétní typ fondu je vhodný pro každého, koupit a držet.
kromě toho lze některé fondy považovat za růst a příjem, které nejsou vždy kategorizovány jako takové. Například s&indexové fondy P 500 budou přirozeně držet kombinaci růstových a příjmových akcií. Pokud už investor takový fond vlastní—a miliony Ano -, nepotřebuje další růstový a příjmový fond.
toto jsou obecné informace, které mohou nebo nemusí být použitelné individuálně, takže je důležité, aby investoři našli fondy, které vyhovují jejich osobním cílům a toleranci k riziku. Udělejte si vlastní domácí úkoly, spíše než číst nebo poslouchat jednu perspektivu.