은행이 제공하는 수많은”무료”서비스는 저축 예금 계좌 및 무료 확인합니다. 사실,그들은 심지어 지불을 위해 당신을 떠나 은행에 돈을,그리고 당신은 또한 수익을 높일을 사용하여 양도성 예금증서(CD)고 돈을 시장이 계정입니다. 온라인 은행과 협력하지 않는 한,대부분의 은행과 신용 조합에는 직원이 근무하는 물리적 위치도 있습니다. 또한 고객 서비스 시간이 연장 된 콜센터를 운영합니다.그 모든 서비스에 대해 어떻게 지불합니까? 은행은 투자(또는 차입 및 대출),계좌 수수료 및 추가 금융 서비스로부터 수익을 얻습니다. 금융 기관에 돈을 줄 때마다 회사의 비즈니스 모델과 정확히 얼마를 청구하는지 이해하는 것이 필수적입니다. 그러나 은행이 어떻게 돈을받는 지 항상 명확하지는 않습니다. 에 대한 몇 가지 방법이 있는 은행 수익을 포함하여,당신의 돈을 투자와 수수료를 부과합니다.
확산
은행이 수익을 창출하는 전통적인 방법은 차입과 대출입니다. 은행은 고객으로부터 예금을 가져 와서(본질적으로 계좌 보유자로부터 그 돈을 빌리는 것)다른 고객에게 빌려줍니다. 역학은 좀 더 복잡하지만 일반적인 생각입니다.
지불하는 더 적은,더 적립:은행이 지불하는 관심이 낮은 속도에서 예금자에 돈을 저축 예금 계좌,Cd,그리고 금융 시장을 계정입니다. 그들은 일반적으로 당좌 예금 계좌의 잔액에 전혀 아무것도 지불하지 않습니다. 동시에,은행은 비용이 상대적으로 높은 금리의 고객을 꺼내 주택 융자,자동차 대부,학자금 대출기업 대출,또는 개인의 대출합니다.은행이 지불하는 낮은 비율과 그들이 얻는 높은 비율의 차이는”스프레드”로 알려져 있으며 때로는 은행의 마진이라고도합니다. 예를 들어,은행은 저축 계좌의 현금으로 1%연간 비율 비율(APY)을 지불합니다. 새 차를 사기 위해 자동차 대출을받는 고객은 평균 6.27%APR 을 지불합니다. 즉,은행은 해당 자금에 대해 최소 5%를 벌고 잠재적으로 그보다 훨씬 많은 돈을 벌고 있습니다. 그들은 신용 카드로 더 많은 수익을 올릴 것입니다. 연방 준비 은행에 따르면 신용 카드의 평균 연간 비율 비율(4 월)은 16.88%입니다.
투자:은행이 다른 고객에게 돈을 빌려 주면 은행은 본질적으로 그 자금을”투자”합니다. 그러나 은행은 고객 기반에 대출을 출납하여 투자하지 않습니다. 일부 은행은 다양한 유형의 자산에 광범위하게 투자합니다. 이러한 투자 중 일부는 간단하고 안전하지만 다른 투자는 복잡하고 위험합니다.
규정은 귀하의 계좌가 fdic 보험에 가입되어있는 경우 특히 은행이 귀하의 돈으로 도박을 할 수있는 양을 제한합니다. 그러나 이러한 규정은 시간이 지남에 따라 변화하는 경향이 있습니다. 은행은 여전히 귀하의 돈으로 더 많은 위험을 감수함으로써 수입을 높일 수 있습니다. 돈을 투자하는 것 외에도 은행은 수익을 높이기 위해 고객에게 수수료를 부과합니다.
Accountholder 요금
으로 소비자,당신은 아마 잘 알고 은행 수수료는데 및 기타 계좌입니다. 그 혐의는 회피하기가 더 쉬워지고 있지만 수수료는 여전히 은행의 수입에 상당한 기여를합니다.
예를 들어,Bank Of America 의 Advantage Plus 당좌 예금 계좌는 월 12 달러의 유지 보수 비용을 청구합니다. 1 년 동안,그 수수료는 당신에게 144 달러가들 것입니다. 그러나 특정 잔액을 유지하거나 직접 입금을 설정하여 월별 유지 보수 비용을 면제 할 수 있습니다.
