Spécifications du code SEC NACHA
Applications courantes
Bien qu’il existe de nombreux codes de classe d’entrée standard dans ACH, les plus couramment utilisés à des fins de base sont:
CCD – Crédit ou débit d’entreprise – Utilisé pour payer ou collecter d’autres comptes d’entreprise (professionnels).
Les exemples incluent les paiements des fournisseurs aux entreprises, les recouvrements auprès des entreprises clientes, la consolidation et le balayage des fonds en espèces et le paiement des impôts aux agences gouvernementales (CCD / TXP).
PPD – Paiement et dépôt préarrangés – Utilisé pour payer ou collecter des comptes personnels (consommateurs).
Les exemples incluent le dépôt direct de la paie aux employés, les paiements aux particuliers et les recouvrements de clients personnels (consommateurs).
Les exigences en matière de format et d’information pour le PPD et le CCD sont identiques. En outre, ils peuvent chacun prendre en charge un enregistrement addendum.
Spécifications
Formats ACH
Créez et transmettez des fichiers dans l’un des formats NACHA suivants:
ARC – Saisie des Comptes Débiteurs
BOC – Conversion du Back-Office
CCD – Concentration ou Décaissement de Trésorerie
CIE – Saisie Initiée Par le Client
CTX – Bourse de Commerce d’Entreprise
IAT -International
POP – Saisie au Point d’Achat
PPD – Saisie de Paiement et de Dépôt Préarrangée
RCK – Saisie de Chèque Présentée à Nouveau
Entrée Initiée Par Téléphone-Téléphone
Entrée Initiée par INTERNET
Bourse de Commerce d’Entreprise (CTX)
Avec ACH Universal Trading Partner edition, nous intégrons un moteur EDI qui adhère à l’ensemble de transactions EPN STP 820. De plus, nous rencontrons le format pour Sprint, Cingular et de nombreux autres formats de jeu 820.
Importation de données
ACH Universal peut importer des fichiers dans:
– Fichiers texte délimités par des virgules (csv)
– Fichiers texte délimités par des tabulations et à largeur fixe
– Microsoft Excel
– Microsoft Access
– Fichiers ACH
De plus, les transactions peuvent être:
– ‘Copier et coller’ à partir d’Excel
– Saisies manuellement
– Générées à partir de notre fonctionnalité de transactions récurrentes (à venir bientôt)
Foire aux questions:
Dans quel format se trouve le fichier ACH?
Comme de nombreux formats financiers, le fichier est dans une structure « enveloppe » composée de:
En-tête / Bande-annonce de fichier
En-tête / Bande-annonce de lot
Enregistrements de transaction détaillés
En-tête / Bande-annonce de fichier
L’en-tête de fichier fournit des informations sur l’entreprise qui a préparé (à l’origine) le fichier, lorsqu’il a été préparé, et la banque à laquelle il est transmis pour traitement.
La bande-annonce du fichier fournit les totaux d’enregistrement, de bloc, de montant et de hachage des enregistrements contenus dans le fichier pour vérifier l’intégrité du fichier.
Il n’y a qu’un seul ensemble d’en-têtes de fichier/Remorques dans le fichier.
En-tête de lot / Remorque
L’en-tête de lot fournit des informations sur les enregistrements de détail qui sont sur le point de suivre. Cela inclut :
1. Classe d’entrée standard (PPD, CCD, CTX, etc…)
2. Date d’entrée en vigueur
3. Description ou « objet » (générique « Paie », « Cotisations », etc…)
Tant que les enregistrements contiennent les trois mêmes informations, ils peuvent être regroupés en lots.
La bande-annonce du lot fournit les totaux d’enregistrement, de quantité et de hachage des enregistrements contenus dans le lot.
Il n’y a pas de limite quant au nombre de lots.
Les enregistrements de transaction détaillés
Contiennent les informations de transaction « de base », notamment:
– Numéro ABA / Numéro de routage autre partie – pas le vôtre)
– Numéro de compte autre partie – pas le vôtre)
– Montant
– Nom de l’identifiant individuel – Le nom du compte que vous conservez en interne pour l’autre partie avec laquelle vous faites affaire.
– Numéro d’identification individuel – Le numéro de compte que vous conservez en interne pour l’autre partie avec laquelle vous faites affaire.
– Code de transaction – Identifie la transaction comme un débit ou un crédit, et le type de compte, tel que la vérification, l’épargne, etc…
Enregistrements d’addendum
Des informations supplémentaires relatives au paiement peuvent être saisies dans un ou plusieurs enregistrements d’addendum. Le CCD et le PPD sont limités à 1 enregistrement addendum, tandis que le CTX peut avoir jusqu’à 9 999 enregistrements.
Notes:
– Chaque enregistrement addendum, PPD, CCD et CTX peut contenir jusqu’à 80 caractères d’informations X12.
– Le format du fichier ACH est un fichier ASCII de largeur fixe (94 caractères).
Qu’est-ce qui est inclus dans l’addendum?
Informations détaillées concernant le paiement.
