uważamy, że ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które robimy pomaga nam dać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i raportów i pomaga nam tworzyć nasze inne wielkie narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, w jaki sposób i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ zazwyczaj zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i otrzymasz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dla ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, jak szanse na zatwierdzenie i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie ci jak największej liczby świetnych opcji.
gdy dokonujesz płatności bez wystarczającej ilości pieniędzy na koncie czekowym, może zdarzyć się jedna z dwóch rzeczy: albo twój bank pokrywa płatność, albo nie.
żaden scenariusz nie jest dobry, a oba skutkują opłatami. Ale druga sytuacja jest znana jako” odbijanie ” płatności i może prowadzić do innych opłat stron trzecich, a także do opłaty za nieduże środki w banku.
opłaty NSF kosztują Amerykanów miliardy dolarów każdego roku, zgodnie z badaniem danych FDIC z centrum odpowiedzialnego udzielania pożyczek. Ale możesz ich uniknąć, jeśli wiesz jak.
kredyt Karma Money™ nigdy nie pobiera opłat. Nie żartuj.Otwórz konto teraz
- co to jest opłata za brak funduszy (NSF)?
- ile wynoszą opłaty NSF?
- Kiedy Mogę otrzymać opłatę NSF?
- Jaka jest różnica między opłatą za NSF a opłatą za debet?
- kolejne kroki: jak uniknąć opłat za NSF
co to jest opłata za NSF?
opłata, którą pobiera Twoja instytucja finansowa, gdy odbijasz płatność, nazywa się opłatą za brak funduszy lub NSF. Możesz również otrzymać opłatę NSF, jeśli spróbujesz wpłacić lub zrealizować czek, a emitent nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na swoim koncie, aby za niego zapłacić. Są też inne sytuacje, w których możesz napotkać opłatę za NSF — zajmiemy się tym nieco później.
zwrotne płatności i opłaty NSF mogą cię kosztować na wiele sposobów.
Jeśli płatność nie zostanie zrealizowana, odbiorca — osoba lub firma, która miała otrzymać płatność — może naliczyć opłatę za zwrot czeku na górze opłaty NSF, którą pobiera Twój bank. Możesz również napotkać zaległe opłaty lub anulowanie usług, a Twoje konto może zostać przekazane agencji windykacyjnej, jeśli nie rozwiążesz sytuacji.
Ponadto, jeśli przegapisz płatność na koncie, które zostanie zgłoszone do biur kredytowych, może to negatywnie wpłynąć na twój kredyt.
opłaty NSF różnią się od opłat za debet, które omówimy bardziej szczegółowo później.
czy opłaty NSF są legalne?
tak. Banki i skok-i mogą pobierać opłaty, jeśli nie ma wystarczających środków na pokrycie transakcji. Każda instytucja finansowa określa swoje opłaty — i chociaż rząd federalny nie ogranicza kwot opłat, Stany zazwyczaj ograniczają maksymalną kwotę, którą instytucje finansowe mogą ocenić.
prawda w ustawie o oszczędzaniu wymaga od wszystkich banków i SKOK-ów podania harmonogramu opłat-określającego i wyjaśniającego wszystkie opłaty – przy otwieraniu konta. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z nim i umową dotyczącą konta, aby zrozumieć potencjalne opłaty, z którymi możesz się zmierzyć.
czy opłaty NSF podlegają zwrotowi?
banki nie muszą rezygnować ani zwracać opłat NSF. Ale nie zaszkodzi zapytać, czy Twoja instytucja finansowa zwróci opłatę za NSF-bank może być skłonny do współpracy z tobą. Niektóre instytucje mają nawet programy, które zrzekają się opłat, jeśli spełniasz określone warunki.
ile wynoszą opłaty NSF?
w USA średnia opłata za przekroczenie rachunku wynosi około 30 USD, zgodnie z FDIC. Ale opłaty mogą wynosić od około $10 do prawie $40, w zależności od banku i jego polityki.
instytucje finansowe nie są zobowiązane do powiadamiania cię, gdy czek zostanie odrzucony z powodu niewystarczających środków, więc opłaty NSF mogą się sumować, zanim się zorientujesz. Możesz ponieść wiele opłat z jednego błędnego obliczenia salda konta czekowego, a nawet nie być świadomym ich, dopóki nie otrzymasz wyciągu.
oto scenariusz, w jaki sposób opłaty NSF mogą się sumować.
myślisz, że masz $300 na koncie (choć nie jesteś do końca pewien). Ale spodziewasz się również, że depozyt wkrótce trafi, więc idź do przodu i napisz kilka czeków: dla $10, $65, $185 i $ 350, w tej kolejności. Co może pójść nie tak?
- błąd 1. Błędnie obliczając kwotę dostępną na koncie, już narażasz swoje konto na ryzyko przekroczenia limitu. Możesz tego uniknąć w przyszłości, zawsze sprawdzając dostępne saldo na wyciągu z konta lub na koncie online przed dokonaniem płatności.
- błąd 2. Wypisywałeś czeki w sumie więcej niż myślałeś, że masz na koncie. Pisanie czeków na więcej niż to, co obecnie masz na koncie, nigdy nie jest dobrym pomysłem-i załóżmy, że w tym scenariuszu depozyt, którego się spodziewałeś, był tylko nieznacznie opóźniony (nawet najbardziej niezawodne depozyty mogą czasami trafić później niż oczekiwano).
