ați auzit vreodată de industria serviciilor financiare? Chiar dacă nu ați făcut-o, probabil că ați interacționat cu această industrie aproape în fiecare zi. S-ar putea să credeți că înseamnă doar să lucrați cu un consilier financiar. Dar, în realitate, dacă sunteți un investitor, un proprietar, un deținător de card de credit sau chiar doar un simplu titular de cont de economii, ați lucrat cu industria serviciilor financiare. Dar ce este exact industria serviciilor financiare? Implică atât de multe aspecte ale finanțelor noastre, așa că haideți să aruncăm o privire.
sunteți interesat să lucrați cu un consultant financiar? Începeți căutarea astăzi.
ce este industria serviciilor financiare?
s-ar putea să vă gândiți la bănci, brokeri și creditori ipotecari ca la toate entitățile complet separate. Deși oferă servicii diferite, toate fac parte din industria serviciilor financiare. De fapt, industria include mai mult decât cele trei sectoare. De asemenea, implică companii de asigurări, comercianți de valori mobiliare, investitori, consilieri financiari, Wall Street și multe altele.
în plus, industria serviciilor financiare nu servește doar persoane ca tine. De asemenea, oferă întreprinderilor mici, companiilor mari, organizațiilor nonprofit și chiar Guvernului serviciile financiare necesare.
defalcarea diferitelor sectoare ale industriei serviciilor financiare
Bănci și uniunile de Credit
să începem cu bine-cunoscut sectorul bancar. Chiar dacă în prezent nu aveți un cont de economii sau de verificare, probabil că ați lucrat cu o bancă la un moment dat. Acest sector este în cazul în care veți obține conturile bancare, carduri de credit, credite și din ce în ce mult mai mult.
Uniunile de Credit oferă, de asemenea, multe dintre aceleași conturi ca și băncile, adesea cu rate ale dobânzii și mai favorabile. Principala diferență între uniunile de credit și bănci este comunitatea și proprietatea care vine cu a fi membru al Uniunii de credit față de a fi client bancar.
consilierii financiari
consilierii financiari, brokerajele și băncile de investiții fac, de asemenea, parte din acest sector financiar. Consilierii variază de la contabili la planificatorii de pensionare la preparatorii fiscali și multe altele. Băncile de investiții sunt adaptate pentru consumatorii mai bogați. Aici puteți găsi managementul averii, consultanță fiscală și îndrumare pentru companie.
consilierii financiari, brokerii și băncile de investiții fac parte, de asemenea, din sectorul financiar bancar. Consilierii financiari se pot specializa în contabilitate, pregătirea fiscală, gestionarea datoriilor și o serie de alte nevoi financiare.un planificator financiar este un tip de consilier financiar care este specializat în crearea de planuri financiare pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru pensionare. Băncile de investiții sunt adaptate pentru consumatorii mai bogați. Aici puteți găsi managementul averii, consultanță fiscală și îndrumare pentru companie.
managerii de investiții
următorul sector al industriei serviciilor financiare implică gestionarea activelor. Aici sunt gestionate pensiile, activele de asigurare, fondurile speculative, fondurile mutuale și multe altele.
este important să rețineți că în zilele noastre, un anumit produs financiar nu se limitează la un singur sector financiar. De exemplu, atât o firmă de administrare a activelor, cât și o companie de asigurări vor trebui să gestioneze activele de asigurare la un moment dat, chiar dacă sunt două sectoare diferite.
companiile de asigurări
sectorul asigurărilor oferă, ați ghicit, polițe de asigurare. Desigur, aceasta cuprinde, de asemenea, o gamă largă de nevoi de asigurare de la asigurare auto la asigurări de viață la asigurări de sănătate. Sectorul asigurărilor oferă subscrierea și finanțarea de care aveți nevoie pentru toate nevoile dvs. de asigurare.
capital privat și capital de risc
apoi, există sectorul de capital privat, care nu poate fi destul de la fel de familiarizat cu. Fondurile de capital privat și de capital de risc oferă companiilor capital. În schimb, investitorii de capital privat câștigă mize de proprietate sau o reducere a profiturilor companiei. Acesta este în mare parte un sector de investiții antreprenoriale.
evoluția industriei serviciilor financiare
industria serviciilor financiare pare aproape atotcuprinzătoare astăzi. Băncile nu numai că oferă conturi de verificare și economii, dar multe oferă alte produse, cum ar fi ipoteci și împrumuturi auto. Cu toate acestea, nu a fost întotdeauna așa.
înainte de anii 1970, fiecare sector al industriei serviciilor financiare s-a lipit mai mult sau mai puțin de propria specialitate. Băncile au oferit un loc pentru clienți să dețină conturi de verificare și economii. Asociațiile de împrumuturi au oferit credite ipotecare și împrumuturi personale. Companiile de brokeraj au oferit consumatorilor oportunități de investiții în acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Și companiile de carduri de credit, cum ar fi Visa și Mastercard, au furnizat exclusiv carduri de credit.dar apoi, în anii 1970, consumatorii au început să se îndepărteze de băncile mari, care anterior erau centrul industriei serviciilor financiare. Reglementările federale au împiedicat băncile să ofere o varietate de servicii financiare, ceea ce doreau consumatorii. Astfel, consumatorii și-au sporit afacerile cu alte sectoare, cum ar fi brokerii și companiile de fonduri mutuale. Ca răspuns pentru a se salva, băncile au început să ofere produse precum piața monetară și fonduri mutuale, ipoteci și alte împrumuturi.
în anii 1990, liniile care separau diferitele sectoare ale serviciilor financiare deveniseră neclare. Nu numai că companiile ofereau produse în afara gamei lor inițiale, dar companiile fuzionau împreună pentru a deveni conglomerate financiare mai mari. Acest lucru le-ar permite să câștige și să ofere și mai mult.
chiar și în continuare, industria serviciilor financiare continuă să crească și să se schimbe. Acest lucru se datorează în mare parte progreselor rapide în tehnologie. Anumite produse financiare devin din ce în ce mai disponibile pentru o varietate mai largă de consumatori datorită internetului. Există chiar bănci și consilieri financiari și bănci care operează în întregime online. Tehnologia a deschis noi uși atât pentru industria serviciilor financiare, cât și pentru consumatorii săi.
linia de fund
Din istoria timpurie a cardului de credit la disponibilitatea tot mai mare de robo-consilieri, industria serviciilor financiare a trecut prin unele transformări destul de mari de la începuturile sale. Continuă să ofere ceea ce au nevoie consumatorii săi, schimbându-se cu vremurile, după cum este necesar. Și chiar dacă nu ne dăm seama întotdeauna, industria serviciilor financiare lucrează constant, gestionând activele și banii noștri.
Sfaturi pentru găsirea unui consilier financiar Local
- există tone de consilieri financiari acolo. Găsirea dreptul de consilier financiar nu trebuie să fie greu, deși. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. în doar cinci minute. Începeți acum.
- trebuie să verificați întotdeauna calificările unui consilier înainte de a lucra cu acesta. Există câteva denumiri pentru a păstra un ochi pentru. Planificatorii financiari certificați (CFP) au experiență în planificarea financiară, în timp ce analiștii financiari autorizați (CFA) au adesea medii de investiții. În cele din urmă, asigurați-vă că mergeți cu un consilier care are experiența și educația corespunzătoare pentru a vă gestiona nevoile.