Hai mai sentito parlare del settore dei servizi finanziari? Anche se non l’hai fatto, probabilmente hai interagito con questo settore quasi ogni giorno. Si potrebbe pensare che significa solo lavorare con un consulente finanziario. Ma in realtà, se sei un investitore, proprietario di una casa, un titolare di carta di credito o anche solo un semplice titolare di conto di risparmio, hai lavorato con il settore dei servizi finanziari. Ma qual è esattamente il settore dei servizi finanziari? Coinvolge così tanti aspetti delle nostre finanze, quindi diamo un’occhiata.
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Che cos’è il settore dei servizi finanziari?
Si potrebbe pensare a banche, broker e istituti di credito ipotecario come tutte entità completamente separate. Mentre forniscono servizi diversi, fanno tutti parte del settore dei servizi finanziari. In realtà, l’industria comprende più di questi tre settori. Coinvolge anche compagnie di assicurazione, commercianti di titoli, investitori, consulenti finanziari, Wall Street e altro ancora.
Inoltre, il settore dei servizi finanziari non serve solo persone come te. Fornisce inoltre alle piccole imprese, alle grandi aziende, alle organizzazioni non profit e persino al governo i servizi finanziari necessari.
Scomponendo i diversi settori del settore dei servizi finanziari
Banche e Cooperative di credito
Iniziamo con il noto settore bancario. Anche se attualmente non si dispone di un risparmio o conto corrente, probabilmente avete lavorato con una banca ad un certo punto. Questo settore è dove si ottiene i vostri conti bancari, carte di credito, prestiti e sempre più molto di più.
Cooperative di credito offrono anche molti degli stessi conti delle banche, spesso con tassi di interesse ancora più favorevoli. La differenza principale tra cooperative di credito e le banche è la comunità e la proprietà che viene fornito con l’essere un membro dell’unione di credito contro l’essere un cliente della banca.
Consulenti finanziari
Anche i consulenti finanziari, gli intermediari e le banche di investimento fanno parte di questo settore finanziario. I consulenti vanno dai contabili ai pianificatori pensionistici ai preparatori fiscali e altro ancora. Le banche di investimento sono su misura per i consumatori più ricchi. Qui puoi trovare wealth management, consulenza fiscale e guida aziendale.
Anche i consulenti finanziari, gli intermediari e le banche di investimento fanno parte del settore finanziario bancario. Consulenti finanziari possono specializzarsi in contabilità, preparazione fiscale, gestione del debito e una serie di altre esigenze finanziarie.
Un pianificatore finanziario è un tipo di consulente finanziario specializzato nella creazione di piani finanziari a lungo termine come il risparmio per la pensione. Le banche di investimento sono su misura per i consumatori più ricchi. Qui puoi trovare wealth management, consulenza fiscale e guida aziendale.
Gestori di investimenti
Il prossimo settore dell’industria dei servizi finanziari riguarda la gestione patrimoniale. Questo è dove vengono gestite le pensioni, le attività assicurative, gli hedge fund, i fondi comuni di investimento e altro ancora.
È importante notare che al giorno d’oggi, un certo prodotto finanziario non è limitato a un solo settore finanziario. Ad esempio, sia una società di gestione patrimoniale che una compagnia di assicurazioni dovranno gestire le attività assicurative ad un certo punto, anche se si tratta di due settori diversi.
Compagnie di assicurazione
Il settore assicurativo fornisce, avete indovinato, polizze assicurative. Naturalmente questo comprende anche una vasta gamma di esigenze di assicurazione da assicurazione auto per assicurazione sulla vita per l’assicurazione sanitaria. Il settore assicurativo fornisce la sottoscrizione e il finanziamento di cui hai bisogno per tutte le tue esigenze assicurative.
Private Equity e Venture Capital
Poi c’è il settore del private equity, che potresti non avere altrettanto familiarità. I fondi di private equity e venture capital forniscono alle aziende capitali. In cambio, gli investitori di private equity guadagnano quote di proprietà o un taglio dei profitti della società. Questo è in gran parte un settore di investimento imprenditoriale.
Evoluzione del settore dei servizi finanziari
Oggi il settore dei servizi finanziari sembra quasi onnicomprensivo. Le banche non solo offrono conti di controllo e di risparmio, ma molti offrono altri prodotti come mutui e prestiti auto. Tuttavia, non è stato sempre così.
Prima del 1970, ogni settore del settore dei servizi finanziari più o meno attaccato alla propria specialità. Le banche hanno fornito un posto per i clienti di tenere conti correnti e di risparmio. Associazioni di prestito offerto mutui e prestiti personali. Le società di brokeraggio offrivano ai consumatori opportunità di investimento in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. E le società di carte di credito, come Visa e Mastercard, hanno fornito esclusivamente carte di credito.
Ma poi nel corso del 1970, i consumatori hanno cominciato ad allontanarsi dalle grandi banche, che in precedenza erano il centro del settore dei servizi finanziari. I regolamenti federali impedivano alle banche di offrire una varietà di servizi finanziari che è ciò che i consumatori volevano. Così i consumatori hanno aumentato il loro business con altri settori come broker e società di fondi comuni di investimento. Come risposta per salvare se stessi, le banche hanno cominciato a offrire prodotti come il mercato monetario e fondi comuni di investimento, mutui e altri prestiti.
Negli anni 1990, le linee che separavano i diversi settori dei servizi finanziari erano diventate sfocate. Non solo le aziende offrivano prodotti al di fuori della loro gamma originale, ma le aziende si stavano fondendo per diventare conglomerati finanziari più grandi. Ciò consentirebbe loro di guadagnare e offrire ancora di più.
Ancora, il settore dei servizi finanziari continua a crescere e cambiare. Ciò è in gran parte dovuto ai rapidi progressi tecnologici. Alcuni prodotti finanziari stanno diventando sempre più disponibili per una più ampia varietà di consumatori grazie a Internet. Ci sono anche banche e consulenti finanziari e banche che operano interamente online. La tecnologia ha aperto nuove porte sia per l’industria dei servizi finanziari che per i suoi consumatori.
Bottom Line
Dalla prima storia della carta di credito alla crescente disponibilità di robo-advisors, il settore dei servizi finanziari ha attraversato alcune trasformazioni piuttosto grandi sin dai suoi inizi. Continua ad offrire ciò di cui i suoi consumatori hanno bisogno, cambiando con i tempi se necessario. E anche se non sempre ce ne rendiamo conto, l’industria dei servizi finanziari lavora costantemente, gestendo i nostri beni e i nostri soldi.
Suggerimenti per trovare un consulente finanziario locale
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- Si dovrebbe sempre controllare le qualifiche di un consulente prima di lavorare con loro. Ci sono alcune designazioni da tenere d’occhio. I pianificatori finanziari certificati (CFP) hanno esperienza nella pianificazione finanziaria, mentre gli analisti finanziari chartered (CFA) hanno spesso un background di investimento. Alla fine, assicuratevi di andare con un consulente che ha la giusta esperienza e l’istruzione per gestire le vostre esigenze.