investidores imobiliários procuram maneiras de ganhar um retorno competitivo sobre o investimento, expondo-se a um risco mínimo. Uma forma de reduzir o risco de investidor ou mutuante é através de um contrato de hipotecação. Neste artigo, responderemos: “o que é um acordo de hipotecação?”
então mostramos um exemplo de acordo de hipotecação. Também discutimos o que você deve saber sobre hipotecação em imóveis e em outros lugares. Finalmente, vamos discutir a reabilitação e responder a algumas perguntas frequentes.o que é um Acordo de Hipotecação?
To answer “What is a hypothecation agreement?”, vamos primeiro definir a hipotecação. É a promessa de garantias para garantir um empréstimo sem abdicar dos direitos de propriedade, posse ou título de garantia. Um acordo de hipotecação ou carta de hipotecação especifica os Termos do Acordo de hipotecação.
importante, indica o recurso legal disponível aos mutuantes em caso de incumprimento do devedor. Normalmente, o recurso é através de uma garantia sobre a propriedade colateral. Com efeito, se o devedor não cumprir o empréstimo, o mutuante pode apreender a garantia e vendê-la para se tornar um todo.
aqui você pode encontrar um formulário de acordo de hipotecação de amostra nos arquivos da SEC. o que devo saber sobre a Hipotecação?
há muitos aspectos da hipotecação, que vamos explorar agora.Hipotecação no setor imobiliário
geralmente, a hipotecação no setor imobiliário aparece em uma transação como uma hipoteca sobre imóveis comerciais ou residenciais. Isto é, um mutuário promete um activo como garantia para garantir um empréstimo imobiliário.
ao fazê-lo, o mutuário não desiste dos direitos de propriedade, título ou posse da propriedade. Nem o MUTUÁRIO renuncia a qualquer rendimento que a propriedade gera. Pelo contrário, o mutuante não tem qualquer direito sobre os fluxos de caixa da propriedade.
geralmente, um mutuante utiliza um contrato de hipotecação quando o proprietário da garantia não é o devedor da Obrigação garantida. Por exemplo, suponha que Tom prometa sua casa como garantia para o empréstimo de construção de sua noiva Mary em sua casa.
Tom é o proprietário da garantia (sua casa), mas não é o devedor da Obrigação garantida (Casa de Mary). Assim, o Acordo de hipotecação especifica que a casa de Tom, mas não Tom, assegura o empréstimo de construção de Mary.
um acordo de imposição pode especificar que um inquilino não pode estabelecer uma relação obrigatória entre o seu interesse num arrendamento ou instalações sem o consentimento do senhorio. O exemplo a seguir mostra este tipo de acordo de hipotecação.
incumprimento do mutuário
a situação muda se o mutuário não cumprir o empréstimo. Isso é porque o mutuário fornece uma garantia ao mutuante como parte do contrato de empréstimo. Quando um mutuário defaults, o mutuante pode exercer a garantia hipotecando a propriedade.
então ele pode vender a propriedade para recuperar quaisquer perdas. Se algum produto da venda permanecer, eles vão para o ex-proprietário da propriedade.
uma segunda hipoteca complica a imagem. Se um mutuante executar e tomar posse da propriedade, torna-se responsável por pagar a segunda hipoteca até que vende a propriedade.
tipicamente, os primeiros e segundos titulares de direitos de garantia estabelecem um acordo sobre como lidar com esta infeliz ocorrência.
as Diferenças Entre as Hipotecas e Hypothecation Acordos
Embora semelhantes, uma hipoteca, escritura e uma hypothecation acordo não são os mesmos:
- Título: Em uma hipoteca, o título de propriedade passa de proprietário para o credor como garantia para o empréstimo. No entanto, em um contrato de hipotecação, título e posse permanecem com o MUTUÁRIO, a menos que ocorra o incumprimento.indicações: uma hipoteca indica que o mutuário transfere o seu interesse no activo para o mutuante. Em vez disso, um contrato de hipotecação indica que o mutuário penhora a propriedade como garantia de empréstimo.posse: títulos hipotecários são de longa duração. Os acordos de hipotecação podem ser de longa duração ou de curta duração, dependendo do contexto.a hipótese de investimento ocorre quando um comerciante ou investidor penhora garantias para um empréstimo de margem de compra ou títulos de curto prazo. Especificamente, os corretores/corretores (BDS) oferecem contas de margem que permitem aos corretores contrair empréstimos até 50% do valor dos títulos. O Acordo da conta de margem contém um acordo de hipotecação da caução.
Normalmente, o hypothecation contrato especifica itens importantes:
- Forma de Garantia: garantia de Dinheiro é possível, no entanto, na maioria dos casos, o comerciante posição serve como garantia para o empréstimo. Ou seja, o operador hipoteca os títulos em condições de garantir o empréstimo de margem.pagamentos de crédito: naturalmente, os empréstimos de margem cobram juros que o operador tem de pagar periodicamente à BD. O incumprimento destes pagamentos de crédito pode levar o BD a vender garantias e exigir a sua substituição. Em alternativa, a BD pode vender parte da posição do comerciante para recolher os seus juros sobre a margem.valor de cobertura adicional: num valor de cobertura adicional, a posição do operador perde valor de modo a que o empréstimo sobre margem cubra mais de 50% da posição. Por conseguinte, a BD pode exigir mais garantias sob a forma de títulos ou numerário pré-pagos adicionais para restabelecer o saldo. Se o comerciante não atender a chamada em um curto período de tempo, o BD pode liquidar a posição.
