amikor a személyes pénzügyi guru Dave Ramsey javasolja a növekedési és jövedelem alapok, egyes befektetők, különösen az újak, lehet, hogy vajon mit jelent. Dave utal, hogy a befektetési tanácsadók részletes információkat, de ez a cikk biztosítja az összes információt meg kell tudni a növekedési és jövedelem alapok.
növekedési és jövedelmi alapok meghatározása
a növekedési és jövedelembefektetési stratégia egyszerűen egy befektetési cél, amely mind a növekedési, mind a jövedelemalapú értékpapírokba történő befektetésből áll. Ez még mindig megtévesztően széles meghatározás, mivel a növekedés széles körű részvénybefektetési cél, a jövedelem pedig akár részvényekre, akár kötvényekre, vagy mindkettőre utalhat. Azt is mondhatjuk, hogy a befektetési alapok diverzifikált portfóliója, amely különböző részvény-és kötvényalapokból áll, növekedési és jövedelmi célkitűzéssel rendelkezik.
a növekedési készletek olyan vállalatok értékpapírjai, amelyek jövedelmük gyorsabban növekedhetnek, mint az átlagos vállalat. Ezek jellemzően újabb cégek, amelyek még nem jönnek be teljes formában, de nagyon annyira élén a helyes irányba. Mivel fiatalabb vállalatok, általában nem fizetnek osztalékot a részvényeseknek, mert vissza kell fektetniük a nyereséget a társaságba, hogy tovább táplálják a növekedést. A befektetők ösztönzője a részvényárfolyam növekedése.
A Jövedelemkészletek azok, amelyek átlag feletti osztalékot fizetnek. A Blue-chip vállalatok-amelyek idősebbek, jól megalapozott vállalatok, akiknek története következetes osztalékot fizet-biztonságos választás azok számára, akik megbízhatóságuk miatt jövedelemkészletet keresnek. Ezek olyan cégek, amelyek már generációk óta jelen vannak, mint például a Coca-Cola és a Walt Disney Company. Kötvények, amelyek szerepelnek a szélesebb fix jövedelem kategória, eredendően jövedelem értékpapírok, mert kamatot fizet a befektető.
A Word of Vigyázat
kedvelem Dave Ramsey – t, és örömmel mondhatom bárkinek, hogy ő az egyik oka annak, hogy befektetési alapokba kezdtem befektetni. Dave is jó tartja a dolgokat rendkívül egyszerű, ami egy jó ok. Nem hiszem, hogy Dave Ramsey akar átverni senkit, de ad ki leegyszerűsített, általános útmutató messze nem a konkrét tanácsot a legtöbb befektető kell.
sok növekedési és jövedelmi alapok kényelmesen tartalmazza a “növekedés” és a “jövedelem” a hivatalos alap neve, de ez a kényelmes moniker félrevezető lehet. Az elmúlt évek egyik legjobban teljesítő növekedési és bevételi alapja például a Calamos Growth & Income (CGIIX). Ez az alap nem részvényekből, hanem átváltható kötvényekből áll; nagy különbség van. A növekedési és jövedelmi alap népszerű példája a Vanguard Growth & jövedelem (VQNPX), amely csak a készletekbe fektet be. Bár ez a tőkebefektetések világában megérdemli a növekedés és a jövedelem leírását, az alapban nincsenek kötvények, és sok jövedelembefektető szeret kötvényeket használni portfólióiban diverzifikációs célokra.
A lényeg
Ez potenciálisan hiba, hogy fektessenek be a növekedés és a jövedelem alapok, mint egy befektetési alap típusú, de lehet tanulni, hogyan kell építeni egy portfolió befektetési alapok, és hozzon létre egy befektetési cél, amely megfelel az Ön igényeinek legjobban. Nincs semmi baj a növekedési és jövedelmi alapokkal, de valami baj van azzal, ha azt mondjuk a nagyközönségnek, hogy egy adott alaptípus alkalmas arra, hogy bárki vásároljon és tartson.
továbbá egyes alapok növekedésnek és jövedelemnek tekinthetők, amelyeket nem mindig minősítenek ilyennek. Például, S &p 500 Index alapok természetesen tart kombinációja növekedés és jövedelem készletek. Ha egy befektető már rendelkezik ilyen alappal—és milliók is -, akkor nincs szüksége újabb növekedési és bevételi alapra.
Ez olyan általános információ, amely egyedi alapon alkalmazható vagy nem alkalmazható, ezért fontos, hogy a befektetők olyan alapokat találjanak, amelyek megfelelnek személyes céljaiknak és a kockázat toleranciájának. Csináld a saját házi feladatodat, ahelyett, hogy egy perspektívát olvasnál vagy hallgatnál.