Hvordan Banker Og Kredittforeninger Tjener Penger

Bankene tilbyr mange «gratis» tjenester som sparekontoer og gratis kontroll. Faktisk kan de til og med betale deg for å forlate penger i banken, og du kan også øke inntektene dine ved å bruke innskuddsbevis (CD) og pengemarkedsregnskap. Med mindre du jobber med en nettbank, har de fleste banker og kredittforeninger også fysiske steder bemannet av ansatte. De kjører også callsentre med utvidet kundeservice timer.

hvordan betaler de for alle disse tjenestene? Bankene tjener inntekter fra investeringer (eller lån og utlån), kontoavgifter og ytterligere finansielle tjenester. Når du gir penger til en finansinstitusjon, er det viktig å forstå et firmas forretningsmodell og nøyaktig hvor mye de belaster. Men det er ikke alltid klart hvordan bankene får betalt. Det er flere måter for bankene å tjene penger, inkludert å investere pengene dine og lade avgifter til kunder.

Spredningen

den tradisjonelle måten for bankene å tjene fortjeneste er ved å låne og låne. Bankene tar innskudd fra kunder (i hovedsak låner pengene fra kontoinnehavere), og de låner det ut til andre kunder. Mekanikken er litt mer komplisert, men det er en generell ide.Betal Mindre, Tjen Mer: Bankene betaler renter til lave priser til innskytere som holder penger på sparekontoer, Cder og pengemarkedsregnskap. De betaler vanligvis ingenting i det hele tatt på saldoer i å sjekke kontoer. Samtidig belaster banken relativt høye renter til kunder som tar ut boliglån, auto lån, studielån, forretningslån eller personlige lån.forskjellen mellom den lave satsen som bankene utbetaler og den høye satsen de tjener, er kjent som «spredningen», noen ganger kalt bankens margin. for eksempel betaler en bank en 1% årlig prosentsats (APY) på kontanter i sparekontoer. Kunder som får auto lån til å kjøpe nye biler betale 6,27% APR, i gjennomsnitt. Det betyr at banken tjener minst 5% på disse midlene, og potensielt mye mer enn det. De vil tjene enda mer med kredittkort. Ifølge Federal Reserve er gjennomsnittlig årlig prosentsats (APR) på kredittkort 16,88%.Investeringer: når bankene låner pengene dine til andre kunder, investerer banken i hovedsak «disse midlene». Men bankene investerer ikke bare ved å utbetale lån til sin kundebase. Noen banker investerer mye i ulike typer eiendeler. Noen av disse investeringene er enkle og sikre, men andre er kompliserte og risikable.

Regler begrenser hvor mye banker kan gamble med pengene dine, spesielt hvis kontoen din er FDIC forsikret. Disse reglene har imidlertid en tendens til å endres over tid. Bankene er fortsatt i stand til å øke sin inntekt ved å ta mer risiko med pengene dine. I tillegg til å investere penger, belaster bankene også kundenes gebyrer for å øke fortjenesten.

Accountholder Fees

som forbruker er du sannsynligvis kjent med bankgebyrer som treffer din kontroll, besparelser og andre kontoer. Disse kostnadene blir lettere å unnvike, men avgifter gir fortsatt et betydelig bidrag til bankens inntjening.For Eksempel belaster Bank Of America ‘ S Advantage Plus checking account en $12 månedlig vedlikeholdsavgift. I løpet av et år vil disse avgiftene koste deg $144. Du kan imidlertid frafalle månedlige vedlikeholdsavgifter ved å opprettholde en viss balanse eller sette opp direkte innskudd.

Banker tar også gebyrer for visse typer handlinger og» feil » du gjør i kontoen din. Hvis du registrerte deg for overtrekksbeskyttelse, vil det koste deg kr30 eller så hver gang du overdriver kontoen din. Verre, du kan fortsatt betale disse avgiftene selv om du har valgt ut). Visste du sprette en sjekk? Det vil koste deg også. Det er en lang liste over gebyrer eller avgifter som kommer som følge av kontoaktivitet, inkludert (men ikke begrenset til):

• ATM avgifter (inkludert avgifter som banken din belaster, samt avgifter fra banken som eier MINIBANKEN)
• Mistet eller stjålet kort erstatning (og ekstra kostnader for rush levering)
• tidlig tilbaketrekking fra EN CD
• forskuddsbetaling straffer på lån
• sen betaling straffer på lån
• Inaktivitet Avgifter
• Avgifter for papir uttalelser
• Avgifter for å snakke med en teller hvis du har en billig online konto
• stopp betalingsforespørsler

serviceavgifter

i tillegg Til å Tjene penger på lån og utlån, tilbyr bankene valgfritt tjenesten.

Ting er forskjellige i hver bank, men noen av de vanligste tjenestene inkluderer:

Kredittkort: du vet allerede at bankene tar renter på lånene dine, og bankene kan belaste årlige avgifter til kortbrukere. De tjener også utvekslingsinntekter eller» swipe fees » hver gang du bruker kortet ditt til å kjøpe. Derimot, debetkort transaksjoner bringe i mye mindre inntekter enn kredittkort. Det problemet er hvorfor selgere foretrekker at du betaler med kontanter eller et debetkort, og noen butikker sender til og med disse gebyrene til kunder i form av kredittkortavgifter.

Sjekker Og Postanvisninger: Banker skriver ut kassesjekker for betydelige transaksjoner, og mange tilbyr også postanvisninger for mindre gjenstander. Avgifter for disse instrumentene er ofte rundt $5 til $10. Du kan til og med bestille personlige og forretningskontroller fra banken din, men det er vanligvis billigere å fylle på nettet med et sjekkutskriftsfirma.

Formuesforvaltning: I tillegg til vanlige bankkontoer tilbyr enkelte institusjoner produkter og tjenester gjennom finansielle rådgivere. Provisjoner og gebyrer, inkludert eiendeler under forvaltningshonorar, fra disse aktivitetene, supplerer bankoverskudd.Betalingsbehandling: Banker håndterer ofte betalinger for store og små bedrifter som ønsker å godta kredittkort og ACH-betalinger fra kunder. Månedlige og per transaksjon avgifter er vanlig.

Positiv Lønn: Hvis du bekymrer deg for at tyver skriver ut falske sjekker med bedriftskontoinformasjonen din, kan du få banken til å overvåke alle utgående betalinger før de blir godkjent. Men selvfølgelig er det et gebyr for det.Låneavgifter: Avhengig av banken din og typen lån, kan du betale et søknadsgebyr, et opprinnelsesgebyr på 1% eller så, rabattpoeng eller andre avgifter for å få et boliglån. Disse gebyrene kommer i tillegg til renten du betaler på lånebalansen din.

Hvordan Kredittforeninger Fungerer

Kredittforeninger er kundeeide institusjoner som fungerer mer eller mindre som banker. De tilbyr lignende produkter og tjenester, de har vanligvis de samme typer avgifter, og de investerer innskudd ved utlån eller investering i finansmarkedene.Fordi kredittforeninger er skattefrie organisasjoner og kunder eier dem, kan kredittforeninger noen ganger forfølge mindre fortjeneste enn tradisjonelle banker. De kan betale mer interesse, belaste mindre renter på lån, og investere mer konservativt.