Si está buscando la tarjeta menos costosa que puede encontrar para ayudar a reconstruir su puntaje de crédito, la tarjeta American Express segura de USAA probablemente no sea su mejor opción. Cobra una tarifa anual más alta que muchos de sus competidores y requiere una cantidad significativa de dinero por adelantado para abrirla.
Pero si tiene algo de dinero extra a mano y está buscando una buena manera de mejorar su puntaje más rápidamente, esta tarjeta ofrece algunos beneficios interesantes, incluido un límite de crédito flexible de hasta 5 5,000, y una tasa de interés excepcionalmente baja para una tarjeta de alto riesgo.
La tarjeta American Express con seguridad de la USAA también es una buena opción si estás asociado con el ejército. Por ejemplo, incluye una serie de beneficios para las familias de militares que viven o viajan con frecuencia al extranjero, incluida la no tarifa por transacción en el extranjero. Además, ofrece beneficios especiales para los miembros del servicio, incluida una tarifa extra baja cuando los titulares de tarjetas se despliegan en el extranjero.
No confíes en esto como tu única pieza de plástico. Aunque está mejorando, la red de American Express no es tan aceptada como MasterCard y Visa, por lo que ocasionalmente puede tener problemas para usar su tarjeta para ciertas compras. También necesita estar asociado con el ejército o ser hijo o hija de otros miembros de la USAA para calificar.
Esto es lo que debe saber sobre la tarjeta American Express segura de USAA:
Un depósito algo alto
Si no tiene más de doscientos dólares a mano, es posible que desee buscar una tarjeta diferente. La tarjeta American Express con seguridad de la USAA requiere una tarifa de entrada significativamente más alta que la de muchos de sus competidores. Por ejemplo, para abrir una cuenta, tendrá que depositar al menos 2 250. Eso puede ser una venta difícil si ya estás luchando financieramente.
Muchas tarjetas seguras, por el contrario, no requieren más de 2 200 para abrir una cuenta. Algunas tarjetas, como la Mastercard ® asegurada de Capital One, pueden incluso permitirle abrir una tarjeta de límite bajo por tan solo 4 49.
Límite de crédito flexible
Sin embargo, hay una gran ventaja en el depósito más grande de la tarjeta USAA: El depósito que colocas en tu tarjeta es tu límite de crédito, por lo que podrías asegurar un límite de crédito mucho más grande que el que obtendrías con otra tarjeta. USAA le permite depositar entre 2 250 y 5 5,000.
Si puede pagar un par de miles de dólares, el límite más alto que recibirá a cambio podría aumentar significativamente su puntaje de crédito. Los puntajes de crédito tienden a subir cuando a los titulares de tarjetas se les conceden límites más altos, especialmente si sus deudas también son relativamente bajas.
Busca recompensas en otra parte
Sin embargo, no encontrarás ninguna recompensa en esta tarjeta de creación de crédito. Por lo tanto, si está buscando reembolso en efectivo, es mejor que elija una tarjeta segura, como la Tarjeta de Crédito segura Discover it® o la tarjeta de crédito segura SunTrust.
Tarifa anual algo alta
La tarjeta American Express asegurada de la USAA también pierde puntos por su tarifa anual, que es el lado más alto para una tarjeta asegurada.
La tarifa anual de card 35 de la tarjeta es más asequible que las tarifas anuales de 3 39 a 4 49 cobradas por algunos competidores. Pero si comparas tarjetas en función de las tarifas anuales, también puedes encontrar tarjetas seguras con tarifas anuales de tan solo 9 9 a 2 29. Otros no cobran una tarifa anual en absoluto.
Tasa de interés asequible
Dicho esto, muchas de las tarjetas aseguradas que no cobran comisiones anuales también cobran tasas de interés inusualmente altas. La APR promedio para tarjetas de crédito orientadas a consumidores con puntajes de crédito pobres actualmente es de 24.27 por ciento. La mayoría de los cargos de la tarjeta American Express con seguridad de la USAA, por el contrario, es del 21,9 por ciento.
Algunos titulares de tarjetas USAA pueden incluso ser capaces de asegurar una tasa tan baja como el 11,9 por ciento, una tasa que es prácticamente desconocida en las tarjetas de alto riesgo. Incluso los titulares de tarjetas con excelente crédito tienen dificultades para asegurar una tasa de interés tan baja.
