A megtakarítási számlák biztonságos hely a pénz megőrzéséhez, mivel a fogyasztók által befizetett összes betétet a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantálja bankszámlákra vagy a National Credit Union Administration (NCUA) hitelszövetkezeti számlákra. Betétbiztosítás fedezi $250,000 per betétes, per intézmény, per számla tulajdonosi kategória. Ennek eredményeként a legtöbb embernek nem kell aggódnia a betétek elvesztése miatt, ha bankja vagy hitelszövetkezete fizetésképtelenné válik. Ha azért jöttél, hogy egy kis extra pénzt egy öröklés, egy bónusz a munkahelyen, vagy tett egy profit eladási házát, talán azt fontolgatja, más biztonságos lehetőségeket rejtő a készpénz, amellett, hogy a megtakarítási számla.
biztonságos helyek a pénz megtakarításához
mind a betéti (CDs), mind az amerikai állampapírok viszonylag biztonságos helyek a pénz befektetéséhez. Mindkét lehetőség kínál némi megtérülést a pénzt, de ha az első prioritás tartja a pénzt biztonságos, akkor valószínűleg szeretné rangsorolni a magas fokú likviditás és viszonylag alacsony díjak felett magas hozamok.
Gombot Átvétel
- Megtakarítási számlák, biztonságos helyen tartani a pénzt, mert minden betétek által a fogyasztók által garantált az FDIC bankszámla vagy a NCUA a hitelszövetkezet számlák.
- betétbiztosítás megtakarítási számlák fedezi $250,000 per betétes, per intézmény, per számla tulajdonosi kategória.
- a bankok és a hitelszövetkezetek által kibocsátott letéti igazolások (CDs) betétbiztosítást is tartalmaznak.
- az amerikai állampapírokat–például Kincstárjegyeket, bankjegyeket és kötvényeket–történelmileg rendkívül biztonságosnak tartották, mivel az amerikai kormány soha nem mulasztotta el adósságát.
letéti igazolás (CD)
a bankok és a hitelszövetkezetek által kibocsátott letéti (CDs) igazolások betétbiztosítást is tartalmaznak. A megtakarítási számla és a CD közötti fő különbség az, hogy egy CD-n egy meghatározott időtartamra, több hónapról több évre be kell zárni a befektetését. A CDs valamivel magasabb kamatot fizet, mint a megtakarítási számlák. Tipikus piaci körülmények között a hosszabb lejáratú CDs magasabb kamatot fizet, mint a rövidebb lejáratú CDs. A fogás az, hogy ha azt szeretnénk, hozzáférést biztosít a pénzt, mielőtt a CD érlelődik, akkor fizet büntetést. A büntetés a kibocsátó intézmény politikájától függően változik, de jellemzően több hónapos kamatozású.
egy stratégiát, hogy tovább növekszik a jövedelem az úgynevezett CD létra. A CD létra, egy személy dönthet úgy, hogy nyissa több CD-k különböző lejáratú. Ez a stratégia nagyobb rugalmasságot és kisebb kockázatot jelenthet, mint egy CD megnyitása (egy lejárati dátummal). Mind a rövid, mind a hosszú távú CDs használata lehetővé teszi a magasabb kamatlábak kihasználását anélkül, hogy túl sok kockázatot vállalna (miközben rugalmasan kihasználhatja a magasabb kamatlábakat a jövőben).
U. S. Állampapírok
a szövetségi kormány a fix kamatozású értékpapírok három kategóriáját kínálja a fogyasztóknak és a befektetőknek. Az amerikai állampapírokat–például Kincstárjegyeket, bankjegyeket és kötvényeket–történelmileg rendkívül biztonságosnak tartották, mivel az amerikai kormány soha nem mulasztotta el adósságát. A CDs-hez hasonlóan a kincstári értékpapírok jellemzően magasabb kamattal fizetnek kamatot, mint a megtakarítási számlák, bár ez a biztosíték időtartamától függ.
U. S. Treasury Bills
U. S. A kincstárjegyek, más néven T-számlák, szövetségi, rövid lejáratú adósságkötelezettségek, legfeljebb egy éves futamidővel. Minél hosszabb a lejárat, annál több kamatot keres a befektető. A befektetők megvásárolhatják a T-számlákat a másodlagos piacon különböző módon, például brókeren vagy befektetési bankon keresztül, vagy aukción TreasuryDirect.gov weboldal.
az amerikai kincstári kötvények
az amerikai kincstári kötvények, más néven T-kötvények, a három típusú állampapír közül a leghosszabb ideig tartanak. A három típusú állampapír legmagasabb kamatlábait is fizetik. A befektetőknek 30 éves lejáratig kínálják őket.
a befektetők t-kötvényeket vásárolhatnak az amerikai kincstár által közvetlenül tartott havi online aukciókon; ezeket 100 dollár többszörösében értékesítik. A T-kötvények vásárlói félévente fix kamatozású fizetést kapnak.
U. S. Treasury Notes
U. S. Treasury notes, más néven T-notes, hasonlóak a T-kötvények. A különbség az, hogy a T-jegyzeteket széles körben kínálják (két évtől legfeljebb 10 évig). Míg a T-notes nem termel olyan magas hozamot, mint a T-kötvények, ők is létrehoz egy fizetési befektetők évente kétszer (vagy félévente).
minden amerikai állampapír esetében, ha eladsz egy biztosítékot, mielőtt lejár, pénzt veszítesz, ezért fontos, hogy a befektetők gondosan mérlegeljék befektetési határidőiket vásárlás előtt.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
“Safe” gyakran visszaélt kifejezés. A legtöbben az USA-t tekintik. az államkincstár biztonságban van, mert ha lejáratig tartják őket, garantáltan visszakapják a tőkét. Ami gyakran hiányzik, az az, hogy az infláció ronthatja az adott jövedelemáram és/vagy tőke vásárlóerejét. Továbbá, ha nyílt végű kötvényalapokat vásárol, akkor nem tarthatja őket lejáratig, és nem tudja biztosítani a tőke visszatérését. Életkorától és szándékától függően, ha alacsony a kockázati tolerancia, és olcsó, átlátható lehetőségeket keres, akkor az I-kötvények és a kincstári inflációval védett értékpapírok (tippek) nagyszerű lehetőségek. Ha önállóan birtokolja őket, akkor a lejáratig tartható, és a kormány támogatja a tőke visszatérését. Ráadásul értékeiket / kifizetéseiket az inflációhoz igazítják.