NACHA SEC-Code-Spezifikationen
Häufige Anwendungen
Während es in ACH viele Standardeingabeklassencodes gibt, werden für grundlegende Zwecke am häufigsten verwendet:
CCD – Corporate Credit or Debit – Wird zum Bezahlen oder Einziehen von anderen Unternehmenskonten verwendet.Beispiele hierfür sind Kreditorenzahlungen an Unternehmen, Inkasso von Firmenkunden, Konsolidierung und Fegen von Barmitteln und Zahlung von Steuern an Regierungsbehörden (CCD / TXP).
PPD – Prearranged Payment and Deposit – Verwendet, um zu zahlen oder zu sammeln von persönlichen (Verbraucher-) Konten.
Beispiele sind die direkte Einzahlung von Gehaltsabrechnungen an Mitarbeiter, Zahlungen an Einzelpersonen und Inkasso von persönlichen (Verbraucher-) Kunden.
Die Format- und Informationsanforderungen für PPD und CCD sind identisch. Darüber hinaus können sie jeweils einen Addendum-Datensatz unterstützen.
Spezifikationen
ACH-Formate
Erstellen und übertragen Sie Dateien in einem der folgenden NACHA-Formate:
ARC- Debitorenbuchhaltung Eintrag
BOC- Back-Office-Konvertierung
CCD- Cash-Konzentration oder Auszahlung
CIE- Kunden initiiert Eintrag
CTX- Corporate Trade Exchange
IAT- International
POP- Point of Purchase Eintrag
PPD- Prearranged Zahlung und Kaution Eintrag
RCK- Re-Presented Check Eintrag
TEL- Telefon-initiiert Eintrag
WEB- Internet initiiert Eintrag
Corporate Trade Exchange (CTX)
Mit ACH Universal Trading Partner Edition, wir integrieren eine EDI-Engine, die dem Transaktionssatz EPN STP 820 entspricht. Darüber hinaus erfüllen wir das Format für Sprint, Cingular und viele andere 820-Set-Formate.
Datenimport
ACH Universal kann Dateien importieren in:
– Kommagetrennte Textdateien (csv)
– Tabulatorgetrennte und Textdateien mit fester Breite
– Microsoft Excel
– Microsoft Access
– ACH-Dateien
Darüber hinaus können Transaktionen sein:
– Aus Excel kopieren und einfügen
– Manuell eingegeben
– Generiert aus unserer Funktion für wiederkehrende Transaktionen (in Kürze verfügbar)
Häufig gestellte Fragen:
In welchem Format ist die ACH-Datei?
Wie bei vielen Finanzformaten befindet sich die Datei in einer ‚Envelope‘ -Struktur, bestehend aus:
Dateikopf / -anhänger
Stapelkopf / -anhänger
Detaillierte Transaktionsdatensätze
Dateikopf / -anhänger
Der Dateikopf enthält Informationen über das Unternehmen, das die Datei erstellt (erstellt) hat, wann sie erstellt wurde, und die Bank, an die sie zur Verarbeitung übermittelt wird.
Die Datei-Trailer bietet Datensatz, Block, Betrag und Hash-Summen der Datensätze in der Datei enthalten sind, um die Integrität der Datei zu überprüfen.
Es gibt nur einen Satz von Dateiheadern/Trailern in der Datei.
Batch-Header/Trailer
Der Batch-Header liefert Informationen über die Detail-Datensätze, die folgen werden. Dazu gehören:
1. Standardeintrittsklasse (PPD, CCD, CTX, etc…)
2. Datum des Inkrafttretens
3. Beschreibung oder ‚Zweck‘ (generische ‚Gehaltsabrechnung‘, ‚Gebühren‘ usw…)
Solange die Datensätze die gleichen drei Informationen enthalten, können sie zusammen gestapelt werden.
Die Batch-Trailer bietet Datensatz, Menge und Hash-Summen der Datensätze in der Charge enthalten sind.
Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Chargen.
Detaillierte Transaktionsdatensätze
Enthält die grundlegenden Transaktionsinformationen, einschließlich:
-ABA / Routing-Nummer andere Partei – nicht Ihre)
-Kontonummer andere Partei – nicht Ihre)
-Betrag
-Individueller ID-Name – Der Kontoname, den Sie intern für die andere Partei pflegen, mit der Sie Geschäfte tätigen.
-Individuelle ID-Nummer – Die Kontonummer, die Sie intern für die andere Partei, mit der Sie Geschäfte tätigen, pflegen.
-Transaktionscode- Identifiziert die Transaktion als Lastschrift oder Gutschrift, und der Kontotyp, wie Scheck, Ersparnisse, etc…
Nachtragssätze
Zusätzliche zahlungsbezogene Informationen können in einem oder mehreren Nachtragssätzen eingegeben werden. CCD und PPD sind auf 1 Addendum-Datensatz beschränkt, während CTX bis zu 9.999 Datensätze enthalten kann.
Hinweise:
– Jeder Addendum-Datensatz, PPD, CCD und CTX kann bis zu 80 Zeichen X12-Informationen enthalten.
– Das Format der ACH-Datei ist eine ASCII-Datei mit fester Breite (94 Zeichen).
Was ist im Addendum Record enthalten?
Detaillierte Informationen zur Zahlung.