Términos más tolerantes
También puede descansar más fácilmente con esta tarjeta, ya que ofrece términos más tolerantes que la tarjeta de crédito promedio. Por ejemplo, no cobra una tasa de penalización, por lo que no verá que su APR aumenta a una APR enorme si se atrasa en las facturas.
También cobra tarifas algo más bajas que muchas tarjetas en estos días. Cobra solo el 3 por ciento tanto por transferencias de saldo como por anticipos de efectivo. Aún mejor, renuncia a las tarifas de transacción en el extranjero, una ventaja importante para las personas que viven o viajan al extranjero. Tampoco cobra una tarifa por exceso de límite.
Sin embargo, cobra hasta 3 35 cuando realiza un pago atrasado, por lo que querrá vigilar la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito y evitar perder accidentalmente una factura.
Ventajas de la tarjeta American Express asegurada de la USAA
Algunas de las características más distintivas que separan esta tarjeta de otras tarjetas seguras del mercado son las ventajas especiales que la USAA ofrece a las familias militares. Por ejemplo, los miembros del servicio militar que se despliegan en el extranjero o que reciben un cambio permanente de estación reciben una tasa de interés del 4 por ciento por un máximo de 12 meses. Mientras tanto, los nuevos titulares de tarjetas que ingresan al servicio activo con saldos existentes también califican para un interés del 4 por ciento hasta por 12 meses después de que se complete su servicio.
Además, la tarjeta ofrece una gran cantidad de otras ventajas para ahorrar dinero:
- Puntaje de crédito gratuito: Un informe de puntaje de crédito mensual gratuito le permite controlar su puntaje de crédito.
- Garantía extendida: USAA duplicará la garantía de los artículos que compre con la tarjeta hasta 48 meses y hasta 1 15,000 por reclamación.
- Seguro de alquiler de coches-USAA cubrirá los vehículos de alquiler que pague con la tarjeta en caso de daños o robo. La cobertura es secundaria, lo que significa que solo cubre los costos no cubiertos por otra póliza de seguro. No hay límite en el valor del automóvil que alquila; sin embargo, tenga en cuenta que se aplican ciertas restricciones.
- Asistencia de viaje y emergencia: USAA proporciona a los miembros de la tarjeta servicios de viaje de emergencia, médicos, legales y de asistencia en carretera cuando viajan.Seguro de cancelación / interrupción de viaje: USAA también le reembolsará hasta 1 1,500 en caso de cancelación o interrupción de un viaje que haya comprado con la tarjeta, por una razón que califique.
- Seguro de retraso de equipaje: USAA le reembolsará hasta 1 100 por día durante un máximo de tres días en caso de que sus maletas se retrasen en un viaje comprado con la tarjeta.
- seguro de accidentes de Viaje – se le reembolsará hasta $500,000 en el caso de muerte accidental o desmembramiento durante un viaje adquiridos con la tarjeta.
- Servicios de conserjería-USAA proporciona acceso 24/7 a un conserje, que puede ayudarlo con la planificación del viaje y las necesidades diarias.
Probabilidades de aprobación de tarjetas American Express aseguradas por la USAA
Siempre que pueda pagar un mínimo de 2 250, no debería tener problemas para calificar para esta tarjeta. La tarjeta American Express con seguridad de USAA está diseñada para los titulares de tarjetas que están construyendo sus puntajes de crédito desde cero, o reconstruyéndolos después de quedarse profundamente atrasados en sus facturas. Incluso los titulares de tarjetas con marcas negras sustanciales en sus informes de crédito, como la quiebra, deberían poder calificar para esta tarjeta segura.
¿Por qué obtener la tarjeta American Express segura de USAA?
- Usted es miembro de las fuerzas armadas y desea trabajar con un emisor que se especializa en servir a familias militares.
- Desea una tarjeta segura con una tasa de interés baja.
- Quieres un poco de control sobre tu límite de crédito.
- Quieres una tarjeta vanilla simple, en lugar de una tarjeta de recompensas.
Cómo usar la tarjeta American Express segura
- Asegure un límite de crédito más alto depositando la mayor cantidad de ahorros que pueda permitirse.
- Considere emparejar esto con una segunda tarjeta. No todos los proveedores aceptan American Express.
- Aproveche el puntaje de crédito gratuito de la tarjeta revisando su crédito mensualmente.