Se stai cercando la carta meno costosa che puoi trovare per aiutare a ricostruire il tuo punteggio di credito, la carta USAA Secured American Express probabilmente non è la scelta migliore. Addebita una quota annuale più elevata rispetto a molti dei suoi concorrenti e richiede una notevole quantità di denaro in anticipo per aprirlo.
Ma se avete qualche soldo in più a portata di mano e sono alla ricerca di un buon modo per migliorare il tuo punteggio più rapidamente, allora questa carta offre alcuni vantaggi intriganti – tra cui un limite di credito flessibile fino a $5.000 – e un tasso di interesse unicamente basso per una carta subprime.
La USAA Secured American Express Card è anche una buona scelta se sei associato ai militari. Ad esempio, include una serie di vantaggi per le famiglie militari che vivono o viaggiano spesso all’estero, tra cui nessuna tassa di transazione estera. Inoltre, offre vantaggi speciali per i membri del servizio, tra cui una tariffa extra bassa quando i titolari di carta sono distribuiti all’estero.
Non fare affidamento su questo come unico pezzo di plastica, però. Anche se sta migliorando, la rete American Express non è così ampiamente accettata come MasterCard e Visa, quindi potresti occasionalmente avere problemi con la tua carta per determinati acquisti. È inoltre necessario essere associati con i militari o essere il figlio o la figlia di altri membri USAA al fine di qualificarsi.
Ecco cos’altro dovresti sapere sulla carta American Express protetta USAA:
Un deposito un po ‘ alto
Se non hai più di qualche centinaio di dollari a portata di mano, allora potresti voler cercare una carta diversa. La carta USAA Secured American Express richiede una quota di iscrizione significativamente più alta rispetto a molti dei suoi concorrenti. Ad esempio, per aprire un account, dovrete mettere giù almeno $250. Che può essere una vendita difficile se si sta già lottando finanziariamente.
Molte carte protette, al contrario, richiedono non più di $200 per aprire un conto. Alcune carte, come la Secured Mastercard® di Capital One, possono anche consentire di aprire una carta limite basso per un minimo di $49.
Limite di credito flessibile
C’è un grande vantaggio, però, per il deposito più grande della carta USAA: il deposito che metti sulla tua carta è il tuo limite di credito, quindi potresti potenzialmente garantire un limite di credito molto più grande di quello che avresti su un’altra carta. USAA consente di mettere giù ovunque tra $250 e 5 5.000.
Se puoi permetterti di mettere giù un paio di migliaia di dollari, il limite più alto che riceverai in cambio potrebbe aumentare significativamente il tuo punteggio di credito. Punteggi di credito tendono a salire quando i titolari di carta sono concessi limiti più elevati-soprattutto se i loro debiti sono anche relativamente bassi.
Cerca altrove i premi
Non troverai alcun premio su questa carta di credito, però. Quindi, se stai cercando cash back, è meglio scegliere una carta protetta, come la carta di credito protetta Discover it® o la carta di credito protetta SunTrust.
Quota annuale un po ‘ alta
La carta USAA Secured American Express perde anche punti per la sua quota annuale, che è sul lato più alto per una carta protetta.
La tassa annuale di card 35 della carta è più conveniente rispetto alle tasse annuali da 3 39 a $49 addebitate da alcuni concorrenti. Ma se si confrontano le carte sulla base di tasse annuali, si possono anche trovare carte protette con tasse annuali a partire da 9 9 a $29. Altri non fanno pagare una tassa annuale a tutti.
Tasso di interesse a prezzi accessibili
Detto questo, molte delle carte garantite che rinunciano tasse annuali anche pagare insolitamente alti tassi di interesse. Il TAEG medio per le carte di credito orientata per i consumatori con punteggi di credito poveri attualmente si attesta al 24,27 per cento. Il più l’USAA assicurato spese di carta American Express, al contrario, è del 21,9 per cento.
Alcuni titolari di carta USAA possono anche essere in grado di garantire un tasso a partire da 11.9 per cento – un tasso che è praticamente inaudito sulle carte subprime. Anche i titolari di carta con credito eccellente hanno difficoltà a garantire quel basso di un tasso di interesse.