- Rehypotecation: O Acordo de hipotecação estabelece se deve ou não permitir a reaquisição (ver infra) e, em caso afirmativo, quanto.
Rehypothecation
A definição de rehypothecation é quando um BD reutiliza um comerciante prometeu caução como garantia para o BD do próprio negociações e empréstimos. Isto proporciona ao credor uma alavancagem, uma vez que o credor não tem de amarrar os seus próprios ativos. Nos EUA, as leis limitam a quantidade de rehypotecation a não mais de 140% do saldo devedor original.
curiosamente, o credor não tem no seu balanço a garantia não pecuniária disponível a partir da reaquisição. Um comerciante pode indicar que não quer que o BD volte a executar a garantia do comerciante. A BD deve então decidir se concede uma conta à margem ao comerciante.
em alguns casos, o profissional recebe uma compensação por permitir que o BD volte a cobrar a caução do profissional. Essa compensação pode assumir a forma de uma taxa de juro mais baixa sobre os empréstimos à margem ou de uma redução das taxas.o que devo saber sobre a Hipotecação?quando um corretor / Corretor de corretagem concede uma conta de margem a um comerciante, este deve ser capaz de lidar com três riscos importantes. Normalmente, os relatórios normalizados revelam essas práticas de risco e impedem a sua ocorrência.
- por vezes, os comerciantes utilizam títulos pré-pagos, tais como bilhetes do tesouro, para garantir uma conta de margem. O risco é que o comerciante possa vender esta garantia, Mesmo que a posição se mantenha em vigor.os negociantes podem” dobrar ” as operações sobre margens de financiamento através da imposição de obrigações múltiplas sobre as mesmas garantias.se a BD tiver de executar um valor de cobertura adicional, poderá ser dispendioso para a BD realizar o valor total da garantia.acordos de recompra e acordos de recompra
acordos de recompra, ou acordos de recompra, permitem a uma parte vender títulos a uma segunda parte e comprá-los posteriormente. A primeira parte paga menos do que o produto da venda para comprar de volta a segurança. O desconto de resgate é a fonte de lucro do vendedor sobre o Acordo de recompra. Assim, os acordos de recompra são, na realidade, empréstimos nos quais os valores mobiliários vendidos actuam como garantias Cobertas.
os grandes bancos e os fundos de retorno absoluto utilizam títulos negociáveis dos seus clientes para efectuarem transacções de acordos de recompra. A maioria dos acordos de recompra tem um prazo overnight no qual o buyback ocorre no dia após a venda. No entanto, os participantes também utilizam acordos de recompra a mais longo prazo e abertos.
um acordo de revenda é uma operação de recompra do ponto de vista do mutuário/comprador e não do mutuante/vendedor.
Hypothecation Acordo Formulários
idioma A seguir é para uma real estate hypothecation acordo formulário e vem de Lei Insider:
Hypothecation. O inquilino não deve impor a obrigação, hipotecar ou sobrecarregar o interesse do arrendatário neste arrendamento ou nas instalações, nem usar este arrendamento como um dispositivo de segurança de qualquer forma, sem o consentimento do senhorio, que o senhorio consente pode reter a seu exclusivo e absoluto critério. O consentimento do Proprietário para qualquer hipotecação ou criação de uma garantia ou hipoteca não constitui consentimento para uma cessão ou outra transferência deste contrato de Locação após o encerramento de qualquer garantia ou hipoteca permitida.
existem outros tipos de acordos de hipotecação, tais como os relativos a investimentos e acordos de recompra. Deixamo-lo ao leitor curioso para furtá-los através de pesquisas adequadas na Internet e do seu advogado.
se estiver interessado, pode ler este exemplo no mundo real de um acordo de hipotecação. o que é a hipotecação em imóveis comerciais?
Hipotecation in commercial real estate is the posting of collateral to secure a loan. Normalmente, um edifício de aluguer funciona como sua própria garantia. No entanto, os empréstimos à construção requerem outras garantias, uma vez que o mutuário ainda não construiu a propriedade subjacente.porque é que uma hipoteca é como um contrato de hipotecação?
eles não são realmente os mesmos. Numa hipoteca, o mutuário detém o título da propriedade até o mutuário reembolsar o empréstimo. Numa convenção de hipotecação,o mutuário mantém a propriedade.qual é a diferença entre hipotecação e promessas?
em penhor, pretende transferir o activo para outro proprietário. Na hipótese, a sua intenção é garantir o activo para garantir um empréstimo. O importante é que planeias manter o título do activo hipotecado depois de pagares o empréstimo.o que é uma letra de hipotecação?
a letra de Hipotecação é outro nome para um acordo de hipotecação. Às vezes, chamamos a um acordo de hipotecação um acto de hipotecação. Estes são todos sinônimos para o mesmo documento que especifica os Termos de um arranjo de hipotecação.
quando é utilizado um acordo de hipotecação?
corretores / corretores de corretagem utilizam rotineiramente acordos de hipotecação para a criação de contas de margem. No setor imobiliário, um proprietário usa um contrato de hipotecação para evitar sublicenças. Além disso, os mutuantes usam hipotecação em imóveis quando uma propriedade diferente garante uma hipoteca ou empréstimo de construção.