credem că este important să înțelegeți cum facem bani. E destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi facem ne ajută să vă oferim acces la scoruri și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm alte instrumente și materiale educaționale excelente.
compensarea poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, facem bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte pe care le considerăm potrivite pentru dvs. De aceea, oferim caracteristici cum ar fi Cotele de aprobare și estimările de economii.desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare de acolo, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni excelente.
când efectuați o plată fără suficienți bani în contul dvs. de verificare, se poate întâmpla unul dintre cele două lucruri: fie banca dvs. acoperă plata, fie nu.
niciunul dintre scenarii nu este bun și ambele vor duce la taxe. Dar a doua situație este cunoscută sub numele de „bouncing” o plată și ar putea duce la alte taxe terțe, precum și la taxa de fonduri nesuficientă a băncii dvs.taxele NSF costă americanii miliarde de dolari în fiecare an, potrivit unui studiu al datelor FDIC de la Centrul pentru împrumuturi responsabile. Dar le puteți evita dacă știți cum.
Credit Karma money nu percepe niciodată taxe. Nu glumesc.Deschideți un cont acum
- ce este o taxă de fonduri nesuficiente (FSN)?
- cât de mult sunt taxele NSF?
- când pot primi o taxă NSF?
- care este diferența dintre o taxă NSF și o taxă de descoperit de cont?
- pașii următori: cum să evitați taxele NSF
ce este o taxă de fonduri nesuficiente (NSF)?
taxa pe care instituția dvs. financiară o percepe atunci când săriți o plată se numește comision de fonduri nesuficiente sau FSN. De asemenea, este posibil să fiți lovit de o taxă NSF dacă încercați să depuneți sau să încasați un cec și emitentul nu are suficienți bani în contul lor pentru a-l plăti. Și există și alte situații în care s — ar putea întâlni o taxă NSF-vom intra în asta puțin mai târziu.
plățile returnate și taxele NSF vă pot costa în mai multe moduri decât unul.
dacă plata dvs. nu este procesată, beneficiarul plății — persoana sau compania care trebuia să fie plătită — poate percepe o taxă de verificare returnată pe lângă taxa NSF pe care banca dvs. o percepe. De asemenea, vă puteți confrunta cu taxe de întârziere sau anulări de servicii, iar contul dvs. poate fi predat unei agenții de colectare dacă nu rezolvați situația.în plus, dacă pierdeți o plată pe un cont care este raportat la birourile de credit, ar putea afecta negativ creditul.
taxele NSF sunt diferite de taxele de descoperit de cont, pe care le vom discuta mai detaliat mai târziu.
taxele FSN sunt legale?
Da. Băncile și uniunile de credit pot percepe o taxă dacă nu există fonduri suficiente pentru a acoperi o tranzacție. Fiecare instituție financiară determină taxele sale-și în timp ce guvernul federal nu limitează sumele taxelor, Statele limitează de obicei suma maximă pe care instituțiile financiare o pot evalua.
adevărul din Legea economiilor cere tuturor băncilor și uniunilor de credit să vă ofere un program de taxe — subliniind și explicând toate taxele — atunci când vă deschideți contul. Este important să o revizuiți cu atenție și acordul contului dvs., astfel încât să înțelegeți potențialele taxe cu care vă puteți confrunta.
taxele FSN sunt rambursabile?
băncile nu trebuie să renunțe sau să ramburseze taxele NSF. Dar nu strică să întrebați dacă instituția dvs. financiară va rambursa o taxă NSF — banca poate fi dispusă să lucreze cu dvs. Unele instituții au chiar programe care renunță la taxe dacă îndepliniți anumite condiții.
cât de mult sunt taxele NSF?
în SUA, taxa medie pentru depășirea unui cont este de aproximativ 30 USD, potrivit FDIC. Dar taxele pot varia de la aproximativ 10 USD la aproape 40 USD, în funcție de banca dvs. și de politicile sale.
instituțiile financiare nu sunt obligate să vă notifice atunci când un cec sare din cauza fondurilor insuficiente, astfel încât taxele NSF se pot adăuga înainte de a vă da seama. Puteți suporta mai multe taxe de la o eroare de calcul a soldului contului dvs. de verificare și nici măcar să nu fiți conștienți de ele până când nu primiți extrasul.
Iată un scenariu pentru modul în care taxele NSF se pot adăuga.
credeți că aveți $300 în contul dvs. de verificare(deși nu sunteți sigur). Dar, de asemenea, vă așteptați ca un depozit să lovească destul de curând, așa că mergeți mai departe și scrieți câteva cecuri: pentru $10, $65, $185 și $350, în această ordine. Ce poate merge prost?
- pas greșit 1. Calculând greșit suma disponibilă în contul dvs., vă puneți deja contul în pericol de a fi depășit. Puteți evita acest lucru în viitor, analizând întotdeauna soldul disponibil în extrasul de cont sau în contul dvs. online înainte de a efectua plăți.
- pas greșit 2. Ai scris cecuri în valoare totală de mai mult decât ceea ce ai crezut că ai avut în cont. Scrierea cecurilor pentru mai mult decât ceea ce aveți în prezent în contul dvs. nu este niciodată o idee bună — și să spunem în acest scenariu că depozitul pe care îl așteptați a fost doar ușor întârziat (chiar și cele mai fiabile depozite pot atinge uneori mai târziu decât se aștepta).
