specyfikacje kodu Nacha SEC
Typowe aplikacje
chociaż w ACH istnieje wiele standardowych kodów klas wejściowych, najczęściej używane do podstawowych celów są:
CCD – corporate Credit or Debet – używany do płacenia lub pobierania z innych kont korporacyjnych (biznesowych).
przykłady obejmują płatności dostawców dla firm, kolekcje od klientów korporacyjnych, konsolidację i zamianę środków pieniężnych oraz płatność podatków dla agencji rządowych (CCD/TXP).
PPD – Prearranged Payment and Deposit – służy do płacenia lub pobierania z kont osobistych (konsumenckich).
przykłady obejmują bezpośrednie wpłaty wynagrodzeń do pracowników, płatności na rzecz osób fizycznych i windykacje od klientów indywidualnych (konsumentów).
wymagania dotyczące formatu i informacji dla PPD i CCD są identyczne. Ponadto każdy z nich może obsługiwać jeden rekord dodatku.
specyfikacje
formaty ACH
Tworzenie i przesyłanie plików w jednym z następujących formatów:
ARC – wpis należności
Boc – Konwersja Back Office
CCD – koncentracja lub wypłata środków
CIE – wpis zainicjowany przez Klienta
CTX – Giełda handlowa przedsiębiorstw
IAT – Międzynarodowa
POP – wpis punktu zakupu
PPD – wcześniej uzgodnione płatności i wpłaty
RCK – ponownie przedstawiony wpis kontrolny
TEL-telefon – wpis zainicjowany
WEB-Internet zainicjowany
Giełda handlowa przedsiębiorstw (CTX)
z ach Universal trading partner Edition, włączamy Silnik EDI, który przylega do zestawu transakcyjnego EPN STP 820. Ponadto spotykamy format Sprintu, Cingular i wielu innych formatów zestawów 820.
Import danych
ACH Universal może importować pliki w:
– pliki tekstowe rozdzielane przecinkami (csv)
– pliki tekstowe rozdzielane tabulatorami i o stałej szerokości
– Microsoft Excel
– Microsoft Access
– pliki ACH
ponadto transakcje mogą być:
– 'Kopiuj i wklej’ z Excela
– ręcznie wprowadzane
– generowane z naszej funkcji cyklicznych transakcji (wkrótce)
najczęściej zadawane pytania:
w jakim formacie jest plik ACH?
podobnie jak wiele formatów finansowych, plik jest w strukturze „koperty” składającej się z:
nagłówek pliku/Trailer
nagłówek partii/Trailer
szczegółowe zapisy transakcji
nagłówek pliku/Trailer
nagłówek pliku zawiera informacje o firmie, która przygotowała (stworzyła) plik, kiedy został przygotowany, i banku, do którego jest on przesyłany do przetworzenia.
Trailer pliku zapewnia rekord, blok, ilość i sumy hashowe rekordów zawartych w pliku w celu weryfikacji integralności pliku.
w pliku znajduje się tylko jeden zestaw nagłówków/przyczep plików.
Batch Header/Trailer
nagłówek Batch zawiera informacje o szczegółach rekordów, które wkrótce nastąpią. Obejmuje to:
1. Standardowa Klasa wejściowa (PPD, CCD, CTX itp…)
2. Data wejścia w życie
3. Opis lub ” cel „(rodzajowe „płace”, „składki” itp…)
tak długo, jak zapisy zawierają te same trzy informacje, można je zestawiać ze sobą.
Przyczepa partii zapewnia zapis, ilość i sumy hashowe zapisów zawartych w partii.
nie ma ograniczeń co do liczby partii.
szczegółowe zapisy transakcji
zawierają „podstawowe” informacje o transakcji, w tym:
-Numer Aba/routingu innej strony – nie twój)
-Numer konta innej strony – nie twój)
-kwota
-indywidualna nazwa ID-Nazwa konta, którą utrzymujesz wewnętrznie dla drugiej strony, z którą prowadzisz działalność.
-indywidualny numer identyfikacyjny-numer konta, który utrzymujesz wewnętrznie dla drugiej strony, z którą prowadzisz działalność.
-Kod transakcji – identyfikuje transakcję jako debetową lub kredytową oraz typ konta, np. czekową, oszczędnościową itp…
rekordy aneksu
dodatkowe informacje dotyczące płatności można wprowadzić w jednym lub kilku rekordach aneksu. CCD i PPD są ograniczone do 1 rekordu dodatku, podczas gdy CTX może mieć do 9999 rekordów.
uwagi:
– każdy rekord dodatku, PPD, CCD i CTX może pomieścić do 80 znaków informacji X12.
– format pliku ACH jest plikiem ASCII o stałej szerokości (94 znaki).
Co zawiera rekord dodatku?
szczegółowe informacje dotyczące płatności.
