När Privatekonomi guru Dave Ramsey rekommenderar tillväxt-och inkomstfonder, kan vissa investerare, särskilt nya, undra vad han menar. Dave hänvisar till sina investeringsrådgivare för detaljerad information, men den här artikeln innehåller all information du behöver veta om tillväxt-och inkomstfonder.
definiera tillväxt-och inkomstfonder
tillväxt-och inkomstinvesteringsstrategin är helt enkelt ett investeringsmål som består av att investera i både tillväxt och inkomst värdepapper. Detta är fortfarande en bedrägligt bred definition eftersom tillväxt är ett brett aktieinvesteringsmål, och inkomst kan referera till antingen aktier eller obligationer eller båda. Man kan till och med säga att en diversifierad portfölj av fonder, som består av olika aktie-och obligationsfonder, har ett tillväxt-och inkomstmål.
tillväxtaktier är värdepapper i företag som har potential att öka sina intäkter snabbare än det genomsnittliga företaget. Dessa är vanligtvis nyare företag som ännu inte har kommit i full form men är mycket så på väg i rätt riktning. Eftersom de är yngre företag kommer de i allmänhet inte att betala utdelning till aktieägarna eftersom de måste återinvestera vinsten tillbaka till företaget för att fortsätta driva tillväxten. Incitamentet för investerare är tillväxten i aktiekursen.
inkomstlager är de som betalar utdelningar över genomsnittet. Blue-chip företag – som är äldre, väletablerade företag med en historia av att betala ut konsekventa utdelningar—är säkra val för dem som söker inkomstlager på grund av deras tillförlitlighet. Det här är företag som har funnits i generationer, som Coca-Cola och Walt Disney Company. Obligationer, som ingår i den bredare räntekategorin, är i sig inkomst värdepapper eftersom de betalar ränta till investeraren.
ett varningens ord
Jag gillar Dave Ramsey, och jag är glad att berätta för någon att han är en av anledningarna till att jag började investera i fonder. Dave är också bra på att hålla saker extremt enkla, vilket är av en bra anledning. Jag tror inte att Dave Ramsey vill lura någon, men att ge ut över förenklad, allmän vägledning är långt ifrån de specifika råd som de flesta investerare behöver.
många tillväxt-och inkomstfonder inkluderar bekvämt termerna ”tillväxt” och ”inkomst” i deras formella fondnamn, men denna praktiska moniker kan vara vilseledande. Till exempel är en av de bästa tillväxt-och inkomstfonderna de senaste åren Calamos Growth & Income (CGIIX). Denna fond består inte av aktier, utan snarare konvertibla obligationer; det finns en stor skillnad. Ett populärt exempel på en tillväxt-och inkomstfond är Vanguard Growth & Income (VQNPX), som endast investerar i aktier. Även om detta kan förtjäna tillväxt-och inkomstbeskrivningen i världen av aktieinvesteringar, finns det inga obligationer i fonden, och många inkomstinvesterare gillar att använda obligationer i sina portföljer för diversifieringsändamål.
den nedersta raden
det är potentiellt ett misstag att investera i tillväxt-och inkomstfonder som en fondtyp, men du kan lära dig att bygga en portfölj av fonder och skapa ett investeringsmål som passar dina behov bäst. Det finns inget i sig fel med tillväxt-och inkomstfonder, men det är något fel med att berätta för stora publik att en viss fondtyp är lämplig för alla att köpa och hålla.
dessutom kan vissa medel betraktas som tillväxt och inkomst som inte alltid kategoriseras som sådana. Till exempel kommer s&P 500 indexfonder naturligtvis att hålla en kombination av tillväxt-och inkomstlager. Om en investerare redan har en fond som denna—och miljoner gör det-behöver de inte en annan tillväxt-och inkomstfond.
detta är allmän information som kan eller inte kan vara tillämplig på individuell basis, så det är viktigt att investerare hittar medel som passar deras personliga mål och tolerans för risk. Gör dina egna läxor, snarare än att läsa eller lyssna på ett perspektiv.