Wenn der persönliche Finanzguru Dave Ramsey Wachstums- und Einkommensfonds empfiehlt, fragen sich einige Anleger, insbesondere neue, vielleicht, was er meint. Dave bezieht sich auf seine Anlageberater für detaillierte Informationen, aber dieser Artikel enthält alle Informationen, die Sie über Wachstums- und Einkommensfonds wissen müssen.
Definition von Wachstums- und Ertragsfonds
Die Wachstums- und Ertragsstrategie ist einfach ein Anlageziel, das darin besteht, sowohl in Wachstums- als auch in Ertragspapiere zu investieren. Dies ist immer noch eine täuschend breite Definition, da Wachstum ein breites Aktienanlageziel ist und sich Erträge entweder auf Aktien oder Anleihen oder beides beziehen können. Man könnte sogar sagen, dass ein diversifiziertes Portfolio von Investmentfonds, bestehend aus verschiedenen Aktien- und Rentenfonds, ein Wachstums- und Ertragsziel hat.Wachstumsaktien sind Wertpapiere von Unternehmen, die das Potenzial haben, ihre Gewinne schneller als das durchschnittliche Unternehmen zu steigern. Dies sind in der Regel neuere Unternehmen, die noch nicht in voller Form sind, aber in die richtige Richtung gehen. Da es sich um jüngere Unternehmen handelt, zahlen sie im Allgemeinen keine Dividenden an die Aktionäre, da sie Gewinne wieder in das Unternehmen reinvestieren müssen, um das Wachstum weiter anzukurbeln. Der Anreiz für Investoren ist das Wachstum des Aktienkurses.
Ertragsaktien sind solche, die überdurchschnittliche Dividenden zahlen. Blue-Chip-Unternehmen – bei denen es sich um ältere, gut etablierte Unternehmen handelt, die in der Vergangenheit konsistente Dividenden ausgezahlt haben — sind aufgrund ihrer Zuverlässigkeit eine sichere Wahl für diejenigen, die Ertragsaktien suchen. Dies sind Unternehmen, die es seit Generationen gibt, wie Coca-Cola und The Walt Disney Company. Anleihen, die in der breiteren Kategorie der festverzinslichen Wertpapiere enthalten sind, sind von Natur aus Ertragspapiere, da sie dem Anleger Zinsen zahlen.
Ein Wort der Vorsicht
Ich mag Dave Ramsey, und ich freue mich, jedem sagen zu können, dass er einer der Gründe ist, warum ich angefangen habe, in Investmentfonds zu investieren. Dave ist auch gut darin, die Dinge extrem einfach zu halten, was aus gutem Grund ist. Ich glaube nicht, dass Dave Ramsey irgendjemanden täuschen will, aber eine über vereinfachte, allgemeine Anleitung zu geben, ist weit entfernt von dem spezifischen Rat, den die meisten Investoren brauchen.Viele Wachstums- und Einkommensfonds enthalten bequemerweise die Begriffe „Wachstum“ und „Einkommen“ in ihrem formellen Fondsnamen, aber dieser bequeme Spitzname kann irreführend sein. Einer der wachstums- und einkommensstärksten Fonds der letzten Jahre ist beispielsweise Calamos Growth & Income (CGIIX). Dieser Fonds besteht nicht aus Aktien, sondern aus Wandelanleihen; es gibt einen großen Unterschied. Ein beliebtes Beispiel für einen Wachstums- und Einkommensfonds ist Vanguard Growth & Income (VQNPX), der nur in Aktien investiert. Während dies die Wachstums- und Ertragsbeschreibung in der Welt der Aktienanlagen verdienen mag, gibt es keine Anleihen im Fonds, und viele Ertragsinvestoren verwenden gerne Anleihen in ihren Portfolios zu Diversifizierungszwecken.
Das Endergebnis
Es ist möglicherweise ein Fehler, in Wachstums- und Einkommensfonds als Investmentfondstyp zu investieren, aber Sie können lernen, wie Sie ein Portfolio von Investmentfonds aufbauen und ein Anlageziel erstellen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Es ist nichts falsch an Wachstums- und Einkommensfonds, aber es ist etwas falsch daran, einem großen Publikum zu sagen, dass ein bestimmter Fondstyp für jeden geeignet ist, um zu kaufen und zu halten.Darüber hinaus können einige Fonds als Wachstum und Einkommen betrachtet werden, die nicht immer als solche kategorisiert werden. Zum Beispiel halten S&P 500 Indexfonds natürlich eine Kombination aus Wachstums- und Ertragsaktien. Wenn ein Investor bereits einen solchen Fonds hält — und Millionen tun es -, braucht er keinen weiteren Wachstums- und Einkommensfonds.
Dies sind allgemeine Informationen, die auf individueller Basis anwendbar sein können oder nicht, daher ist es wichtig, dass Anleger Fonds finden, die ihren persönlichen Zielen und ihrer Risikotoleranz entsprechen. Machen Sie Ihre eigenen Hausaufgaben, anstatt eine Perspektive zu lesen oder zu hören.