Specifiche del codice NACHA SEC
Applicazioni comuni
Mentre ci sono molti codici di classe Entry standard all’interno di ACH, i più comunemente usati per scopi di base sono:
CCD – Credito o debito aziendale – Utilizzato per pagare o riscuotere da altri
Gli esempi includono i pagamenti dei fornitori alle imprese, le raccolte da clienti aziendali, il consolidamento e lo spazzamento dei fondi in contanti e il pagamento delle tasse alle agenzie governative (CCD/TXP).
PPD – Pagamento e deposito prestabiliti – Utilizzato per pagare o raccogliere da account personali (consumatori).
Gli esempi includono il deposito diretto del libro paga ai dipendenti, i pagamenti agli individui e le raccolte da clienti personali (consumatori).
I requisiti di formato e informazioni per PPD e CCD sono identici. Inoltre ognuno di essi può supportare un record addendum.
Specifiche
Formati ACH
Creare e trasmettere file in uno dei seguenti formati NACHA:
ARC – Crediti verso clienti la Voce
BOC – Back Office di Conversione
CCD – Cassa di Concentrazione o di Erogazione
CIE – Cliente Avviato la Voce
CTX – Corporate Trade Exchange
IAT – Internazionale
POP – Punto di Acquistare la Voce
PPD – Predisposta di Pagamento e di Deposito Voce
RCK – Ri-Presentato Controllare la Voce
TEL – Telefono-Avviata la Voce
WEB – Internet Avviato la Voce
Corporate Trade Exchange (CTX)
Con ACH Universal Trading Partner edition, incorporiamo un motore EDI che aderisce alla EPN STP 820 di transazione. Inoltre, incontriamo il formato per Sprint, Cingular e molti altri formati 820 set.
Importazione Dati
ACH Universale in grado di importare i file in:
– testo delimitato da Virgole (csv)
– delimitato da Tabulazione e larghezza fissa file di testo
– Microsoft Excel
– Microsoft Access
– ACH file
inoltre, le operazioni possono essere:
– ‘Copia / incolla’ da Excel
– inserito Manualmente
– Generato dalle transazioni ricorrenti funzione (coming soon)
Domande Frequenti:
in Che formato è il file sottoposta a?
Come molti formati finanziari, il file è in una struttura ‘busta’ composta da:
Intestazione file/Trailer
Intestazione batch/Trailer
Record dettagliati delle transazioni
Intestazione file/Trailer
L’intestazione del file fornisce informazioni sulla società che ha preparato (originato) il file, quando è stato preparato e la banca a cui viene trasmesso per l’elaborazione.
Il trailer del file fornisce record, blocco, quantità e hash totali dei record contenuti nel file per verificare l’integrità del file.
C’è solo un set di intestazioni di file / Rimorchi nel file.
Intestazione batch/Trailer
L’intestazione batch fornisce informazioni sui record di dettaglio che stanno per seguire. Questo include:
1. Classe di ingresso standard (PPD, CCD, CTX, ecc…)
2. Data di entrata in vigore
3. Descrizione o ‘ scopo ‘(generico ‘Libro paga’, ‘Quote’, ecc…)
Finché i record contengono le stesse tre informazioni, possono essere raggruppati insieme.
Il trailer Batch fornisce record, quantità e totali hash dei record contenuti nel batch.
Non vi è alcun limite per quanto riguarda il numero di lotti.
Record di transazione dettagliati
Contiene le informazioni di transazione ‘base’ tra cui:
-ABA / Routing Number other party – not yours)
-Account Number other party – not yours)
-Amount
-Individual ID Name-Il nome dell’account che mantieni internamente per l’altra parte con cui svolgi attività.
-Numero ID individuale-Il numero di conto che si mantiene internamente per l’altra parte si esegue affari con.
– Codice transazione-Identifica la transazione come debito o credito e il tipo di conto, ad esempio controllo, risparmio, ecc…
Addendum Records
Ulteriori informazioni relative al pagamento possono essere inserite in uno o più addendum records. CCD e PPD sono limitati a 1 record addendum, mentre CTX può avere fino a 9.999 record.
Note:
– Ogni record addendum, PPD, CCD e CTX può contenere fino a 80 caratteri di informazioni X12.
– Il formato del file ACH è un file ASCII a larghezza fissa (94 caratteri).
Cosa è incluso nel record addendum?
Informazioni dettagliate per quanto riguarda il pagamento.