CTX – Corporate Trade Exchange-Datensätze können zahlungsbezogene Informationen im ANSI ASC X12-Format aus einer sekundären Quelle (EDI) enthalten. Dazu gehören:
– Rechnungs- / Referenznummer
– Zahlungsaktionscode
– Betrag
– Gesamtrechnung
– Genommener Rabattbetrag
Zu den gängigen Segmenten gehören REF, RMR, ENT und DTM. Ein Beispiel für ein Überweisungssegment (RMR):
RMR*IV*10533**4495.00 \
RMR – Segmenttyp
IV – Referenznummer Qualifier
10533 – Rechnungs- / Referenznummer
4495.00 – Betrag
Anmerkungen:
– Sternchen (*) stehen für Feldtrennzeichen
– Doppeltes Sternchen (**) steht für ein nicht verwendetes optionales Feld (Platzhalter)
– Back Slash (\) steht für das Abschlusszeichen. Zusätzliche Sternchen hätten stattdessen verwendet werden können, um das Weglassen optionaler Felder anzuzeigen
PPD – Prearranged Payment and Deposit Entry
Zahlungen können auch unter Verwendung des TXP-Bankübereinkommens (Tax Payment) im Addendum-Datensatz eines CCD + -formatierten Datensatzes erfolgen.
Eine häufige Verwendung ist die Zahlung von Lohnsteuern an das EFTPS-System des Bundes.
Ein Beispiel-Addendum-Eintrag könnte so aussehen:TXP*987654321*94105*050301*1*1200*2*100*3*300\
TXP – Tax Payment Banking Convention
987654321 – Steuerzahler-ID-Nummer
94105 – Steuerzahlungsart (vierteljährliche Gehaltsabrechnung)
050301 – Steuerzeitraum Enddatum 1. März 2005
1 – Steuertyp 1 = Soziale Sicherheit
1200 – Betrag
2 – Steuertyp 2 = Medicare
100 – Betrag
3 – Steuertyp 3 = Quellensteuer
300 – Betrag
br>Sternchen (*) repräsentieren Feldtrennzeichen
\ – Terminator
Was ist der Unterschied zwischen den Formaten wie PPD, CCD, CTX und andere?
Diese Abkürzungen beziehen sich auf einen ‚Application‘-Typ und helfen, das Detaildatensatzformat zu bestimmen. ACH-Anwendungen werden je nach Beziehung zwischen den Parteien entweder als Verbraucher- oder Unternehmenszahlungen eingestuft.
CTX – Corporate Trade Exchange (Corporate)
Unterstützt den Transfer von Geldern (Lastschrift oder Gutschrift) mit einem anderen Unternehmen, in dem Sie eine bestehende Handelsbeziehung haben. Dieses Format unterstützt ANSI ASC X12-Zahlungsinformationen, die in mehreren (bis zu 9.999) Nachtragssätzen abgelegt werden können.
Hinweise:
-Die CTX format ist anders als die PPD und CCD.
– Sie können PPD-, CCD- und CTX-Batches in derselben Übertragungsdatei kombinieren.
Was ist die Bedeutung des Pluszeichens im Format, dh CCD vs. CCD+, PPD vs. PPD+?
Das Pluszeichen zeigt lediglich an, dass es einen Addendum-Datensatz gibt.
Ich möchte meine Lieferanten mit einer ACH-Transaktion bezahlen. Welche Informationen werden sie auf ihrem Kontoauszug sehen?
Unabhängig davon, ob Sie Geld sammeln oder senden, wird die andere Partei im Beschreibungsfeld sehen:
– Ihr Firmenname
– Ihre Beschreibung aus dem Batch-Header (generischer ‚Zweck‘ – Gehaltsabrechnung, ePay usw…)
– Das Datum des Inkrafttretens aus dem Batch-Header. Äußerst nützlich bei der Untersuchung wiederkehrender Transaktionen, die den gleichen Betrag enthalten.
– Individueller ID-Name aus der detaillierten Transaktion
– Individuelle ID-Nummer aus der detaillierten Transaktion
Abhängig von Ihrer Bank und ihren Systemfunktionen (und ob Online- oder Papierauszug) kann die andere Partei Addendum-Informationen sehen. Die andere Partei muss möglicherweise für zusätzliche Treasury-Management-Dienste registriert werden, um alle Addenda-Informationen vollständig zu erfassen.
Natürlich wird die Anweisung auch andere Felder, wie die Menge und das tatsächliche Buchungsdatum auf das Konto.
Ich sammle Geld von meinen Kunden – woher weiß ich, dass das Geld auf mein Konto gegangen ist? Was ist, wenn die Transaktion nicht abgeschlossen werden kann?
Ihre Bank verfolgt jede Transaktion, die Sie eingereicht haben, und benachrichtigt Sie über alle Transaktionen, die nicht abgeschlossen werden können.Zum Beispiel, wenn ein Konto geschlossen wurde, oder wenn Sie Geld belasten und der Kontostand nicht ausreicht, werden Sie von Ihrer Bank benachrichtigt. Dieser Bericht kann gedruckt / gefaxt oder elektronisch in einer ACH-Rücksendedatei gesendet werden. Unabhängig vom Format enthalten die zurückgegebenen Artikel einen standardmäßigen zweistelligen Rücksendecode.Darüber hinaus kann Ihre Bank optionale Dienste anbieten, mit denen Sie alle Transaktionen verfolgen können, anstatt ein Szenario mit negativer Bestätigung.
Welche Informationen benötige ich, um Transaktionen über das ACH-Netzwerk zu senden?
Auf ein Minimum, müssen Sie die:
– ABA /Routing-Nummer (andere Partei – nicht bei Ihnen)
– Kontonummer (andere Partei – nicht bei Ihnen)
– Betrag
Der Rest der Informationen können mit Standarddaten bei der Einrichtung zur Verfügung gestellt werden.