Especificaciones de código NACHA SEC
Aplicaciones comunes
Aunque hay muchos Códigos de Clase de entrada estándar dentro de ACH, los más utilizados para fines básicos son:
CCD-Crédito o Débito corporativo-Utilizado para pagar o cobrar de otras cuentas corporativas (comerciales).Los ejemplos incluyen pagos de proveedores a empresas, cobros de clientes corporativos, consolidación y barrido de fondos en efectivo y pago de impuestos a agencias gubernamentales (CCD/TXP).PPD-Pago y Depósito Preestablecidos-Se utiliza para pagar o cobrar de cuentas personales (de consumidores).Los ejemplos incluyen el depósito directo de nóminas a empleados, pagos a individuos y cobros de clientes personales (consumidores).El formato y los requisitos de información para PPD y CCD son idénticos. Además, cada uno de ellos puede admitir un registro de adición.
Especificaciones
Formatos ACH
Crear y transmitir archivos en cualquiera de los siguientes formatos NACHA:
ARC – Entrada de Cuentas por Cobrar
Conversión de BOC – Back Office
CCD – Concentración o Desembolso de Efectivo
CIE – Entrada Iniciada por el Cliente
CTX – Bolsa de Comercio Corporativa
IAT – Internacional
POP – Entrada de Punto de Compra
PPD – Entrada de Pago y Depósito Preestablecida
RCK – Entrada de Cheque Re-Presentada
TEL – Entrada Iniciada por Teléfono
Entrada Iniciada por WEB-Internet
Bolsa de Comercio Corporativa (CTX)
Con ACH Universal Edición para socios comerciales, incorporamos un motor EDI que se adhiere al conjunto de transacciones EPN STP 820. Además, cumplimos con el formato para Sprint, Cingular y muchos otros formatos 820 set.
Importación de datos
ACH Universal puede importar archivos en:
– Archivos de texto delimitados por comas (csv)
– Archivos de texto delimitados por tabulaciones y de ancho fijo
– Microsoft Excel
– Microsoft Access
– archivos ACH
Además, las transacciones pueden ser:
– ‘Copiar y pegar’ desde Excel
– Ingresadas manualmente
– Generadas a partir de nuestra función de transacciones recurrentes (próximamente)
Preguntas frecuentes:
¿En qué formato está el archivo ACH?
Al igual que muchos formatos financieros, el archivo está en una estructura de «envolvente» que consiste en:
Encabezado del archivo/Tráiler
Encabezado por lotes/Tráiler
Registros detallados de transacciones
Encabezado del archivo/Tráiler
El encabezado del archivo proporciona información sobre la empresa que preparó (originó) el archivo, cuándo se preparó y al banco al que se está transmitiendo para su procesamiento.
El Tráiler de archivo proporciona registros, bloques, cantidades y totales de hash de los registros contenidos en el archivo para verificar la integridad del archivo.
Solo hay un conjunto de Encabezados/Remolques de archivos en el archivo.
Encabezado de lote/Tráiler
El encabezado de lote proporciona información sobre los registros de detalles que están a punto de seguir. Esto incluye:
1. Clase de entrada estándar (PPD, CCD, CTX, etc…)
2. Fecha efectiva
3. Descripción o «finalidad» («Nómina» genérica, «Cuotas», etc…)
Siempre que los registros contengan las mismas tres piezas de información, se pueden agrupar por lotes.
El Remolque por lotes proporciona registros, cantidades y totales de hash de los registros contenidos en el lote.
No hay límite en cuanto al número de lotes.
Registros detallados de transacciones
Contiene la información «básica» de la transacción, que incluye:
-Número de ABA/Enrutamiento de otra parte – no suya)
-Número de Cuenta de otra parte – no suya)
-Cantidad
-Nombre de identificación individual: El nombre de cuenta que mantiene internamente para la otra parte con la que realiza negocios.
– Número de identificación individual: El número de cuenta que mantiene internamente para la otra parte con la que realiza negocios.
– Código de transacción: Identifica la transacción como Débito o Crédito, y el tipo de cuenta, como cheques, ahorros, etc…
Registros de anexos
La información adicional relacionada con el pago se puede ingresar en uno o más registros de anexos. CCD y PPD están restringidos a 1 registro anexo, mientras que CTX puede tener hasta 9,999 registros.Notas: Cada registro de anexo, PPD, CCD y CTX puede contener hasta 80 caracteres de información X12.
– El formato del archivo ACH es un archivo ASCII de ancho fijo (94 caracteres).