Termini più indulgenti
Puoi anche riposare più facilmente usando questa carta poiché offre termini più indulgenti rispetto alla carta di credito media. Ad esempio, non addebita un tasso di penalità, quindi non vedrai il tuo picco di APR a un enorme APR se rimani indietro sulle bollette.
Addebita anche commissioni leggermente inferiori rispetto a molte carte in questi giorni. Si carica solo 3 per cento per entrambi i trasferimenti di equilibrio e anticipazioni di cassa. Ancora meglio, rinuncia alle commissioni di transazione estere – un vantaggio importante per le persone che vivono o viaggiano all’estero. Inoltre non addebita una tassa limite superiore.
Fa pagare fino a $35 quando si effettua un pagamento in ritardo, però, così ti consigliamo di guardare la data di scadenza della carta di credito ed evitare di perdere accidentalmente un disegno di legge.
USAA Secured American Express card benefits
Alcune delle caratteristiche più distintive che separano questa carta da altre carte protette sul mercato sono i vantaggi speciali che l’USAA offre alle famiglie militari. Ad esempio, i membri del servizio militare che sono schierati all’estero o che ricevono un cambio permanente di stazione ricevono un tasso di interesse del 4% per un massimo di 12 mesi. Nel frattempo, i nuovi titolari di carta che entrano in servizio in servizio attivo con saldi esistenti anche beneficiare di un 4 per cento di interesse per un massimo di 12 mesi dopo il loro servizio è completato.
Inoltre, la carta offre un gran numero di altri vantaggi di risparmio di denaro:
- Free credit score-Un rapporto mensile punteggio di credito gratuito consente di tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito.
- Garanzia estesa – USAA raddoppierà la garanzia degli articoli acquistati con la carta fino a 48 mesi e fino a $15.000 per reclamo.
- Assicurazione noleggio auto-USAA coprirà i veicoli a noleggio che si paga con la carta in caso di danni o furto. La copertura è secondaria, il che significa che copre solo i costi non coperti da un’altra polizza assicurativa. Non c’è limite al valore dell’auto che noleggi; tuttavia, tieni presente che si applicano alcune restrizioni.
- Travel and emergency assistance-USAA fornisce ai membri della carta di viaggio di emergenza, servizi di assistenza medica, legale e stradale quando sono in viaggio.
- Viaggio cancellazione / interruzione assicurazione – USAA rimborserà anche fino a $1.500 in caso di cancellazione o interruzione di un viaggio che il vostro acquistato con la carta, per un motivo qualificante.
- Assicurazione ritardo bagagli – USAA ti rimborserà fino a $100 al giorno per un massimo di tre giorni nel caso in cui i bagagli siano in ritardo su un viaggio acquistato con la carta.
- Assicurazione contro gli infortuni di viaggio-Ti verrà rimborsato fino a $500.000 in caso di morte accidentale o smembramento durante un viaggio acquistato con la carta.
- Concierge services-USAA offre accesso 24/7 a un concierge, che può aiutarti con la pianificazione del viaggio e le esigenze quotidiane.
USAA Secured American Express card approval odds
Finché puoi permetterti di mettere giù un minimo di $250, allora non dovresti avere problemi a qualificarti per questa carta. La USAA Secured American Express Card è progettata per i titolari di carta che stanno costruendo i loro punteggi di credito da zero, o ricostruendoli dopo essere caduti profondamente indietro sulle loro bollette. Anche i titolari di carta con notevoli segni neri sui loro rapporti di credito, come il fallimento, dovrebbero essere in grado di qualificarsi per questa carta protetta.
Perché ottenere la carta USAA Secured American Express?
- Sei un membro dell’esercito e vuoi lavorare con un emittente specializzato nel servire le famiglie militari.
- Si desidera una carta protetta con un basso tasso di interesse.
- Vuoi un po ‘ di controllo sul tuo limite di credito.
- Si desidera una carta plain vanilla, piuttosto che una carta rewards.
Come utilizzare la carta American Express protetta
- Garantire un limite di credito più elevato depositando tanto risparmio come si può permettere.
- Considerare l’abbinamento con una seconda carta. Non tutti i fornitori accetteranno American Express.
- Approfitta del punteggio di credito gratuito della carta rivedendo il tuo credito mensile.