I record CTX – Corporate Trade Exchange possono contenere informazioni relative al pagamento in formato ANSI ASC X12 da una fonte secondaria (EDI). Questo include:
– Fattura/numero di riferimento
– Codice di azione di pagamento
– Importo
– Fattura totale
– Sconto Importo preso
Segmenti comuni includono REF, RMR, ENT e DTM. Un esempio di un segmento di rimessa (RMR):
RMR * IV*10533**4495.00 \
RMR-Tipo di segmento
IV-Numero di riferimento Qualificatore
10533-Fattura / numero di riferimento
4495.00-Importo
Note:
– Gli asterischi (*) rappresentano i separatori di campo
– Il doppio asterisco (**) rappresenta un campo opzionale inutilizzato (segnaposto)
– La barra posteriore (\) rappresenta il terminatore. Ulteriori asterischi avrebbero potuto essere utilizzati invece per indicare l’omissione di campi opzionali
PPD – Prearranged Payment and Deposit Entry
I pagamenti possono essere effettuati anche utilizzando la convenzione bancaria Tax Payment (TXP) nel record addendum di un record formattato CCD+.
Un uso comune è il pagamento delle imposte sui salari al sistema federale EFTPS.
Una voce addendum di esempio potrebbe essere simile:
TXP*987654321*94105*050301*1*1200*2*100*3*300\
OPTION – Pagamento dell’Imposta Convenzione Bancaria
987654321 – Fiscale Numero ID
94105 Imposte di Tipo di Pagamento (Trimestrale delle Retribuzioni)
050301 – Fiscale Data di Fine Periodo 1 Marzo 2005
1 – Tipo di Imposta 1 = Sicurezza Sociale
1200 – Importo
2 – Tipo di Imposta 2 = Medicare
100 – Importo
3 – Tipo di Imposta 3= Ritenuta
300 – Importo
con un asterisco (*) rappresentano separatori di campo
\ – Terminator
Qual è la differenza tra i formati come PPD, CCD, CTX e gli altri?
Queste abbreviazioni si riferiscono a un tipo di “applicazione” e aiutano a determinare il formato del record di dettaglio. Le applicazioni ACH sono classificate come pagamenti consumer o aziendali, a seconda della relazione tra le parti.
CTX – Corporate Trade Exchange (Corporate)
Supporta il trasferimento di fondi (debito o credito) con un’altra entità in cui si dispone di una relazione commerciale esistente. Questo formato supporta le informazioni relative al pagamento ANSI ASC X12, che possono essere inserite in più record addendum (fino a 9.999).
Note:
– Il formato CTX è diverso dal PPD e CCD.
– È possibile combinare PPD, CCD e CTX batch all’interno dello stesso file di trasmissione.
Qual è il significato del segno più nel formato, cioè CCD vs CCD+, PPD vs PPD+?
Il segno più indica semplicemente che esiste un record addendum.
Voglio pagare i miei fornitori con una transazione ACH. Quali informazioni vedranno sul loro estratto conto bancario?
Indipendentemente dal fatto che tu stia raccogliendo o inviando fondi, l’altra parte vedrà nel campo descrizione:
– Il nome della tua azienda
– La tua descrizione dall’intestazione batch (generic ‘purpose’ – payroll, ePay, ecc…)
– La data effettiva dall’intestazione batch. Estremamente utile quando si ricercano transazioni ricorrenti che contengono lo stesso importo.
– Nome ID individuale dalla transazione dettagliata
– Numero ID individuale dalla transazione dettagliata
A seconda della banca, e le loro capacità di sistema (e se on-line o dichiarazione cartacea), l’altra parte può vedere le informazioni addendum. L’altra parte potrebbe dover essere iscritta in ulteriori servizi di gestione della tesoreria per acquisire completamente tutte le informazioni aggiuntive.
Ovviamente la dichiarazione includerà anche altri campi, come l’importo e la data di registrazione effettiva sul conto.
Sto raccogliendo fondi dai miei clienti – come faccio a sapere che il denaro è andato sul mio conto? Cosa succede se la transazione non può essere completata?
La tua banca tiene traccia di ogni transazione che hai inviato e ti informerà di eventuali transazioni che non possono essere completate.
Ad esempio, se un conto è stato chiuso o se stai addebitando fondi e il saldo del conto è insufficiente, riceverai una notifica dalla tua banca. Questo rapporto può essere stampato / inviato via fax o può essere inviato elettronicamente in un file di ritorno ACH. Indipendentemente dal formato, gli articoli restituiti conterranno un codice di restituzione standard a due cifre.
Inoltre, la tua banca potrebbe offrire servizi opzionali che ti permetteranno di tracciare tutte le transazioni, piuttosto che uno scenario di “conferma negativa”.
Di quali informazioni ho bisogno per inviare transazioni attraverso la rete ACH?
Come minimo, è necessario il:
– ABA/Numero di Routing (altra parte – non tuo)
– Numero di conto (altra parte – non tuo)
– Importo
Il resto delle informazioni può essere fornito utilizzando i dati predefiniti forniti durante l’installazione.