Les enregistrements CTX-Corporate Trade Exchange peuvent contenir des informations relatives aux paiements au format ANSI ASC X12 provenant d’une source secondaire (EDI). Cela comprend:
– Numéro de facture / référence
– Code d’action de paiement
– Montant
– Facture totale
– Montant de la remise Prise
Les segments communs incluent REF, RMR, ENT et DTM. Un exemple de segment de versement (RMR) :
RMR*IV*10533**4495.00 \
RMR – Type de segment
IV – Qualification du numéro de référence
10533 – Facture / numéro de référence
4495.00 – Montant
Notes:
– Les astérisques (*) représentent les séparateurs de champs
– Le double astérisque (**) représente un champ facultatif inutilisé (espace réservé)
– La barre oblique arrière (\) représente le terminateur. Des astérisques supplémentaires auraient pu être utilisés à la place pour indiquer l’omission des champs facultatifs
PPD – Entrée de paiement et de dépôt préarrangée
Les paiements peuvent également être effectués en utilisant la Convention Bancaire de Paiement d’impôt (TXP) dans l’enregistrement addendum d’un enregistrement au format CCD +.
Une utilisation courante est le paiement des charges sociales au système fédéral EFTPS.
Un exemple d’entrée addendum peut ressembler à:
TXP*987654321*94105*050301*1*1200*2*100*3*300\
TXP – Convention Bancaire sur le Paiement de l’impôt
987654321 – Numéro d’Identification du Contribuable
94105 – Type de Paiement de l’Impôt (Paie Trimestrielle)
050301 – Date de Fin de la Période Fiscale Le 1er Mars 2005
1 – Type d’Impôt 1 = Sécurité sociale
1200 – Montant
2 – Type d’Impôt 2 = Assurance-maladie
100 – Montant
3 – Type d’impôt 3 = Retenue à la source
300 – Montant
Les astérisques (*) représentent les séparateurs de champs
\-Terminator
Quelle est la différence entre les formats tels que PPD, CCD, CTX et autres?
Ces abréviations se rapportent à un type « application » et aident à déterminer le format d’enregistrement détaillé. Les demandes ACH sont classées comme étant des paiements aux consommateurs ou aux entreprises, en fonction de la relation entre les parties.
CTX – Corporate Trade Exchange (Corporate)
Prend en charge le transfert de fonds (débit ou crédit) avec une autre entité dans laquelle vous avez une relation commerciale existante. Ce format prend en charge les informations relatives au paiement ANSI ASC X12, qui peuvent être placées dans plusieurs enregistrements d’addendum (jusqu’à 9 999).
Notes:
– Le format CTX est différent du PPD et du CCD.
– Vous pouvez combiner des lots PPD, CCD et CTX dans le même fichier de transmission.
Quelle est la signification du signe plus dans le format, c’est-à-dire CCD vs CCD +, PPD vs PPD +?
Le signe plus indique simplement qu’il existe un enregistrement addendum.
Je veux payer mes fournisseurs avec une transaction ACH. Quelles informations verront-ils sur leur relevé bancaire?
Peu importe si vous collectez ou envoyez des fonds, l’autre partie verra dans le champ de description:
– Le nom de votre entreprise
– Votre description à partir de l’en-tête du lot (générique ‘purpose’ – paie, ePay, etc…)
– La date d’entrée en vigueur de l’en-tête de lot. Extrêmement utile lors de la recherche de transactions récurrentes contenant le même montant.
– Nom d’identification individuel de la transaction détaillée
– Numéro d’identification individuel de la transaction détaillée
En fonction de votre banque et de ses capacités système (et qu’il s’agisse d’un relevé en ligne ou papier), l’autre partie peut voir des informations supplémentaires. L’autre partie devra peut-être être inscrite à des services de gestion de trésorerie supplémentaires pour saisir pleinement toutes les informations relatives aux additifs.
Bien sûr, le relevé inclura également d’autres champs, tels que le montant et la date de dépôt réelle sur le compte.
Je collecte des fonds auprès de mes clients – comment puis-je savoir que l’argent est entré dans mon compte? Que se passe-t-il si la transaction ne peut pas être complétée?
Votre banque suit chaque transaction que vous avez soumise et vous informera de toute transaction qui ne peut pas être effectuée.
Par exemple, si un compte a été fermé, ou si vous débitez des fonds et que le solde du compte est insuffisant, vous en serez averti par votre banque. Ce rapport peut être imprimé/télécopié ou envoyé électroniquement dans un fichier de retour ACH. Quel que soit le format, les articles retournés contiendront un code de retour standard à deux chiffres.
En outre, votre banque peut offrir des services optionnels qui vous permettront de suivre toutes les transactions, plutôt qu’un scénario de confirmation négative.
De quelles informations ai-je besoin pour envoyer des transactions via le réseau ACH?
Au strict minimum, vous aurez besoin du:
– ABA / Numéro de routage (autre partie – pas le vôtre)
– Numéro de compte (autre partie – pas le vôtre)
– Montant
Le reste des informations peut être fourni à l’aide des données par défaut fournies lors de la configuration.