sparkonton är ett säkert ställe att behålla dina pengar eftersom alla insättningar som görs av konsumenter garanteras av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för bankkonton eller National Credit Union Administration (NCUA) för credit union-konton. Insättningsförsäkring täcker $250,000 per insättare, per institution, och per konto ägande kategori. Som ett resultat behöver de flesta inte oroa sig för att förlora sina insättningar om deras bank eller kreditförening blir insolvent. Om du har kommit in några extra pengar genom ett arv, en bonus på jobbet, eller gjort en vinst som säljer ditt hus, kanske du funderar på andra säkra alternativ för stashing dina pengar, förutom ett sparkonto.
säkra platser för att spara dina pengar
både depositionsbevis (CDs) och amerikanska statspapper är relativt säkra platser att investera dina pengar på. Båda dessa alternativ kommer att ge dig lite avkastning på dina pengar, men om din första prioritet är att hålla dina pengar säkra, kommer du sannolikt att prioritera en hög grad av likviditet och relativt låga avgifter över hög avkastning.
Key Takeaways
- sparkonton är en säker plats att behålla dina pengar eftersom alla insättningar som görs av konsumenter garanteras av FDIC för bankkonton eller NCUA för credit union-konton.
- insättningsförsäkring för sparkonton täcker $250,000 per insättare, per institution, och per konto ägande kategori.
- depositionsbevis (CDs) utfärdade av banker och kreditföreningar har också insättningsförsäkring.
- amerikanska statspapper-som statsobligationer, räkningar och obligationer–har historiskt ansetts vara extremt säkra eftersom den amerikanska regeringen aldrig har försummat sin skuld.
depositionsbevis (CD)
depositionsbevis (CDs) utfärdade av banker och kreditföreningar har också insättningsförsäkring. Den största skillnaden mellan ett sparkonto och en CD är att en CD kräver att du låser upp din investering under en viss tidsperiod, från flera månader till flera år. CDs betalar en något högre ränta än sparkonton. Under typiska marknadsförhållanden betalar CD-skivor med längre löptider ränta till högre räntor än cd-skivor med kortare löptider. Fångsten är att om du vill ha tillgång till dina pengar innan CD-skivan mognar betalar du ett straff. Straffet varierar beroende på den utfärdande institutionens politik men det är vanligtvis flera månaders intresse.
en strategi för att ytterligare öka dina inkomster kallas CD laddering. Med CD laddering kan en person välja att öppna flera cd-skivor med olika löptider. Denna strategi kan erbjuda dig större flexibilitet och mindre risk än att öppna en CD (med ett förfallodatum). Med både kort-och långfristiga CD-skivor kan du också dra nytta av högre räntor utan att också ta för mycket risk (samtidigt som du har flexibiliteten att dra nytta av högre räntor i framtiden).
USA. Statspapper
den federala regeringen erbjuder tre kategorier av räntebärande värdepapper till konsumenter och investerare. Amerikanska statspapper–som statsobligationer, räkningar och obligationer-har historiskt ansetts vara extremt säkra eftersom den amerikanska regeringen aldrig har försummat sin skuld. Liksom CD-skivor betalar statspapper vanligtvis ränta till högre räntor än sparkonton, även om det beror på säkerhetsvaraktigheten.
amerikanska statsskuldväxlar
USA. Statsskuldväxlar, även kallade statsskuldväxlar, är federala, kortfristiga skuldförpliktelser med en löptid på ett år eller mindre. Ju längre löptiden desto mer intresse tjänar investeraren. Investerare kan köpa räkningar via sekundärmarknaden på olika sätt, till exempel genom en mäklare eller investeringsbank, eller på auktion på TreasuryDirect.gov webbplats.
amerikanska statsobligationer
amerikanska statsobligationer, även kallade T-obligationer, tar längst tid att mogna av de tre typerna av statsobligationer. De betalar också de högsta räntorna för de tre typerna av statspapper. De erbjuds investerare i en löptid på 30 år till förfall.
investerare kan köpa T-obligationer på månatliga onlineauktioner som hålls direkt av US Treasury; de säljs i multiplar på $100. Köpare av T-obligationer får en fast räntebetalning var sjätte månad.
amerikanska statsobligationer
amerikanska statsobligationer, även kallade T-sedlar, liknar T-obligationer. Skillnaden är att T-notes erbjuds i ett brett spektrum av termer (från två år till högst 10 år). Medan T-notes inte genererar så hög avkastning som T-obligationer, genererar de också en betalning för investerare två gånger om året (eller var sjätte månad).
För alla amerikanska statspapper, om du säljer en säkerhet innan den mognar, kommer du att förlora pengar, så det är viktigt för investerare att noggrant överväga sina investeringstider innan de köper.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP, sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
”säker” är ofta en missbrukad term. De flesta anser USA. Statliga statskassor som säkra, för om de hålls till förfall, de har en garanterad avkastning av rektor. Det som ofta missas är att inflationen kan urholka köpkraften för den inkomstströmmen och/eller huvudmannen. Också, om du köper open-end obligationsfonder, du kan inte hålla dem till förfall och du kan inte säkerställa återlämnande av huvudmannen. Beroende på din ålder och avsikt, om du har en låg risktolerans och letar efter billiga, transparenta alternativ, är I-obligationer och Treasury inflationsskyddade värdepapper (TIPs) bra alternativ. Om du äger dem individuellt, de kan hållas till förfall och regeringen stöder återlämnande av rektor. Dessutom justeras deras värden/betalningar för inflation.