hvert år modtager FTC hundreder af tusinder af klager over inkassatorer—de tredjeparter, der indsamler gæld til banker og andre virksomheder. Antallet af klager er et klart tegn på, at gæld samlere ikke altid følger reglerne, når de kontakter forbrugerne. At kende dine rettigheder, når det kommer til inkasso, kan hjælpe dig med at beslutte, om du vil handle eller ikke handle, med inkassobureauer. Hvis en inkasso presser dig til at betale op, her er nogle vigtige spørgsmål at besvare først.
ved du, hvad en inkasso er?
når banker og andre virksomheder har problemer med at indsamle betaling fra debitorer, ansætter de et inkassobureau til at inddrive gælden. Uanset gæld samlere vælger at gøre for at forfølge en gæld, skal de altid overholde Fair Inkasso Practices Act. ubetalte gældsinddrivelser vises muligvis på din kreditrapport, påvirker din kredit score og forhindrer dig i at få andre kreditkort, lån, job og lejligheder.
FDPCA gælder for tredjepartsgældsindsamlere, ikke de virksomheder, du oprindeligt oprettede gælden med.
ringer samleren i de tilladte tider?
FTC modtager hundredvis af klager over samlere, der ringer uden for de tilladte tider. Det er muligt, at der er flere tilfælde af disse ulovlige opkald; forbrugerne har muligvis ikke klaget til FTC om dem.
gæld samlere kan kun ringe til dig på bestemte tidspunkter af dagen – mellem 8 og 9 pm, din lokale tid. Hvis en samler ringer uden for disse tider, er det i strid med FDCPA.
vil du have, at gældssamleren skal stoppe med at ringe?
Du har ret til at stoppe inkassoopkald. En anmodning over telefonen er dog ikke nok. For at forhindre en samler i at ringe til dig, skal du fremsætte din anmodning skriftligt. Send et ophør og afstå brev, der fortæller samleren ikke at kontakte dig. Husk et ophør og afstå brev fungerer kun for den specifikke samler. Du bliver nødt til at sende et separat brev til hvert inkassobureau, der ringer til dig.
afsendelse af dit brev via certificeret mail giver dig mulighed for at spore brevet for at bekræfte, at gældssamleren har modtaget det. En inkasso, der gentagne gange kontakter dig efter at have modtaget dit ophør og afstå brev, er i strid med FDCPA.
er det din gæld?
tag ikke for givet, at gælden faktisk tilhører dig, bare fordi en inkasso siger det. Consumer Financial Protection Bureau siger, at en af de største klager over gældssamlere er, at de indsamler den forkerte gæld fra den forkerte person.
Du har ret til at anmode inkasso om at kontrollere, at gælden faktisk er din, og at de har ret til at inddrive den. Det betyder, at de skal levere en form for dokumentation fra den oprindelige kreditor. Hvis samleren ikke kan fremlægge dette bevis, kan de ikke indsamle det fra dig.
du har kun en vis tid til at udøve denne ret, så send din valideringsanmodning, så snart en samler kontakter dig for første gang.
er forældelsesfristen udløbet?
forældelsesfristen er den tid, en inkassator lovligt kan sagsøge dig for en kriminel gæld. Forældelsesfristen varierer efter stat og varierer normalt fra tre til seks år. Inkasso kan forsøge at sagsøge dig, selvom forældelsesfristen er udløbet, men du skal bevise, i retten, at tiden for en retssag er udløbet for at få retssagen afvist.
har samleren krænket dine rettigheder?
der er en række ting gæld samlere ikke kan gøre. For eksempel kan de ikke bede dig om at betale mere, end du skylder, og de kan ikke true med at sagsøge dig, hvis de ikke kan eller ikke vil. hvis en samler har overtrådt dine rettigheder, kan du sagsøge dem for faktiske skader plus $1.000 i straffende skader.
skal du betale gælden?
hvis gælden er gammel, siger mere end syv år gammel, kan du bare glemme det. Når alt kommer til alt er forældelsesfristen og fristen for kreditrapportering sandsynligvis udløbet. Der er også moralske forpligtelser at tage hensyn til. At betale tilbage, hvad du skylder, er den rigtige ting at gøre.
kan du få gælden slettet fra din kredit rapport?
hvis samlingen vises på din kreditrapport, er det bedst for din kredit score at få den fjernet. Nogle samlere vil slette samlingen i bytte for betaling. Andre er fast ved at holde samlingen på din rapport. Når du kan overbevise samleren om at fjerne posten fra din kreditrapport, skal du sørge for at få aftalen skriftligt. På denne måde kan du tvinge samleren til at holde sin ende af aftalen.