Vous avez déjà entendu parler de l’industrie des services financiers? Même si ce n’est pas le cas, vous avez probablement interagi avec cette industrie presque tous les jours. Vous pourriez penser que cela signifie simplement travailler avec un conseiller financier. Mais en réalité, que vous soyez un investisseur, un propriétaire, un titulaire de carte de crédit ou même un simple titulaire de compte d’épargne, vous avez travaillé avec le secteur des services financiers. Mais qu’est-ce que le secteur des services financiers exactement? Cela implique tellement d’aspects de nos finances, alors jetons un coup d’œil.
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Qu’est-ce que le Secteur des Services Financiers?
Vous pourriez considérer les banques, les courtiers et les prêteurs hypothécaires comme des entités entièrement distinctes. Bien qu’ils fournissent des services différents, ils font tous partie de l’industrie des services financiers. En fait, l’industrie comprend plus que ces trois secteurs. Il implique également des compagnies d’assurance, des négociants en valeurs mobilières, des investisseurs, des conseillers financiers, Wall Street et plus encore.
De plus, le secteur des services financiers ne sert pas que des individus comme vous. Il fournit également aux petites entreprises, aux grandes entreprises, aux organisations à but non lucratif et même au gouvernement les services financiers nécessaires.
Décomposer les Différents secteurs de l’Industrie des Services financiers
Banques et Coopératives de crédit
Commençons par le secteur bancaire bien connu. Même si vous n’avez actuellement pas de compte d’épargne ou de chèque, vous avez probablement travaillé avec une banque à un moment donné. C’est dans ce secteur que vous obtenez vos comptes bancaires, vos cartes de crédit, vos prêts et bien plus encore.
Les coopératives de crédit offrent également bon nombre des mêmes comptes que les banques, souvent avec des taux d’intérêt encore plus favorables. La principale différence entre les coopératives de crédit et les banques est la communauté et la propriété qui accompagnent le fait d’être membre d’une coopérative de crédit par rapport au fait d’être client d’une banque.
Conseillers financiers
Les conseillers financiers, les maisons de courtage et les banques d’investissement font également partie de ce secteur financier. Les conseillers vont des comptables aux planificateurs de retraite en passant par les préparateurs de déclarations de revenus et plus encore. Les banques d’investissement sont conçues pour les consommateurs plus fortunés. Vous y trouverez des conseils en gestion de patrimoine, des conseils fiscaux et des conseils d’entreprise.
Les conseillers financiers, les maisons de courtage et les banques d’investissement font également partie du secteur financier bancaire. Les conseillers financiers peuvent se spécialiser dans la comptabilité, la préparation fiscale, la gestion de la dette et une gamme d’autres besoins financiers.
Un planificateur financier est un type de conseiller financier spécialisé dans la création de plans financiers à long terme comme l’épargne pour la retraite. Les banques d’investissement sont conçues pour les consommateurs plus fortunés. Vous y trouverez des conseils en gestion de patrimoine, des conseils fiscaux et des conseils d’entreprise.
Gestionnaires de placements
Le prochain secteur de l’industrie des services financiers concerne la gestion d’actifs. C’est là que les pensions, les actifs d’assurance, les fonds spéculatifs, les fonds communs de placement et plus encore sont traités.
Il est important de noter qu’aujourd’hui, un certain produit financier ne se limite pas à un seul secteur financier. Par exemple, une société de gestion d’actifs et une compagnie d’assurance devront gérer des actifs d’assurance à un moment donné, même s’il s’agit de deux secteurs différents.
Compagnies d’assurance
Le secteur de l’assurance fournit, vous l’aurez deviné, des polices d’assurance. Bien sûr, cela englobe également un large éventail de besoins en assurance, de l’assurance automobile à l’assurance-vie en passant par l’assurance maladie. Le secteur de l’assurance fournit la souscription et le financement dont vous avez besoin pour tous vos besoins d’assurance.
Capital-investissement et Capital-risque
Ensuite, il y a le secteur du capital-investissement, que vous ne connaissez peut-être pas aussi bien. Les fonds de capital-investissement et de capital-risque fournissent des capitaux aux entreprises. En échange, les investisseurs en capital-investissement acquièrent des participations ou une réduction des bénéfices de l’entreprise. Il s’agit en grande partie d’un secteur d’investissement entrepreneurial.
Évolution du secteur des services financiers
Le secteur des services financiers semble aujourd’hui presque englobant. Les banques offrent non seulement des comptes de chèques et d’épargne, mais beaucoup offrent d’autres produits comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Cependant, ce n’était pas toujours comme ça.
Avant les années 1970, chaque secteur de l’industrie des services financiers collait plus ou moins à sa propre spécialité. Les banques offraient aux clients un endroit où ils pouvaient détenir des comptes chèques et des comptes d’épargne. Les associations de prêts offraient des prêts hypothécaires et des prêts personnels. Les sociétés de courtage offraient aux consommateurs des possibilités d’investissement en actions, en obligations et en fonds communs de placement. Et les sociétés de cartes de crédit, comme Visa et Mastercard, fournissaient uniquement des cartes de crédit.
Mais au cours des années 1970, les consommateurs ont commencé à s’éloigner des grandes banques, qui étaient auparavant le centre de l’industrie des services financiers. La réglementation fédérale empêchait les banques d’offrir une variété de services financiers, ce que voulaient les consommateurs. Les consommateurs ont donc accru leurs activités avec d’autres secteurs comme les courtiers et les sociétés de fonds communs de placement. Pour se sauver elles-mêmes, les banques ont commencé à offrir des produits tels que le marché monétaire et les fonds communs de placement, les prêts hypothécaires et autres prêts.
Dans les années 1990, les lignes qui séparaient les différents secteurs des services financiers étaient devenues floues. Non seulement les entreprises offraient des produits en dehors de leur gamme d’origine, mais elles fusionnaient pour devenir de plus grands conglomérats financiers. Cela leur permettrait de gagner et d’offrir encore plus.
Malgré tout, le secteur des services financiers continue de croître et de changer. Cela est en grande partie dû aux progrès rapides de la technologie. Certains produits financiers sont de plus en plus accessibles à un plus grand nombre de consommateurs grâce à Internet. Il y a même des banques et des conseillers financiers et des banques qui fonctionnent entièrement en ligne. La technologie a ouvert de nouvelles portes à la fois au secteur des services financiers et à ses consommateurs.
Résultat net
Depuis les débuts de la carte de crédit jusqu’à la disponibilité croissante des robots-conseillers, l’industrie des services financiers a connu de très grandes transformations depuis ses débuts. Il continue d’offrir ce dont ses consommateurs ont besoin, en changeant avec les temps si nécessaire. Et même si nous ne nous en rendons pas toujours compte, le secteur des services financiers travaille constamment, gérant nos actifs et notre argent.
Conseils pour trouver un Conseiller financier local
- Il existe des tonnes de conseillers financiers. Trouver le bon conseiller financier ne doit pas être difficile, cependant. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec jusqu’à trois conseillers financiers de votre région en seulement cinq minutes. Commencez maintenant.
- Vous devriez toujours vérifier les qualifications d’un conseiller avant de travailler avec lui. Il y a quelques désignations à surveiller. Les planificateurs financiers certifiés (CFP) ont de l’expérience en planification financière, alors que les analystes financiers agréés (CFA) ont souvent des antécédents en matière d’investissement. En fin de compte, assurez-vous d’aller avec un conseiller qui a l’expérience et la formation appropriées pour répondre à vos besoins.