¿Qué se incluye en el registro del anexo?Información detallada sobre el pago.Los registros de Intercambio Comercial Corporativo CTX pueden contener información relacionada con el pago en formato ANSI ASC X12 desde una fuente secundaria (EDI). Esto incluye:
– Número de factura/referencia
– Código de Acción de pago
– Cantidad
– Factura total
– Cantidad de descuento tomada
Los segmentos comunes incluyen REF, RMR, ENT y DTM. Un ejemplo de segmento de remesas (RMR):
RMR*IV*10533**4495.00 \
RMR-Tipo de segmento
IV-Calificador de Número de referencia
10533-Número de factura / referencia
4495.00-Importe
Notas:
– Los asteriscos ( * ) representan separadores de campos
– El asterisco doble ( * * ) representa un campo opcional no utilizado (marcador de posición)
– La barra diagonal inversa ( \ ) representa el terminador. En su lugar, se podrían haber utilizado asteriscos adicionales para indicar la omisión de campos opcionales Pagos y Entradas de Depósitos Preestablecidos con PPD Los pagos también se pueden realizar utilizando la Convención Bancaria de Pago de Impuestos (TXP) en el registro anexo de un registro con formato CCD+.Un uso común es el pago de impuestos sobre la nómina al sistema federal EFTPS.
Una entrada de anexo de ejemplo podría tener el aspecto de:TXP*987654321*94105*050301*1*1200*2*100*3*300\
TXP – Convenio Bancario de Pago de Impuestos
987654321 – Número de Identificación del Contribuyente
94105 – Tipo de Pago de Impuestos (Nómina Trimestral)
050301 – Fecha de Finalización del Período Impositivo 1 de Marzo de 2005
1 – Tipo de Impuesto 1 = Seguro Social
1200 – Monto
2 – Tipo de Impuesto 2 = Medicare
100 – Monto
3 – Tipo de Impuesto 3= Retención
300 – Monto
Los asteriscos (*) representan separadores de campos
\ – Terminator
¿Cuál es la diferencia entre formatos como PPD, CCD, CTX y otros?Estas abreviaturas se relacionan con un tipo de «aplicación» y ayudan a determinar el formato de registro detallado. Las solicitudes de ACH se clasifican como pagos de consumidores o corporativos, dependiendo de la relación entre las partes.CTX-Corporate Trade Exchange (Corporate) Admite la transferencia de fondos (débito o crédito) con otra entidad en la que tenga una relación comercial existente. Este formato es compatible con la información relacionada con el pago ANSI ASC X12, que se puede colocar en varios (hasta 9999) registros de anexo.Notas:
– El formato CTX es diferente al PPD y al CCD.
– Puede combinar lotes PPD, CCD y CTX dentro del mismo archivo de transmisión.
¿Cuál es el significado del signo más en el formato, es decir, CCD CCD vs+, PPD vs PPD+?
El signo más simplemente indica que hay un registro de adición.Quiero pagar a mis proveedores con una transacción ACH. ¿Qué información verán en su extracto bancario?Independientemente de si está recaudando o enviando fondos, la otra parte verá en el campo de descripción:
– El nombre de su empresa
– Su descripción del encabezado del lote («propósito» genérico: nómina, pago electrónico, etc.)…)
– La fecha de entrada en vigor del encabezado del lote. Extremadamente útil cuando se investigan transacciones recurrentes que contienen la misma cantidad.
– Nombre de identificación individual de la transacción detallada
– Número de identificación individual de la transacción detallada
Dependiendo de su banco y de las capacidades de su sistema (y de si está en línea o en papel), la otra parte puede ver la información del anexo. Es posible que la otra parte deba inscribirse en servicios adicionales de administración de tesorería para capturar completamente toda la información de las adiciones.Por supuesto, el estado de cuenta también incluirá otros campos, como el monto y la fecha de publicación real en la cuenta.Estoy recaudando fondos de mis clientes – ¿cómo sé que el dinero entró en mi cuenta? ¿Qué pasa si la transacción no se puede completar?Su banco realiza un seguimiento de cada transacción que ha enviado y le notificará de cualquier transacción que no pueda completarse.Por ejemplo, si se ha cerrado una cuenta, o si está debitando fondos y el saldo de la cuenta es insuficiente, su banco le notificará. Este informe se puede imprimir/enviar por fax o se puede enviar electrónicamente en un archivo de devolución ACH. Independientemente del formato, los artículos devueltos contendrán un código de devolución estándar de dos dígitos.Además, su banco puede ofrecer servicios opcionales que le permitirán realizar un seguimiento de todas las transacciones, en lugar de un escenario de «confirmación negativa».¿Qué información necesito para enviar transacciones a través de la red ACH?
Como mínimo, necesitará el:
– Número de ABA/enrutamiento (otra parte – no suya)
– Número de cuenta (otra parte – no suya)
– Cantidad
El resto de la información se puede proporcionar utilizando los datos predeterminados proporcionados durante la configuración.