Chaque année, la FTC reçoit des centaines de milliers de plaintes contre les agents de recouvrement — les tiers qui recouvrent les dettes des banques et d’autres entreprises. Le nombre de plaintes est un signe clair que les agents de recouvrement ne suivent pas toujours les règles lorsqu’ils contactent les consommateurs. Connaître vos droits en ce qui concerne les agents de recouvrement peut vous aider à décider de traiter ou non avec les agences de recouvrement. Si un agent de recouvrement vous fait pression pour payer, voici quelques questions clés auxquelles vous devez d’abord répondre.
Savez-Vous Ce Qu’Est un Collecteur de Dettes?
Lorsque les banques et autres entreprises ont du mal à recouvrer les paiements des débiteurs, elles engagent une agence de recouvrement pour recouvrer la dette. Peu importe ce que les agents de recouvrement choisissent de faire pour poursuivre une dette, ils doivent toujours se conformer à la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances.
Les recouvrements de créances impayées peuvent apparaître sur votre rapport de crédit, affecter votre pointage de crédit et vous empêcher d’obtenir d’autres cartes de crédit, prêts, emplois et appartements.
La LDPCA s’applique aux agents de recouvrement tiers, et non aux sociétés avec lesquelles vous avez créé la dette à l’origine.
Le Collecteur Appelle-t-Il Pendant les Temps Autorisés?
La FTC reçoit des centaines de plaintes concernant des collecteurs appelant en dehors des heures autorisées. Il est possible qu’il y ait plus de cas de ces appels illégaux; les consommateurs ne se sont peut-être pas plaints à la FTC à leur sujet.
Les agents de recouvrement ne peuvent vous appeler qu’à certaines heures de la journée – entre 8 h et 21 h, heure locale. Si un collecteur appelle en dehors de ces heures, c’est en violation de la FDCPA.
Voulez-vous que le Collecteur de dettes arrête d’Appeler?
Vous avez le droit d’arrêter les appels de recouvrement de créances. Une demande par téléphone ne suffit pas, cependant. Pour empêcher un collecteur de vous appeler, vous devez en faire la demande par écrit. Envoyez une lettre de cessation et de désistement indiquant au collecteur de ne pas vous contacter. Gardez à l’esprit qu’une lettre de cessation et de désistement ne fonctionne que pour ce collectionneur spécifique. Vous devrez envoyer une lettre distincte à chaque agence de recouvrement qui vous appelle.
L’envoi de votre lettre par courrier certifié vous permet de suivre la lettre pour confirmer que le collecteur de dettes l’a reçue. Un agent de recouvrement qui vous contacte à plusieurs reprises après avoir reçu votre lettre de cessation et de désistement est en violation de la FDCPA.
Est-Ce Votre Dette?
Ne tenez pas pour acquis que la dette vous appartient en fait simplement parce qu’un collecteur de dettes le dit. Le Bureau de la protection financière des consommateurs dit que l’une des principales plaintes concernant les agents de recouvrement est qu’ils recouvrent la mauvaise dette de la mauvaise personne.
Vous avez le droit de demander au percepteur de vérifier que la dette est bien la vôtre et qu’il a le droit de la recouvrer. Cela signifie qu’ils doivent fournir une sorte de documentation du créancier initial. Si le collectionneur ne peut pas fournir cette preuve, il ne peut pas la récupérer auprès de vous.
Vous n’avez qu’un certain temps pour exercer ce droit, envoyez donc votre demande de validation dès qu’un collecteur vous contacte pour la première fois.
Le Délai de prescription a-t-il expiré ?
Le délai de prescription est la durée pendant laquelle un agent de recouvrement peut légalement vous poursuivre pour une dette en souffrance. Le délai de prescription varie selon les États et varie généralement de trois à six ans. Les agents de recouvrement peuvent essayer de vous poursuivre même si le délai de prescription a expiré, mais vous devez prouver, au tribunal, que le délai d’un procès a expiré pour que le procès soit rejeté.
Le Collecteur A-t-Il Violé Vos Droits ?
Il y a un certain nombre de choses que les agents de recouvrement ne peuvent pas faire. Par exemple, ils ne peuvent pas vous demander de payer plus que ce que vous devez et ils ne peuvent pas menacer de vous poursuivre s’ils ne peuvent pas ou ne veulent pas.Si un percepteur a violé vos droits, vous pouvez le poursuivre pour des dommages réels plus 1 000 damages en dommages punitifs.
Devez-vous payer la dette?
Si la dette est ancienne, disons plus de sept ans, vous pourriez l’oublier. Après tout, le délai de prescription et le délai de déclaration de crédit sont susceptibles d’avoir expiré. Il y a aussi des obligations morales à considérer. Rembourser ce que vous devez est la bonne chose à faire.
Pouvez-Vous Supprimer La Dette De Votre Rapport De Crédit?
Si la collection apparaît sur votre rapport de crédit, il est préférable que votre pointage de crédit soit supprimé. Certains collectionneurs supprimeront la collection en échange d’un paiement. D’autres sont catégoriques sur le fait de garder la collection sur votre rapport. Lorsque vous pouvez convaincre le collecteur de retirer l’entrée de votre rapport de crédit, assurez-vous d’obtenir l’accord par écrit. De cette façon, vous pouvez forcer le collecteur à maintenir sa fin de transaction.