słyszałeś kiedyś o branży usług finansowych? Nawet jeśli nie, prawdopodobnie masz interakcji z tej branży prawie codziennie. Można by pomyśleć, że oznacza to po prostu pracę z doradcą finansowym. Ale w rzeczywistości, niezależnie od tego, czy jesteś inwestorem, właścicielem domu, posiadaczem karty kredytowej, czy nawet zwykłym posiadaczem konta oszczędnościowego, współpracowałeś z branżą usług finansowych. Ale czym dokładnie jest branża usług finansowych? Wiąże się z tak wieloma aspektami naszych finansów, więc rzućmy okiem.
jesteś zainteresowany współpracą z doradcą finansowym? Rozpocznij poszukiwania już dziś.
czym jest branża usług finansowych?
banki, brokerzy i kredytodawcy hipoteczni to zupełnie odrębne podmioty. Chociaż świadczą różne usługi, wszystkie są częścią branży usług finansowych. W rzeczywistości branża obejmuje więcej niż te trzy sektory. Dotyczy to również firm ubezpieczeniowych, handlowców papierami wartościowymi, inwestorów, doradców finansowych, Wall Street i innych.
Plus, branża usług finansowych nie służy tylko osobom takim jak ty. Zapewnia również małym firmom, dużym firmom, organizacjom non-profit, a nawet rządowi niezbędne usługi finansowe.
podział różnych sektorów branży usług finansowych
banki i skok-i
zacznijmy od dobrze znanego sektora bankowego. Nawet jeśli obecnie nie masz konta oszczędnościowego lub czekowego, prawdopodobnie w pewnym momencie pracowałeś z bankiem. W tym sektorze otrzymujesz swoje konta bankowe, Karty kredytowe, pożyczki i coraz więcej.
unie kredytowe oferują również wiele takich samych kont jak banki, często z jeszcze korzystniejszymi stopami procentowymi. Główną różnicą między SKOK-ami a bankami jest społeczność i własność, która wiąże się z byciem członkiem Unii Kredytowej a byciem klientem banku.
Doradcy Finansowi
Doradcy Finansowi, domy maklerskie i banki inwestycyjne są również częścią tego sektora finansowego. Doradcy wahają się od księgowych do planowania emerytalnego do przygotowujących podatkowych i więcej. Banki inwestycyjne są dostosowane do bardziej zamożnych konsumentów. Tutaj znajdziesz zarządzanie majątkiem, doradztwo podatkowe i poradnictwo dla firm.
Doradcy Finansowi, biura maklerskie i banki inwestycyjne są również częścią bankowości sektora finansowego. Doradcy finansowi mogą specjalizować się w księgowości, przygotowaniu podatkowym, zarządzaniu wierzytelnościami i wielu innych potrzebach finansowych.
planer finansowy to rodzaj doradcy finansowego, który specjalizuje się w tworzeniu długoterminowych planów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę. Banki inwestycyjne są dostosowane do bardziej zamożnych konsumentów. Tutaj znajdziesz zarządzanie majątkiem, doradztwo podatkowe i poradnictwo dla firm.
zarządzający inwestycjami
kolejnym sektorem branży usług finansowych jest zarządzanie aktywami. To tutaj obsługiwane są emerytury, aktywa ubezpieczeniowe, fundusze hedgingowe, fundusze inwestycyjne i inne.
należy pamiętać, że w dzisiejszych czasach pewien produkt finansowy nie ogranicza się tylko do jednego sektora finansowego. Na przykład zarówno firma zarządzająca aktywami, jak i firma ubezpieczeniowa będą musiały w pewnym momencie zarządzać aktywami ubezpieczeniowymi, mimo że są to dwa różne sektory.
firmy ubezpieczeniowe
sektor ubezpieczeń oferuje, Jak się domyślacie, polisy ubezpieczeniowe. Oczywiście obejmuje to również szeroki zakres potrzeb ubezpieczeniowych od ubezpieczenia samochodowego przez ubezpieczenie na życie po Ubezpieczenie zdrowotne. Sektor ubezpieczeniowy zapewnia ubezpieczenie i finansowanie, których potrzebujesz na wszystkie potrzeby ubezpieczeniowe.
