fixní vs. variabilní anuity
v pevné anuitě pojišťovna garantuje jistinu a minimální úrokovou sazbu. Jinými slovy, dokud je pojišťovna finančně zdravá, peníze, které máte v pevné anuitě, porostou a neklesnou na hodnotě. Růst hodnoty anuity a / nebo vyplácených dávek může být stanoven v dolarové výši nebo úrokovou sazbou nebo může růst podle stanoveného vzorce. Růst hodnoty anuity a / nebo vyplacených dávek nezávisí přímo ani zcela na výkonu investic, které pojišťovna provádí na podporu anuity. Některé pevné splátky úvěru vyšší úrokovou sazbu, než je minimální, prostřednictvím politiky dividendy, které mohou být podle prohlášení společnosti je představenstvo, pokud společnost je skutečné investice, náklady a úmrtnosti je příznivější, než se očekávalo. Fixní renty jsou regulovány odděleními státního pojištění.
peníze v variabilní anuitě jsou investovány do fondu-jako je podílový fond, ale jsou otevřeny pouze investorům do variabilního životního pojištění a variabilních rent pojišťovny. Fond má konkrétní investiční cíl a hodnota vašich peněz v variabilní anuitě-a množství peněz, které vám mají být vyplaceny-je určena investiční výkonností (bez nákladů) tohoto fondu. Většina variabilních anuit je strukturována tak, aby investorům nabídla mnoho různých alternativ fondů. Variabilní anuity jsou regulovány státními pojišťovacími odděleními a Federální komisí pro cenné papíry a burzy.
typy fixních anuit
anuita indexovaná vlastním kapitálem je typ pevné anuity, ale vypadá jako hybrid. Připisuje minimální úrokovou sazbu, stejně jako pevná anuita, ale její hodnota je také založena na výkonu určitého akciového indexu-obvykle počítaného jako zlomek celkového výnosu tohoto indexu.
tržní hodnotě očištěné anuita je jeden, který kombinuje dva žádoucí vlastnosti—schopnost vybrat a stanovit časové období a úrokové sazby, nad kterými váš důchod bude růst, a flexibilitu vybrat peníze z anuity před koncem vybrané časové období. Této flexibility výběru je dosaženo úpravou hodnoty anuity nahoru nebo dolů tak, aby odrážela změnu „trhu“ úrokových sazeb (tj. obecné úrovně úrokových sazeb) od začátku zvoleného časového období do doby výběru.
Další typy anuit
Všechny tyto typy anuit jsou k dispozici v pevné nebo variabilní formy.
odložené vs. okamžité anuity
odložená anuita obdrží pojistné a investiční změny k výplatě později. Výplata může být velmi dlouhá; odložené anuity pro odchod do důchodu mohou zůstat v odložené fázi po celá desetiletí.
okamžitá anuita je určena k výplatě příjmu jednou za období po zakoupení okamžité anuity. Časové období závisí na tom, jak často má být příjem vyplácen. Pokud je například příjem měsíční, první platba přichází jeden měsíc po zakoupení okamžité anuity.
doživotní vs. anuity s pevným obdobím
anuita s pevným obdobím vyplácí příjem po určitou dobu, například deset let. Částka, která je vyplacena nezávisí na věku (nebo pokračoval život) osoba, která nakupuje anuity; platby závisí na výši zaplacené do důchodu, délka výplatní období, a (pokud to je pevné renty) úroková sazba, která pojišťovna je přesvědčen, že to může podporovat pro délku výplatní období.
doživotní anuita poskytuje příjem za zbývající život osoby(nazývaný „anuitant“). Variace doživotních Rent pokračuje v příjmu, dokud nezemře druhý ze dvou Rent. Žádný jiný typ finančního produktu to nemůže slíbit. Částka, která je vyplacena, závisí na věku příjemce plateb z důchodového pojištění (nebo věku, pokud jsou to dva doživotní), částky placené do důchodového pojištění, a (pokud to je pevné renty) úroková sazba, která pojišťovna je přesvědčen, že to může podporovat pro délku očekává, že výplatní období.
s“ čistou “ doživotní anuitou se platby zastaví, když anuitant zemře, i když je to velmi krátká doba poté, co začaly. Mnoho anuita kupující jsou nepříjemné na tuto možnost, takže přidat garantované období-v podstatě pevné období anuity – jejich celoživotní anuity. S touto kombinací, pokud zemřete před uplynutím stanovené lhůty, příjem pokračuje vašim příjemcům až do konce tohoto období.
kvalifikovaný vs. nonqualified renty
kvalifikovaný anuity je jednou použity na investice a vyplácet peníze v daňových výhod penzijního plánu, jako je IRA nebo Keogh plán nebo plány, které se řídí Internal Revenue Code sekce, 401(k), 403(b), nebo 457. Podle podmínek plánu nejsou peníze zaplacené do anuity (nazývané „pojistné“ nebo „příspěvky“) zahrnuty do zdanitelného příjmu za rok, ve kterém jsou zaplaceny. Všechna ostatní daňová ustanovení, která se vztahují na nekvalifikované renty, se vztahují také na kvalifikované renty.
nekvalifikovaná anuita je anuita zakoupená odděleně od nebo“ mimo “ daňově Zvýhodněného penzijního plánu. Investiční zisk všech anuit, kvalifikovaní a nekvalifikovaní, jsou odložené daně, dokud nejsou staženy; v tomto bodě jsou považovány za zdanitelný příjem (bez ohledu na to, zda přišli z prodeje kapitálu na zisku nebo z dividend).
Single premium vs. flexibilní pojistné anuity
jednorázová pojistná anuita je anuita financovaná jednorázovou platbou. Platba může být investována za účelem růstu po dlouhou dobu—jednorázová odložená anuita-nebo investována na krátkou dobu, po které začíná výplata-jednorázová okamžitá anuita. Jednotlivé pojistné renty jsou často financovány převrácením nebo prodejem oceněného aktiva.
flexibilní pojistná anuita je anuita, která má být financována řadou plateb. Flexibilní pojistné renty jsou pouze odložené renty; to znamená, že jsou navrženy tak, aby měly značné období plateb do anuity plus růst investic, než z nich budou staženy peníze.