- pas greșit 3. Te-ai gândit că banca va plăti cecurile în ordinea în care le-ai făcut. Dar banca dvs. poate posta plăți în contul dvs. în orice ordine care este în concordanță cu practicile sale dezvăluite. Imaginați-vă că banca Postează mai întâi cecul de 350 usd.
rezultatul? Contul dvs. este imediat depășit pentru plata de 350 USD-iar celelalte trei verificări după aceasta. Asta înseamnă că ai putea ajunge cu o taxă NSF pentru toate cele patru plăți. Dacă banca dvs. percepe o taxă NSF de 35 USD, puteți datora taxe de până la 140 USD.
acesta este un preț greu de plătit — și nici măcar nu numără eventualele penalități de la destinatarul cecului respins.
Credit Karma money nu percepe niciodată taxe. Nu glumesc.Deschideți un cont acum
când pot primi o taxă NSF?
este ușor de înțeles circumstanțele care ar putea determina o verificare să sară și să conducă la o taxă NSF. Dar cum rămâne cu momentul în care taxa vă va atinge contul?
cecuri de fonduri Nesuficiente
când cineva depune un cec pe care l-ați scris, instituția financiară trebuie, în general, să acționeze pentru a pune fondurile la dispoziția lor nu mai mult de două zile lucrătoare după efectuarea depozitului (deși pot exista excepții).banca dvs. va ști probabil imediat dacă nu aveți suficiente fonduri în contul dvs. pentru a acoperi cecul — ceea ce ar putea însemna că taxele apar în contul dvs. nu după mult timp după ce beneficiarul dvs. încearcă (fără succes) să-l încaseze sau să-l depună.
cecuri frauduloase
poate dura săptămâni pentru ca o bancă să detecteze și să respingă un cec fraudulos. Deci, dacă depuneți un cec rău pe care vi-l oferă altcineva, ar putea trece ceva timp înainte ca banca să-l descopere, să inverseze depozitul și să vă perceapă eventualele taxe NSF.
tranzacții cu carduri de Debit
dacă tranzacția cu cardul dvs. de debit este refuzată, de obicei nu veți vedea nicio taxă NSF. În general, băncile nu pot percepe taxe NSF pentru tranzacțiile cu carduri de debit care sunt refuzate din cauza fondurilor insuficiente.
care este diferența dintre o taxă NSF și o taxă de descoperit de cont?
băncile și uniunile de credit percep taxe FSN pentru cecuri și plăți electronice care nu sunt procesate din cauza fondurilor insuficiente, ceea ce înseamnă că beneficiarul plății nu își primește banii. dar multe instituții financiare au programe de protecție a descoperitului de cont, care vor acoperi tranzacțiile chiar dacă nu aveți suficienți bani în cont pentru a le plăti. Banca percepe o taxă de descoperit de cont, dar plata dvs. este procesată.
în general, multe bănci oferă protecție de descoperit de cont Automat pentru a acoperi cecurile sau plățile electronice ACH. Dar pentru a primi protecție de descoperit de cont pentru tranzacțiile cu carduri de debit, trebuie să vă înscrieți. Dacă nu, și nu există suficienți bani în contul dvs. pentru a acoperi o tranzacție, acesta va fi refuzat.
băncile percep de obicei aceeași sumă pentru descoperit de cont și comisioane insuficiente de fonduri.
taxele NSF vă pot costa un pachet dacă nu sunteți atent. Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să le evitați.
- urmăriți cheltuielile. Asigurați — vă că Înregistrați toate debitele din contul dvs. — inclusiv cecuri scrise, transferuri electronice, tranzacții cu carduri de debit și retrageri de la bancomat-în registrul dvs. de cecuri.
- monitorizați soldul contului dvs. de verificare. Examinați soldul contului dvs. în mod regulat, astfel încât să știți cât este disponibil. Rețineți că soldul dvs. poate să nu reflecte fiecare verificare scrisă sau tranzacție electronică pe care ați programat-o. Chiar dacă banca dvs. include tranzacții în așteptare în soldul disponibil, nu poate include tranzacții despre care nu știe, cum ar fi cecul pe care l-ați scris pentru cadoul de absolvire al nepoatei dvs. pe care nu l-a încasat încă.
- conectați conturile de verificare și de economii. Când vă conectați conturile, banii vor fi transferați automat de la economii la verificare dacă nu aveți suficient în contul dvs. de verificare pentru a acoperi o tranzacție. Probabil că vi se va percepe o taxă de transfer, dar de obicei este mai mică decât ceea ce ați plăti pentru o taxă NSF.
- Menține o pernă financiară. Păstrați niște bani în plus în contul dvs. de verificare dincolo de ceea ce trebuie să vă plătiți facturile în fiecare lună. Acest lucru vă va oferi o cameră de mișcare dacă uitați să înregistrați o retragere sau să calculați greșit soldul.
- configurați alerte de echilibru scăzut. Unele bănci vă permit să primiți notificări atunci când soldul contului dvs. scade, astfel încât veți ști să nu mai efectuați retrageri sau să transferați bani în cont.
Credit Karma money nu percepe niciodată taxe. Nu glumesc.Deschideți un cont acum