Ogni anno, la FTC riceve centinaia di migliaia di denunce contro esattori—i terzi che riscuotono debiti per le banche e altre imprese. Il numero di reclami è un chiaro segno che che esattori non sempre seguono le regole quando stanno contattando i consumatori. Conoscere i vostri diritti quando si tratta di esattori può aiutare a decidere se trattare o non trattare, con le agenzie di raccolta. Se un esattore è pressioni a pagare, qui ci sono alcune domande chiave per rispondere prima.
Sai cos’è un esattore?
Quando le banche e le altre imprese hanno difficoltà a riscuotere il pagamento dai debitori, assumono un’agenzia di recupero crediti per riscuotere il debito. Qualunque esattori scelgono di fare per perseguire un debito, devono sempre rispettare la Fair Debt Collection Practices Act.
Collezioni di debito non pagati potrebbero apparire sul vostro rapporto di credito, influenzare il tuo punteggio di credito, e ti impediscono di ottenere altre carte di credito, prestiti, posti di lavoro, e appartamenti.
La FDPCA si applica agli esattori di terze parti, non alle società con cui hai originariamente creato il debito.
Il Collector sta chiamando durante gli orari consentiti?
La FTC riceve centinaia di reclami sui collezionisti che chiamano al di fuori degli orari consentiti. È possibile che ci siano più casi di queste chiamate illegali; i consumatori potrebbero non essersi lamentati con la FTC su di loro.
Esattori possono chiamare solo in determinati momenti della giornata – tra le 8 e le 21: 00, ora locale. Se un collezionista chiama al di fuori di quei tempi, è in violazione della FDCPA.
Vuoi che l’esattore smetta di chiamare?
Hai il diritto di interrompere le chiamate di recupero crediti. Una richiesta al telefono non è sufficiente, però. Per evitare che un collezionista ti chiami, devi fare la tua richiesta per iscritto. Invia una lettera di cessazione e desistenza dicendo al collezionista di non contattarti. Tenete a mente un cessate e desistere lettera funziona solo per quel collezionista specifico. Dovrai inviare una lettera separata ad ogni agenzia di raccolta che ti sta chiamando.
L’invio della lettera tramite posta certificata consente di tracciare la lettera per confermare che l’esattore l’ha ricevuta. Un esattore che ti contatta ripetutamente dopo aver ricevuto la tua lettera di cessazione e desistenza è in violazione della FDCPA.
È il tuo debito?
Non dare per scontato che il debito in realtà appartiene a voi solo perché un esattore dice così. Il Consumer Financial Protection Bureau dice una delle principali lamentele circa esattori è che stanno raccogliendo il debito sbagliato dalla persona sbagliata.
Hai il diritto di richiedere all’esattore di verificare che il debito sia effettivamente tuo e che abbia il diritto di riscuoterlo. Ciò significa che devono fornire un qualche tipo di documentazione dal creditore originale. Se il collezionista non può fornire questa prova, non può raccoglierla da te.
Hai solo un certo periodo di tempo per esercitare questo diritto, quindi invia la tua richiesta di convalida non appena un collezionista ti contatta per la prima volta.
Lo statuto delle limitazioni è scaduto?
Lo statuto delle limitazioni è la quantità di tempo che un esattore può legalmente citare in giudizio per un debito delinquente. Lo statuto delle limitazioni varia a seconda dello stato e di solito varia da tre a sei anni. Esattori potrebbero cercare di citare in giudizio anche se la prescrizione è scaduto, ma si deve dimostrare, in tribunale, che il tempo per una causa è scaduto per avere la causa respinto.
Il collezionista ha violato i tuoi diritti?
Ci sono un certo numero di cose esattori non possono fare. Ad esempio, non possono chiederti di pagare più di quanto devi e non possono minacciare di farti causa se non possono o non vogliono. Se un collezionista ha violato i tuoi diritti, puoi citarli per danni effettivi più damages 1,000 in danni punitivi.
Si dovrebbe pagare il debito?
Se il debito è vecchio, diciamo più di sette anni, potresti semplicemente dimenticartene. Dopo tutto, lo statuto delle limitazioni e il limite di tempo di segnalazione di credito sono suscettibili di essere scaduto. Ci sono anche obblighi morali da considerare. Ripagare ciò che devi è la cosa giusta da fare.
Si può avere il debito cancellato dal vostro rapporto di credito?
Se la raccolta appare sul vostro rapporto di credito, è meglio per il tuo punteggio di credito per averlo rimosso. Alcuni collezionisti elimineranno la raccolta in cambio del pagamento. Altri sono irremovibili nel mantenere la raccolta sul tuo rapporto. Quando si può convincere il collettore per rimuovere la voce dal vostro rapporto di credito, assicuratevi di ottenere l’accordo per iscritto. In questo modo puoi costringere il collezionista a mantenere la sua fine dell’affare.