- błąd 3. Pomyślałeś, że bank zapłaci czeki w kolejności, w jakiej je wystawiłeś. Ale twój bank może wpłacać płatności na twoje konto w dowolnej kolejności, która jest zgodna z ujawnionymi praktykami. Wyobraź sobie, że bank wpłaca najpierw czek na 350 dolarów.
wynik? Twoje konto jest natychmiast obciążone opłatą w wysokości 350 USD — a pozostałe trzy czeki po niej. Oznacza to, że możesz skończyć z opłatą NSF za wszystkie cztery płatności. Jeśli twój bank pobiera opłatę NSF w wysokości 35 USD, możesz być winien do 140 USD opłat.
to ciężka cena do zapłacenia – i nie liczy się nawet ewentualne kary od odbiorcy czeku.
kredyt Karma Money™ nigdy nie pobiera opłat. Nie żartuj.Otwórz konto teraz
Kiedy Mogę otrzymać opłatę za NSF?
łatwo zrozumieć okoliczności, które mogą spowodować odrzucenie czeku i doprowadzić do opłaty za NSF. Ale co z tym, kiedy opłata trafi na twoje konto?
brak środków sprawdza
gdy ktoś wpłaca czek, który napisałeś, jego instytucja finansowa musi zasadniczo działać, aby udostępnić środki nie dłużej niż dwa dni robocze po dokonaniu wpłaty (chociaż mogą być wyjątki).
Twój bank będzie prawdopodobnie wiedział od razu, jeśli nie masz wystarczającej ilości środków na koncie, aby pokryć ten czek — co może oznaczać, że opłaty pojawią się na twoim koncie niedługo po tym, jak odbiorca (bezskutecznie) spróbuje go spieniężyć lub zdeponować.
fałszywe czeki
wykrycie i odrzucenie fałszywego czeku przez bank może potrwać tygodnie. Więc jeśli wpłacisz zły czek, który daje Ci ktoś inny, może minąć trochę czasu, zanim bank się zorientuje, odwróci depozyt i potencjalnie obciąży Cię opłatami NSF.
transakcje kartą debetową
Jeśli Twoja transakcja kartą debetową zostanie odrzucona, zazwyczaj nie zobaczysz żadnej opłaty za NSF. Ogólnie rzecz biorąc, banki nie mogą pobierać opłat NSF za transakcje kartą debetową, które zostaną odrzucone z powodu niewystarczających środków.
Jaka jest różnica między opłatą za NSF a opłatą za debet?
banki i skok-y pobierają opłaty za czeki i płatności elektroniczne, które nie są przetwarzane z powodu niewystarczających środków, co oznacza, że odbiorca nie otrzymuje swoich pieniędzy.
ale wiele instytucji finansowych ma programy ochrony przed debetem, które obejmą transakcje, nawet jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie, aby za nie zapłacić. Bank pobiera opłatę za debet, ale płatność zostanie przetworzona.
ogólnie rzecz biorąc, wiele banków zapewnia automatyczną ochronę debetową, aby pokryć Czeki lub elektroniczne płatności ACH. Ale aby otrzymać ochronę debetową dla transakcji kartą debetową, musisz się zdecydować. Jeśli tego nie zrobisz, a na twoim koncie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie transakcji, zostanie ona odrzucona.
banki zwykle pobierają taką samą kwotę za debet i niewystarczające opłaty za fundusze.
opłaty NSF mogą cię kosztować pakiet, jeśli nie jesteś ostrożny. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci ich uniknąć.
- Śledź swoje wydatki. Pamiętaj, aby rejestrować wszystkie obciążenia z konta-w tym czeki pisemne, przelewy elektroniczne, transakcje kartą debetową i wypłaty z bankomatów — w rejestrze czeków.
- monitoruj stan konta. Regularnie sprawdzaj stan swojego konta, aby wiedzieć, ile jest dostępnych. Pamiętaj, że saldo może nie odzwierciedlać każdego czeku napisanego przez Ciebie lub zaplanowanej transakcji elektronicznej. Nawet jeśli twój bank zawiera oczekujące transakcje na Twoim dostępnym saldzie, nie może zawierać transakcji, o których nie wie, takich jak czek, który napisałeś na prezent ukończenia szkoły dla siostrzenicy, którego jeszcze nie zrealizowała.
- Połącz swoje konta czekowe i oszczędnościowe. Gdy połączysz swoje konta, pieniądze zostaną automatycznie przeniesione z oszczędności na czeki, jeśli nie masz wystarczającej ilości na koncie czekowym, aby pokryć transakcję. Prawdopodobnie zostaniesz obciążony opłatą za przelew, ale zwykle jest to mniej niż to, co płacisz za opłatę NSF.
- utrzymanie poduszki finansowej. Zachowaj dodatkową gotówkę na koncie czekowym, wykraczając poza to, czego potrzebujesz, aby co miesiąc płacić rachunki. To da ci trochę swobody, jeśli zapomnisz zarejestrować wypłatę lub źle obliczyć saldo.
- Ustaw alerty niskiego salda. Niektóre banki umożliwiają otrzymywanie powiadomień, gdy stan twojego konta jest niski, więc będziesz wiedzieć, aby przestać dokonywać wypłat lub przelewać pieniądze na konto.
kredyt Karma Money™ nigdy nie pobiera opłat. Nie żartuj.Otwórz konto teraz