Quando il guru della finanza personale Dave Ramsey raccomanda i fondi per la crescita e il reddito, alcuni investitori, specialmente quelli nuovi, potrebbero chiedersi cosa intende. Dave si riferisce ai suoi consulenti di investimento per informazioni dettagliate, ma questo articolo fornisce tutte le informazioni che devi sapere sui fondi di crescita e reddito.
Definizione di fondi per la crescita e il reddito
La strategia di investimento per la crescita e il reddito è semplicemente un obiettivo di investimento che consiste nell’investire in titoli di crescita e reddito. Questa è ancora una definizione ingannevolmente ampia perché la crescita è un ampio obiettivo di investimento azionario e il reddito può riferirsi a azioni o obbligazioni o entrambi. Si potrebbe anche dire che un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento, costituito da vari fondi azionari e obbligazionari, ha un obiettivo di crescita e reddito.
Growth stocks sono titoli di aziende che hanno il potenziale per far crescere i loro guadagni più velocemente rispetto alla società media. Queste sono in genere le aziende più recenti che devono ancora entrare in piena forma, ma sono molto così diretti nella giusta direzione. Poiché sono aziende più giovani, in genere non pagheranno dividendi agli azionisti perché hanno bisogno di reinvestire i profitti nella società per continuare ad alimentare la crescita. L’incentivo per gli investitori è la crescita del prezzo delle azioni.
Le scorte di reddito sono quelle che pagano dividendi superiori alla media. Le società blue-chip-che sono aziende più vecchie e consolidate con una storia di pagamento di dividendi consistenti-sono scelte sicure per coloro che cercano titoli di reddito a causa della loro affidabilità. Queste sono aziende che sono state intorno per generazioni, come Coca-Cola e The Walt Disney Company. Le obbligazioni, che sono incluse nella più ampia categoria del reddito fisso, sono intrinsecamente titoli a reddito perché pagano interessi all’investitore.
Una parola di cautela
Mi piace Dave Ramsey, e sono felice di dire a nessuno che lui è uno dei motivi per cui ho iniziato a investire in fondi comuni di investimento. Dave è anche bravo a mantenere le cose estremamente semplici, che è per una buona ragione. Non penso che Dave Ramsey voglia ingannare nessuno, ma dare una guida generale troppo semplificata è lontano dai consigli specifici di cui la maggior parte degli investitori ha bisogno.
Molti fondi di crescita e reddito includono convenientemente i termini “crescita” e “reddito” nel loro nome formale del fondo, ma questo comodo moniker può essere fuorviante. Ad esempio, uno dei fondi di crescita e reddito più performanti degli ultimi anni è Calamos Growth & Income (CGIIX). Questo fondo non è costituito da azioni, ma piuttosto da obbligazioni convertibili; c’è una grande differenza. Un esempio popolare di un fondo di crescita e reddito è Vanguard Growth & Income (VQNPX), che investe solo in azioni. Mentre questo può meritare la descrizione di crescita e reddito nel mondo degli investimenti azionari, non ci sono obbligazioni nel fondo, e molti investitori di reddito piace usare obbligazioni nei loro portafogli a fini di diversificazione.
La linea di fondo
E ‘ potenzialmente un errore di investire in fondi di crescita e di reddito come un tipo di fondo comune, ma si può imparare a costruire un portafoglio di fondi comuni di investimento e creare un obiettivo di investimento che si adatta alle vostre esigenze migliori. Non c’è nulla di intrinsecamente sbagliato con i fondi di crescita e reddito, ma c’è qualcosa di sbagliato nel dire a un vasto pubblico che un particolare tipo di fondo è adatto a chiunque di acquistare e tenere.
Inoltre, alcuni fondi possono essere considerati crescita e reddito che non sono sempre classificati come tali. Ad esempio, S&P 500 Fondi indicizzati sarà naturalmente tenere una combinazione di crescita e reddito scorte. Se un investitore detiene già un fondo come questo—e milioni lo fanno-non hanno bisogno di un altro fondo di crescita e reddito.
Si tratta di informazioni generali che possono o non possono essere applicabili su base individuale, quindi è importante che gli investitori trovino fondi adatti ai loro obiettivi personali e alla tolleranza al rischio. Fai i tuoi compiti, piuttosto che leggere o ascoltare una prospettiva.