Nacha SEC – Kodespecifikationer
almindelige applikationer
mens der er mange Standardindgangsklassekoder inden for ACH, er de mest almindeligt anvendte til grundlæggende formål:
CCD-Corporate Credit or Debit-bruges til at betale eller indsamle fra andre corporate (business) konti.
eksempler omfatter kreditor betalinger til virksomheder, samlinger fra erhvervskunder, konsolidering og fejning af kontante midler og betaling af skatter til statslige organer.PPD-Forudarrangeret betaling og depositum – bruges til at betale eller indsamle fra personlige (forbruger) konti.
eksempler omfatter direkte deponering af løn til medarbejdere, betalinger til enkeltpersoner og samlinger fra personlige (forbruger) kunder.format-og informationskravene til PPD og CCD er identiske . Derudover kan de hver især understøtte en addendum-post.
SPECIFIKATIONER
ACH-formater
Opret og overfør filer i et af følgende Nacha-formater:
ARC – debitorer post
BOC – Back Office konvertering
CCD – kontant koncentration eller udbetaling
CIE – kunde initieret post
CTK – Corporate Trade udveksling
IAT – International
POP – Point of Purchase post
PPD – Forudarrangeret betaling og indbetaling post
RCK – re-præsenteret Check post
TEL – telefon-initieret post
internet – initieret post
Corporate Trade udveksling (CTK)
med ACH Universal Trading partner edition, vi inkorporerer en EDI-motor, der overholder epn STP 820 transaktionssæt. Derudover møder vi formatet for Sprint, Cingular og mange andre 820 sætformater.
Data Import
ACH Universal kan importere filer i:
– kommaseparerede tekstfiler (csv)
– Tab afgrænset og tekstfiler med fast bredde
– Microsoft Access
– ACH – filer
derudover kan transaktioner være:
– ‘Kopier og indsæt’ fra ACH
– manuelt indtastet
– genereret fra vores tilbagevendende transaktionsfunktion (kommer snart)
Ofte stillede spørgsmål:
hvilket format er ACH-filen i?
ligesom mange finansielle formater, filen er i en ‘kuvert’ struktur bestående af:
fil Header/Trailer
Batch Header/Trailer
detaljerede transaktionsjournaler
fil Header/Trailer
Filhovedet indeholder oplysninger om det selskab, der forberedt (opstod) filen, når den blev udarbejdet, og banken det bliver overført til behandling.
Filtraileren giver rekord, blok, beløb og hash-totaler af posterne indeholdt i filen for at verificere filens integritet.
der er kun et sæt filoverskrifter/trailere i filen.
Batch Header/Trailer
Batch Header indeholder oplysninger om de detaljerede poster, der er ved at følge. Dette omfatter:
1. Standard indgang klasse (PPD, CCD, CCD, etc…)
2. Ikrafttrædelsesdato
3. Beskrivelse eller’ formål ‘(generisk’ lønningsliste’,’ afgifter ‘ osv…)
så længe posterne indeholder de samme tre stykker information, kan de batches sammen.
Batchtraileren giver rekord, mængde og hash-totaler af posterne indeholdt i batchen.
der er ingen grænse for antallet af partier.
detaljerede transaktionsoptegnelser
indeholder de ‘grundlæggende’ transaktionsoplysninger, herunder:
-ABA / Routing nummer anden part – ikke din)
-kontonummer anden part – ikke din)
-beløb
-individuelt ID-Navn-det kontonavn, du opretholder internt for den anden part, du udfører forretning med.
-individuelt ID-nummer-det kontonummer, som du opretholder internt for den anden part, du udfører forretning med.
-transaktionskode-identificerer transaktionen som en debet eller kredit og kontotype, såsom kontrol, opsparing osv…
Addendum Records
yderligere betalingsrelaterede oplysninger kan indtastes i en eller flere addendum records. CCD og PPD er begrænset til 1 addendum record, mens CCD kan have op til 9.999 poster.
bemærkninger:
– hver addendum-post, PPD, CCD og CCD kan indeholde op til 80 tegn med 12-oplysninger.
– formatet for ACH-filen er en ASCII-fil med fast bredde (94 tegn).
