Si vous recherchez la carte la moins chère que vous puissiez trouver pour vous aider à reconstruire votre pointage de crédit, la carte American Express sécurisée USAA n’est probablement pas votre meilleur choix. Il facture des frais annuels plus élevés que beaucoup de ses concurrents et nécessite une somme d’argent importante à l’avance pour l’ouvrir.
Mais si vous avez de l’argent supplémentaire sous la main et que vous cherchez un bon moyen d’améliorer votre score plus rapidement, cette carte offre des avantages intrigants – y compris une limite de crédit flexible allant jusqu’à 5 000 $ – et un taux d’intérêt particulièrement bas pour une carte subprime.
La carte American Express sécurisée de l’USAA est également un bon choix si vous êtes associé à l’armée. Par exemple, il comprend un certain nombre d’avantages pour les familles de militaires qui vivent ou voyagent fréquemment à l’étranger, y compris l’absence de frais de transaction à l’étranger. De plus, il offre des avantages spéciaux aux membres du service, y compris un tarif très bas lorsque les titulaires de carte sont déployés à l’étranger.
Ne comptez pas sur cela comme votre seul morceau de plastique, cependant. Bien que cela s’améliore, le réseau American Express n’est pas aussi largement accepté que MasterCard et Visa, vous pouvez donc parfois avoir des difficultés à utiliser votre carte pour certains achats. Vous devez également être associé à l’armée ou être le fils ou la fille d’autres membres de l’USAA pour être admissible.
Voici ce que vous devez savoir d’autre sur la carte American Express sécurisée de l’USAA:
Un dépôt un peu élevé
Si vous n’avez pas plus de quelques centaines de dollars sous la main, alors vous voudrez peut-être chercher une autre carte. La carte American Express sécurisée de l’USAA nécessite des frais d’entrée nettement plus élevés que la plupart de ses concurrents. Par exemple, pour ouvrir un compte, vous devrez déposer au moins 250 $. Cela peut être une vente difficile si vous avez déjà des difficultés financières.
En revanche, de nombreuses cartes sécurisées ne nécessitent pas plus de 200 $ pour ouvrir un compte. Certaines cartes, comme la carte Mastercard® sécurisée de Capital One, peuvent même vous permettre d’ouvrir une carte à limite basse pour aussi peu que 49 $.
Limite de crédit flexible
Il y a cependant un gros avantage au dépôt plus important de la carte USAA: le dépôt que vous mettez sur votre carte est votre limite de crédit, de sorte que vous pourriez potentiellement obtenir une limite de crédit beaucoup plus grande que celle que vous auriez sur une autre carte. USAA vous permet de déposer n’importe où entre 250 $ et 5 000 $.
Si vous pouvez vous permettre de déposer quelques milliers de dollars, la limite plus élevée que vous recevrez en retour pourrait augmenter considérablement votre pointage de crédit. Les scores de crédit ont tendance à augmenter lorsque les titulaires de carte se voient accorder des limites plus élevées, en particulier si leurs dettes sont également relativement faibles.
Cherchez des récompenses ailleurs
Vous ne trouverez cependant aucune récompense sur cette carte de crédit. Donc, si vous recherchez une remise en argent, mieux vaut choisir une carte sécurisée, telle que la carte de crédit sécurisée Discover it® ou la carte de crédit sécurisée SunTrust.
Frais annuels quelque peu élevés
La carte American Express sécurisée de l’USAA perd également des points pour ses frais annuels, qui sont plus élevés pour une carte sécurisée.
Les frais annuels de 35 $ de la carte sont plus abordables que les frais annuels de 39 à 49 charged facturés par certains concurrents. Mais si vous comparez les cartes en fonction des frais annuels, vous pouvez également trouver des cartes sécurisées avec des frais annuels aussi bas que 9 $ à 29 $. D’autres ne facturent pas de frais annuels du tout.
Taux d’intérêt abordable
Cela dit, de nombreuses cartes sécurisées qui renoncent aux frais annuels facturent également des taux d’intérêt inhabituellement élevés. Le TAEG moyen pour les cartes de crédit destinées aux consommateurs ayant de mauvais scores de crédit s’élève actuellement à 24,27%. Le plus de frais de carte American Express sécurisés par l’USAA, en revanche, est de 21,9%.
Certains détenteurs de cartes USAA peuvent même obtenir un taux aussi bas que 11,9% – un taux pratiquement inédit sur les cartes subprimes. Même les détenteurs de cartes avec un excellent crédit ont du mal à obtenir un taux d’intérêt aussi bas.