CTX – Corporate Trade Exchange records może zawierać informacje dotyczące płatności w formacie ANSI ASC X12 ze źródła wtórnego (EDI). Obejmuje to:
– Faktura/numer referencyjny
– Kod działania płatności
– kwota
– całkowita Faktura
– pobrana kwota rabatu
wspólne segmenty obejmują REF, RMR, ENT i DTM. Przykład segmentu przekazów pieniężnych (RMR):
RMR * IV*10533**4495.00\
RMR – typ segmentu
IV – Numer referencyjny
10533 – numer faktury/numer referencyjny
4495.00-kwota
uwagi:
– gwiazdki (*) reprezentują separatory pól
– Podwójna gwiazdka (**) reprezentuje nieużywane pole opcjonalne (symbol zastępczy)
– Ukośnik (\) reprezentuje terminator. Zamiast tego można było użyć dodatkowych gwiazdek, aby wskazać pominięcie pól opcjonalnych
PPD – wstępnie uzgodniona Płatność i wpis wpłaty
płatności można również dokonywać przy użyciu Konwencji bankowej tax Payment (TXP) w rekordzie addendum rekordu sformatowanego CCD+.
powszechnym zastosowaniem jest odprowadzanie podatków od wynagrodzeń do federalnego systemu EFTPS .
przykładowy wpis dodatku może wyglądać tak:
TXP*987654321*94105*050301*1*1200*2*100*3*300\
TXP – tax Payment Banking Convention
987654321 – numer identyfikacyjny podatnika
94105 – Typ płatności (kwartalne listy płac)
050301 – Data zakończenia okresu podatkowego 1 marca 2005
1 – Typ podatku 1 = Zabezpieczenie Społeczne
1200 – kwota
2 – Typ podatku 2 = Medicare
100 – kwota
3 – Typ podatku 3= potrącenie
300 – kwota
gwiazdki (*) reprezentują Separatory pól
\ – Terminator
jaka jest różnica między formatami takimi jak PPD, CCD, CTX i innymi?
skróty te odnoszą się do typu „aplikacja” i pomagają określić format zapisu szczegółów. Aplikacje ACH są klasyfikowane jako płatności konsumenckie lub korporacyjne, w zależności od relacji między stronami.
CTX-Corporate Trade Exchange (Corporate)
obsługuje transfer środków (debet lub kredyt) z innym podmiotem, w którym masz istniejącą relację handlową. Ten format obsługuje informacje związane z płatnościami ANSI ASC X12, które mogą być umieszczane w wielu (do 9999) rekordach dodatków.
uwagi:
– format CTX jest inny niż PPD i CCD.
– można łączyć partie PPD, CCD i CTX w ramach tego samego pliku transmisji.
jakie jest znaczenie znaku plus w formacie, czyli CCD vs. CCD+, PPD vs. PPD+?
znak plusa wskazuje jedynie, że istnieje zapis dodawania.
chcę opłacić sprzedawcom transakcję ACH. Jakie informacje znajdą na wyciągu bankowym?
niezależnie od tego, czy zbierasz, czy wysyłasz środki, druga strona zobaczy w polu opisu:
– Nazwa Twojej firmy
– twój opis z nagłówka partii (ogólne „przeznaczenie” – payroll, ePay itp…)
– Data wejścia w życie z nagłówka partii. Niezwykle przydatne podczas badania powtarzających się transakcji, które zawierają tę samą kwotę.
– indywidualny numer identyfikacyjny ze szczegółowej transakcji
-indywidualny numer identyfikacyjny ze szczegółowej transakcji
w zależności od banku i jego możliwości systemowych (oraz tego, czy jest on-line, czy w wersji papierowej), druga strona może zobaczyć informacje o aneksie. Druga strona może wymagać zapisania się do dodatkowych usług zarządzania skarbem, aby w pełni uchwycić wszystkie informacje dodatkowe.
oczywiście Wyciąg będzie zawierał również inne pola, takie jak kwota i faktyczna data zaksięgowania na koncie.
zbieram środki od moich klientów – skąd mam wiedzieć, że pieniądze trafiły na moje konto? Co się stanie, jeśli transakcja nie zostanie zrealizowana?
Twój bank śledzi każdą przesłaną transakcję i powiadomi Cię o wszelkich transakcjach, których nie można wykonać.
na przykład, jeśli konto zostało zamknięte lub jeśli obciążasz środki, a saldo konta jest niewystarczające, zostaniesz powiadomiony przez bank. Raport ten można wydrukować / przefaksować lub przesłać elektronicznie w pliku zwrotnym ACH. Niezależnie od formatu zwracane produkty będą zawierać standardowy dwucyfrowy kod zwrotny.
ponadto Twój bank może oferować opcjonalne usługi, które pozwolą ci śledzić wszystkie transakcje, a nie scenariusz „negatywnego potwierdzenia”.
jakich informacji potrzebuję, aby wysyłać transakcje przez sieć ACH?
na minimalnym poziomie będziesz potrzebował:
– Aba/Routing Number (other party – not yours)
– Account Number (other party – not yours)
– Amount
reszta informacji może być podana przy użyciu domyślnych danych podanych podczas konfiguracji.