Hvad er inkluderet i addendum-posten?
detaljerede oplysninger om betalingen.virksomhedsudvekslingsregistre kan indeholde betalingsrelaterede oplysninger i ANSI ASC 12-format fra en sekundær kilde (EDI). Dette inkluderer:
– faktura / referencenummer
– Betalingshandlingskode
– beløb
– samlet faktura
– rabatbeløb taget
almindelige segmenter inkluderer REF, RMR, ENT og DTM. Et eksempel på et remittance segment (RMR):
RMR*IV*10533**4495.00 \
RMR – Segmenttype
IV-referencenummer kvalifikationskamp
10533-faktura / referencenummer
4495.00-beløb
noter:
– stjerner ( * ) repræsenterer feltseparatorer
– dobbelt stjerne ( * * ) repræsenterer et ubrugt valgfrit felt (pladsholder)
– back slash ( \ ) repræsenterer terminatoren. Yderligere stjerner kunne have været brugt i stedet for at angive udeladelsen af valgfrie felter
PPD – Forudarrangeret betaling og Indbetalingsindtastning
betalinger kan også foretages ved hjælp af Skattebetalingskonventionen i tillægsposten for en CCD+ formateret post.
En almindelig anvendelse er betaling af lønskatter til det føderale EFTPS-system.
En prøve addendum post kan se ud:
p*987654321*94105*050301*1*1200*2*100*3*300\87654321 – skatteyderens ID – nummer
94105 – Skattebetalingstype (Kvartalsløn)
050301 – skatteperiode slutdato 1. marts 2005
1 – Skattetype 1 = Social sikring
1200 – beløb
2 – Skattetype 2 = Medicare
100 – beløb
3 – Skattetype 3= tilbageholdelse
300 – beløb
stjerner (*) repræsenterer felt separatorer
\ – Terminator
Hvad er forskellen mellem formater som PPD, CCD, CTK og andre?
disse forkortelser vedrører en ‘applikationstype’ og hjælper med at bestemme detaljeringsformatet. ACH-applikationer klassificeres som enten forbruger-eller selskabsbetalinger, afhængigt af forholdet mellem parterne.understøtter overførsel af midler (debet eller kredit) med en anden enhed, hvor du har et eksisterende handelsforhold. Dette format understøtter ANSI ASC 12 betalingsrelaterede oplysninger, som kan placeres i flere (op til 9.999) tillægsposter.
noter:
– formatet er anderledes end PPD og CCD.
– Du kan kombinere PPD -, CCD-og CTK-batcher inden for den samme transmissionsfil.
Hvad er betydningen af plustegnet i formatet, dvs. CCD vs. CCD+, PPD vs. PPD+?plustegnet angiver blot, at der er en tillægspost.
Jeg ønsker at betale mine leverandører med en ACH transaktion. Hvilke oplysninger vil de se på deres kontoudtog?
uanset om du indsamler eller sender penge, vil den anden part se i beskrivelsesfeltet:
– dit firmanavn
– din beskrivelse fra batchoverskriften (generisk ‘formål’ – løn, ePay osv…)
– ikrafttrædelsesdatoen fra batchoverskriften. Ekstremt nyttigt, når man undersøger tilbagevendende transaktioner, der indeholder det samme beløb.
– individuelt ID-Navn fra den detaljerede transaktion
– individuelt ID-nummer fra den detaljerede transaktion
afhængigt af din bank og deres systemfunktioner (og om det er online eller papirerklæring), kan den anden part se addendumoplysninger. Den anden part skal muligvis være tilmeldt yderligere treasury management services for fuldt ud at fange alle addenda-oplysninger.
selvfølgelig vil erklæringen også indeholde andre felter, såsom beløbet og den faktiske bogføringsdato til kontoen.
Jeg indsamler penge fra mine kunder-hvordan ved jeg, at pengene gik ind på min konto? Hvad hvis transaktionen ikke kan gennemføres?
din bank sporer hver transaktion, du har indsendt, og vil underrette dig om eventuelle transaktioner, der ikke kan gennemføres.
hvis en konto f.eks. er blevet lukket, eller hvis du debiterer penge, og kontosaldoen ikke er tilstrækkelig, vil du blive underrettet af din bank. Denne rapport kan udskrives / fakses eller kan sendes elektronisk i en ACH-Returfil. Uanset formatet vil de returnerede varer indeholde en standard tocifret returkode.derudover kan din bank tilbyde valgfri tjenester, som giver dig mulighed for at spore alle transaktioner i stedet for et ‘negativt bekræftelsesscenarie’.
hvilke oplysninger har jeg brug for for at sende transaktioner via ACH-netværket?
på et absolut minimum skal du bruge:
– ABA/Routing – nummer (anden part – ikke din)
– kontonummer (anden part – ikke din)
– beløb
resten af oplysningerne kan leveres ved hjælp af standarddata, der leveres under opsætningen.