Fast vs. variable livrenter
i en fast livrente garanterer forsikringsselskapet rektor og en minimumsrente. Med andre ord, så lenge forsikringsselskapet er økonomisk forsvarlig, vil pengene du har i en fast livrente vokse og vil ikke falle i verdi. Veksten av livrentens verdi og / eller fordelene som er betalt, kan fastsettes til et dollarbeløp eller med en rente, eller de kan vokse med en spesifisert formel. Veksten i livrentens verdi og / eller fordelene som er betalt, er ikke direkte eller helt avhengig av ytelsen til investeringene forsikringsselskapet gjør for å støtte livrenten. Noen faste livrenter krediterer en høyere rente enn minimumet, via et politisk utbytte som kan deklareres av selskapets styre, dersom selskapets faktiske investering, utgift og dødelighetserfaring er gunstigere enn forventet. Faste livrenter er regulert av statlige forsikringsavdelinger.Penger i en variabel livrente er investert i et fond—som et fond, men en åpen kun for investorer i forsikringsselskapets variable livsforsikring og variable livrenter. Fondet har et bestemt investeringsmål—og verdien av pengene dine i en variabel livrente—og mengden penger som skal betales ut til deg-bestemmes av investeringsresultatet (netto utgifter) for det fondet. De fleste variable livrenter er strukturert for å tilby investorer mange forskjellige fond alternativer. Variable livrenter er regulert av statlige forsikringsavdelinger og federal Securities And Exchange Commission.
Typer faste livrenter
en egenkapitalindeksert livrente er en type fast livrente, men ser ut som en hybrid. Den krediterer en minimumsrente, akkurat som en fast livrente gjør, men verdien er også basert på ytelsen til en spesifisert aksjeindeks—vanligvis beregnet som en brøkdel av indeksens totale avkastning.en markedsjustert livrente er en som kombinerer to ønskelige funksjoner-muligheten til å velge og fikse tidsperioden og renten over hvilken livrenten din vil vokse, og fleksibiliteten til å ta ut penger fra livrenten før slutten av den valgte tidsperioden. Denne tilbaketrekningsfleksibiliteten oppnås ved å justere livrentens verdi, opp eller ned, for å gjenspeile endringen i rentens «marked» (det vil si det generelle rentenivået) fra starten av den valgte tidsperioden til tidspunktet for tilbaketrekking.
Andre typer livrenter
Alle følgende typer livrenter er tilgjengelige i faste eller variable former.
Utsatt vs umiddelbare livrenter
en utsatt livrente mottar premier og investeringsendringer for utbetaling på et senere tidspunkt. Utbetalingen kan være svært lang tid; utsatt livrenter for pensjonering kan forbli i utsatt stadium i flere tiår.en umiddelbar livrente er utformet for å betale en inntekt en tidsperiode etter at den umiddelbare livrenten er kjøpt. Tidsperioden avhenger av hvor ofte inntektene skal betales. For eksempel, hvis inntekten er månedlig, kommer den første betalingen en måned etter at den umiddelbare livrenten er kjøpt.
Levetid vs fast periode livrenter
en fast periode livrente betaler en inntekt for en bestemt tidsperiode, for eksempel ti år. Beløpet som er betalt, avhenger ikke av alderen (eller fortsatt liv) til personen som kjøper livrenten; utbetalingene avhenger i stedet av beløpet som er betalt inn i livrenten, lengden på utbetalingsperioden, og (hvis det er en fast livrente) en rente som forsikringsselskapet mener det kan støtte for lengden på utbetalingsperioden.
en livrente gir inntekt for det gjenværende livet til en person(kalt «annuitant»). En variant av levetid livrenter fortsetter inntekt til den andre av to livrenter dør. Ingen annen type finansielt produkt kan love å gjøre dette. Beløpet som er betalt, avhenger av alder av annuitanten (eller aldre, hvis det er en livrente med to liv), beløpet som er betalt inn i livrenten, og (hvis det er en fast livrente) en rente som forsikringsselskapet mener det kan støtte for lengden på forventet utbetalingsperiode.
med en «ren» livrente stopper betalingene når livrenten dør, selv om det er veldig kort tid etter at de begynte. Mange livrente kjøpere er ubehagelig på denne muligheten, slik at de legger en garantert periode-i hovedsak en fast periode livrente – til sin levetid livrente. Med denne kombinasjonen, hvis du dør før den faste perioden slutter, fortsetter inntektene til mottakerne til slutten av denne perioden.
Kvalifisert vs. en kvalifisert livrente er en som brukes til å investere og utbetale penger i en skattebegunstig pensjonsplan, for eksempel EN IRA eller Keogh-plan eller planer styrt av Internal Revenue Code sections, 401(k), 403(b) eller 457. I henhold til planen er penger betalt inn i livrenten (kalt «premier» eller «bidrag») ikke inkludert i skattepliktig inntekt for året det er betalt inn. Alle andre skattebestemmelser som gjelder for ikke-kvalifiserte livrenter, gjelder også for kvalifiserte livrenter.en ikke-kvalifisert livrente er en kjøpt separat fra eller «utenfor» en skattebegunstig pensjonsplan. Investeringsinntekter for alle livrenter, kvalifiserte og ikke-kvalifiserte, er utsatt for skatt til de trekkes tilbake; på det tidspunktet blir de behandlet som skattepliktig inntekt (uansett om de kom fra å selge kapital til gevinst eller fra utbytte).
Single premium vs. flexible premium livrenter
en enkelt premium livrente er en livrente finansiert av en enkelt betaling. Betalingen kan investeres for vekst i lang tid – en enkelt premium utsatt livrente – eller investert i kort tid, hvoretter utbetalingen begynner-en enkelt premium umiddelbar livrente. Enkelt premium livrenter er ofte finansiert av rollovers eller fra salg av en verdsatt eiendel.en fleksibel premium livrente er en livrente som er ment å bli finansiert av en rekke betalinger. Fleksible premium livrenter er bare utsatt livrenter; det vil si at de er utformet for å ha en betydelig betalingsperiode i livrente pluss investeringsvekst før noen penger trekkes tilbake fra dem.