Private Equity I Venture Capital
jest też sektor private equity, z którym możesz nie być tak dobrze zaznajomiony. Fundusze Private equity i venture capital zapewniają firmom kapitał. W zamian inwestorzy private equity zyskują udziały własnościowe lub obniżają zyski spółki. Jest to w dużej mierze Sektor inwestycji przedsiębiorczych.
Ewolucja branży usług finansowych
branża usług finansowych wydaje się dziś niemal wszechobecna. Banki nie tylko oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe, ale wiele oferuje inne produkty, takie jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Jednak nie zawsze tak było.
przed latami 70.każdy sektor branży usług finansowych mniej lub bardziej trzymał się swojej specjalności. Banki zapewniały klientom miejsce do przechowywania rachunków czekowych i oszczędnościowych. Towarzystwa pożyczkowe oferowały kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste. Firmy maklerskie oferowały konsumentom możliwości inwestowania w akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. A firmy obsługujące karty kredytowe, takie jak Visa i Mastercard, dostarczały wyłącznie karty kredytowe.
ale w latach 70.konsumenci zaczęli oddalać się od dużych banków, które wcześniej były Centrum branży usług finansowych. Przepisy federalne uniemożliwiły bankom oferowanie różnych usług finansowych, czego chcieli konsumenci. Tak więc konsumenci zwiększyli swoją działalność z innymi sektorami, takimi jak brokerzy i firmy funduszy inwestycyjnych. W odpowiedzi na ratowanie się, banki zaczęły oferować produkty takie jak rynek pieniężny i fundusze inwestycyjne, kredyty hipoteczne i inne pożyczki.
do lat 90.linie, które oddzielały różne sektory usług finansowych, stały się niewyraźne. Nie tylko firmy oferujące produkty poza ich pierwotnym asortymentem, ale także firmy łączyły się ze sobą, aby stać się większymi konglomeratami finansowymi. To umożliwiłoby im zarabianie i oferowanie jeszcze więcej.
mimo to branża usług finansowych wciąż się rozwija i zmienia. Wynika to w dużej mierze z szybkiego postępu technologicznego. Dzięki internetowi niektóre produkty finansowe stają się coraz bardziej dostępne dla większej liczby konsumentów. Istnieją nawet banki i doradcy finansowi i banki, które działają całkowicie online. Technologia otworzyła nowe drzwi zarówno dla branży usług finansowych, jak i jej konsumentów.
Podsumowując
od wczesnej historii karty kredytowej do rosnącej dostępności robo-doradców, branża usług finansowych przeszła dość duże zmiany od swoich początków. Nadal oferuje to, czego potrzebują konsumenci, zmieniając się w miarę potrzeb. I choć nie zawsze zdajemy sobie z tego sprawę, branża usług finansowych nieustannie pracuje, zarządzając naszymi aktywami i pieniędzmi.
Wskazówki dotyczące znalezienia lokalnego doradcy finansowego
- istnieje mnóstwo doradców finansowych. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego nie musi być jednak trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset łączy cię z aż trzema doradcami finansowymi w Twojej okolicy w zaledwie pięć minut. Zacznij już teraz.
- przed rozpoczęciem pracy z doradcą należy zawsze sprawdzić jego kwalifikacje. Jest kilka oznaczeń, na które warto zwrócić uwagę. Certyfikowani planiści finansowi (CFP) mają doświadczenie w planowaniu finansowym, podczas gdy biegli analitycy finansowi (CFA) często mają doświadczenie inwestycyjne. W końcu upewnij się, że idziesz z doradcą, który ma odpowiednie doświadczenie i wykształcenie do obsługi Twoich potrzeb.