은행은 또한 수수료를 부과한 특정 유형의 행동과”실수는”당신은 귀하의 계정에. 당좌 대월 보호에 등록한 경우 계정을 초과 인출 할 때마다$30 정도의 비용이 듭니다. 더 나쁜 것은,당신이 선택한 경우에도 여전히 그 비용을 지불 할 수 있습니다). 수표를 반송 했습니까? 그것도 비용이들 것입니다. 계정 활동의 결과로 오는 수수료 또는 요금의 긴 목록이 있습니다(단,이에 국한되지는 않음):
- ATM 수수료(수수료 포함한다는 귀하의 은행 요금 뿐만 아니라,비용을 은행에서 소유하는 ATM)
- 분실 또는 도난당한 카드 교체(며 추가 요금에 대한 러시공)
- 조기에서 철수 CD
- 선불 처벌에서 대부
- 에 늦게 지불 벌금 융자
- 비활성 요금
- 에 대한 요금 종이 문
- 에 대한 수수료와 이야기는 창구가 있는 경우는 저렴한 온라인 계정
- 중지 지불을 요청
서비스 요금
이외에 수익에서 대출과 대여,은행이 제공하는 선택 서비스.이 중 하나에 대해 비용을 지불하지 않을 수도 있지만 많은 은행 고객(개인,기업 및 기타 조직)이 수행합니다.
것 다른 모든 은행하지만,일부 의 가장 일반적인 서비스에는 다음이 포함됩니다:
용 가능한 신용카드 이미 알고 있는 은행의 청구에 관심있는 대부 균형,그리고 은행할 수 있습 충전하는 연간 비용 카드 사용자가 있습니다. 또한 카드를 사용하여 구매할 때마다 교환 수익 또는”스 와이프 수수료”를 얻습니다. 대조적으로,직불 카드 거래는 신용 카드보다 훨씬 적은 수익을 가져옵니다. 는 문제입니다 왜 상인들이 선호하는 것은 당신이 지불금액은 현금이나 직불 카드,그리고 일부 상점과 그에 수수료하는 형태로 고객의 신용 카드를 유료로 제공합니다.
를 확인하고 돈을 주문:은행 인쇄 자기앞수표 등을 위한 중요한 거래,그리고 또한 많은 돈을 제공하는 주문을 위한 작은 항목입니다. 그 악기에 대한 수수료는 종종$5~$10 정도입니다. 할 수 있도 다시기 위해 개인과 비즈니스 검사를 은행에서만,그것은 일반적으로 적은 비싼을 보충하는 온라인으로 체크 인쇄 회사입니다.
자산 관리: 표준 은행 계좌 외에도 일부 기관에서는 재무 고문을 통해 제품 및 서비스를 제공합니다. 이러한 활동에서 관리 수수료에 따른 자산을 포함한 수수료 및 수수료는 은행 이익을 보완합니다.
지불 처리:은행 종종 처리 지불을 위해 크고 작은 원하는 기업은 신용 카드를 받아들이고 ACH 고객의 지불. 월별 및 거래 당 수수료가 일반적입니다.
긍정적 인 지불: 는 경우에 대해 걱정 도둑 인쇄 가짜 수표와 함께 귀하의 비즈니스 계정 정보,당신이 할 수 있는 은행이 모두 나가는 지불하기 전에 그들은 권한이 있습니다. 그러나 물론 그에 대한 수수료가 있습니다.
대출금:에 따라 은행 및 유형의 대부,지불할 것으로 예상되는 응용 프로그램용료는 개시 비용의 1%정도,할인점,또는 다른 요금을 얻을 모니다. 그 수수료는 귀하가 대출 잔액에 지불하는이자 이외에 있습니다.
는 방법을 신용 조합 작품
신용 조합은 고객의 소유 기관하는 기능이 더 많거나 적은 다음과 같습니다. 그들이 제공하는 유사한 제품 및 서비스,그들은 일반적으로 동일한 유형의 수수료 및 그들은 투자금 대출이나 투자 금융 시장에서.
기 때문에 신용 조합은 세금이 면제 조직과 고객 자신의 그들을,신용 조합할 수 있는 때때로 추구하는 더 적은 수익보다는 전통적인 은행입니다. 그들은 더 많은이자를 지불하고,대출에 대한이자를 덜 부과하고,보다 보수적으로 투자 할 수 있습니다.
어떤 신용 조합자를 지급과 수수료를 부과 당신의 발견에서 일반적인 은행,그래서 다른 구조는 단지 전문.나는 이것을 할 수 없다.