Termes plus indulgents
Vous pouvez également vous reposer plus facilement en utilisant cette carte car elle offre plus de termes indulgents que la carte de crédit moyenne. Par exemple, il ne facture pas de taux de pénalité, vous ne verrez donc pas votre APR grimper à un APR énorme si vous prenez du retard sur les factures.
Il facture également des frais légèrement inférieurs à ceux de nombreuses cartes de nos jours. Il ne facture que 3% pour les transferts de solde et les avances de fonds. Mieux encore, il renonce aux frais de transaction à l’étranger – un avantage majeur pour les personnes qui vivent ou voyagent à l’étranger. Il ne facture pas non plus de frais de dépassement de la limite.
Il facture jusqu’à 35 $ lorsque vous effectuez un paiement en retard, vous voudrez donc surveiller la date d’échéance de votre carte de crédit et éviter de manquer accidentellement une facture.
Avantages de la carte American Express sécurisée de l’USAA
Certaines des caractéristiques les plus distinctives qui séparent cette carte des autres cartes sécurisées sur le marché sont les avantages spéciaux que l’USAA offre aux familles de militaires. Par exemple, les militaires qui sont déployés à l’étranger ou qui reçoivent un changement de poste permanent reçoivent un taux d’intérêt de 4 % pour une période maximale de 12 mois. Pendant ce temps, les nouveaux titulaires de carte qui entrent en service actif avec des soldes existants ont également droit à un intérêt de 4% pendant une période maximale de 12 mois après la fin de leur service.
En outre, la carte offre un grand nombre d’autres avantages permettant d’économiser de l’argent:
- Pointage de crédit gratuit – Un rapport de pointage de crédit mensuel gratuit vous permet de garder un œil sur votre pointage de crédit.
- Garantie prolongée – USAA doublera la garantie des articles que vous achetez avec la carte jusqu’à 48 mois et jusqu’à 15 000 $ par réclamation.
- Assurance de location de voiture – L’USAA couvrira les véhicules de location que vous payez avec la carte en cas de dommage ou de vol. La couverture est secondaire, ce qui signifie qu’elle ne couvre que les coûts non couverts par une autre police d’assurance. Il n’y a pas de limite sur la valeur de la voiture que vous louez; cependant, sachez que certaines restrictions s’appliquent.
- Voyage et assistance d’urgence – L’USAA fournit aux membres de la carte des services de voyage d’urgence, d’assistance médicale, juridique et routière lorsqu’ils voyagent.
- Assurance annulation/interruption de voyage – L’USAA vous remboursera également jusqu’à 1 500 $ en cas d’annulation ou d’interruption d’un voyage que vous avez acheté avec la carte, pour une raison admissible.
- Assurance retard bagages – L’USAA vous remboursera jusqu’à 100 $ par jour pendant trois jours au cas où vos bagages seraient retardés lors d’un voyage acheté avec la carte.
- Assurance accident de voyage – Vous serez remboursé jusqu’à concurrence de 500 000 $ en cas de décès accidentel ou de mutilation lors d’un voyage acheté avec la carte.
- Services de conciergerie – L’USAA fournit un accès 24h / 24, 7j / 7 à un concierge, qui peut vous aider à planifier votre voyage et à répondre à vos besoins quotidiens.
Chances d’approbation de la carte American Express sécurisées par l’USAA
Tant que vous pouvez vous permettre de déposer un minimum de 250 $, vous ne devriez avoir aucun problème à vous qualifier pour cette carte. La carte American Express sécurisée de l’USAA est conçue pour les titulaires de carte qui construisent leurs scores de crédit à partir de zéro ou les reconstruisent après avoir pris un retard considérable sur leurs factures. Même les titulaires de carte avec des marques noires substantielles sur leurs rapports de crédit, comme la faillite, devraient pouvoir se qualifier pour cette carte sécurisée.
Pourquoi obtenir la carte American Express sécurisée de l’USAA ?
- Vous êtes membre de l’armée et souhaitez travailler avec un émetteur spécialisé dans le service aux familles de militaires.
- Vous voulez une carte sécurisée avec un faible taux d’intérêt.
- Vous voulez un certain contrôle sur votre limite de crédit.
- Vous voulez une carte vanille simple, plutôt qu’une carte de récompenses.
Comment utiliser la carte American Express sécurisée
- Obtenez une limite de crédit plus élevée en déposant autant d’économies que vous pouvez vous permettre.
- Pensez à l’associer à une deuxième carte. Tous les fournisseurs n’accepteront pas American Express.
- Profitez du pointage de crédit gratuit de la carte en examinant votre crédit mensuellement.