¿Alguna vez ha oído hablar de la industria de servicios financieros? Incluso si no lo has hecho, es probable que hayas interactuado con esta industria casi todos los días. Podría pensar que solo significa trabajar con un asesor financiero. Pero en realidad, ya sea que sea un inversor, un propietario de vivienda, un titular de tarjeta de crédito o incluso un simple titular de una cuenta de ahorros, ha trabajado con la industria de servicios financieros. Pero, ¿qué es exactamente la industria de servicios financieros? Involucra muchos aspectos de nuestras finanzas, así que echemos un vistazo.
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¿Qué es la Industria de Servicios Financieros?
Puede pensar en bancos, corredores y prestamistas hipotecarios como entidades completamente separadas. Si bien proporcionan diferentes servicios, todos forman parte de la industria de servicios financieros. De hecho, la industria incluye más de esos tres sectores. También involucra a compañías de seguros, comerciantes de valores, inversores, asesores financieros, Wall Street y más.
Además, la industria de servicios financieros no solo sirve a personas como usted. También proporciona a pequeñas empresas, grandes empresas, organizaciones sin fines de lucro e incluso al gobierno los servicios financieros necesarios.
Desglosando los Diferentes Sectores de la Industria de Servicios Financieros
Bancos y Cooperativas de Crédito
Comencemos con el conocido sector bancario. Incluso si actualmente no tiene una cuenta de ahorros o de cheques, probablemente haya trabajado con un banco en algún momento. Este sector es donde obtienes tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y cada vez más mucho más.
Las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen muchas de las mismas cuentas que los bancos, a menudo con tasas de interés aún más favorables. La principal diferencia entre las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos es la comunidad y la propiedad que conlleva ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito frente a ser cliente de un banco.
Asesores financieros
Asesores financieros, corredores de bolsa y bancos de inversión también forman parte de este sector financiero. Los asesores van desde contadores hasta planificadores de jubilación, preparadores de impuestos y más. Los bancos de inversión están diseñados para los consumidores más ricos. Aquí puede encontrar gestión patrimonial, asesoramiento fiscal y orientación empresarial.
Los asesores financieros, corredores de bolsa y bancos de inversión también forman parte del sector financiero bancario. Los asesores financieros pueden especializarse en contabilidad, preparación de impuestos, gestión de deudas y una variedad de otras necesidades financieras.
Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que se especializa en crear planes financieros a largo plazo, como ahorrar para la jubilación. Los bancos de inversión están diseñados para los consumidores más ricos. Aquí puede encontrar gestión patrimonial, asesoramiento fiscal y orientación empresarial.
Gestores de inversiones
El próximo sector de la industria de servicios financieros implica la gestión de activos. Aquí es donde se manejan las pensiones, los activos de seguros, los fondos de cobertura, los fondos mutuos y más.
Es importante tener en cuenta que hoy en día, un determinado producto financiero no se limita a un solo sector financiero. Por ejemplo, tanto una empresa de gestión de activos como una compañía de seguros tendrán que gestionar activos de seguros en algún momento, aunque se trate de dos sectores diferentes.
Compañías de seguros
El sector de seguros proporciona, lo adivinó, pólizas de seguros. Por supuesto, esto también abarca una amplia gama de necesidades de seguro, desde el seguro de automóvil hasta el seguro de vida y el seguro de salud. El sector de seguros proporciona la suscripción y el financiamiento que necesita para todas sus necesidades de seguro.
Capital privado y Capital de Riesgo
Luego está el sector de capital privado, con el que puede que no esté tan familiarizado. Los fondos de capital riesgo y de capital de riesgo proporcionan capital a las empresas. A cambio, los inversores de capital privado ganan participaciones en la propiedad o una parte de los beneficios de la empresa. Se trata en gran medida de un sector de inversión empresarial.
Evolución de la Industria de Servicios Financieros
La industria de servicios financieros parece casi abarcadora hoy en día. Los bancos no solo ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, sino que muchos ofrecen otros productos como hipotecas y préstamos para automóviles. Sin embargo, no siempre fue así.
Antes de la década de 1970, cada sector de la industria de servicios financieros se aferraba más o menos a su propia especialidad. Los bancos proporcionaban un lugar para que los clientes tuvieran cuentas de cheques y ahorros. Las asociaciones de préstamos ofrecían hipotecas y préstamos personales. Las empresas de corretaje ofrecían a los consumidores oportunidades de inversión en acciones, bonos y fondos mutuos. Y las compañías de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, solo proporcionaron tarjetas de crédito.
Pero luego, durante la década de 1970, los consumidores comenzaron a alejarse de los grandes bancos, que anteriormente eran el centro de la industria de servicios financieros. Las regulaciones federales impidieron que los bancos ofrecieran una variedad de servicios financieros, que es lo que los consumidores querían. Por lo tanto, los consumidores aumentaron sus negocios con otros sectores como corredores y compañías de fondos mutuos. Como respuesta para salvarse a sí mismos, los bancos comenzaron a ofrecer productos como mercado monetario y fondos mutuos, hipotecas y otros préstamos.
En el decenio de 1990, las líneas que separaban a los diferentes sectores de servicios financieros se habían desdibujado. No solo las empresas ofrecían productos fuera de su gama original, sino que las empresas se fusionaban para convertirse en conglomerados financieros más grandes. Eso les permitiría ganar y ofrecer aún más.
Aún así, la industria de servicios financieros continúa creciendo y cambiando. Esto se debe en gran medida a los rápidos avances de la tecnología. Algunos productos financieros están cada vez más disponibles para una variedad más amplia de consumidores gracias a Internet. Incluso hay bancos y asesores financieros y bancos que operan completamente en línea. La tecnología ha abierto nuevas puertas tanto a la industria de servicios financieros como a sus consumidores.
Línea de fondo
Desde los inicios de la historia de la tarjeta de crédito hasta la creciente disponibilidad de robo-asesores, la industria de servicios financieros ha pasado por algunas transformaciones bastante grandes desde sus inicios. Sigue ofreciendo lo que sus consumidores necesitan, cambiando con los tiempos según sea necesario. Y aunque no siempre nos damos cuenta, la industria de servicios financieros está trabajando constantemente, administrando nuestros activos y nuestro dinero.
Consejos para Encontrar un Asesor Financiero
- Hay un montón de asesores financieros por ahí. Sin embargo, encontrar al asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su área en solo cinco minutos. Empieza ahora.
- Siempre debe verificar las calificaciones de un asesor antes de trabajar con él. Hay algunas designaciones para vigilar. Los planificadores financieros certificados (CFPA) tienen experiencia en planificación financiera, mientras que los analistas financieros colegiados (CFA) a menudo tienen antecedentes de inversión. Al final, asegúrese de ir con un asesor que tenga la experiencia y la educación adecuadas para manejar sus necesidades.