Les lois régissant les testaments varient d’un État à l’autre. Si vous ne les connaissez pas, pensez à consulter un avocat ou un planificateur successoral compétent dans votre région. Avant de le faire, brossez ces 10 choses que vous devez savoir sur la rédaction d’un testament.
Qu’est-ce qu’un testament ?
Un testament est simplement un document juridique dans lequel vous, le testateur, déclarez qui gérera votre succession après votre décès. Votre succession peut consister en de grandes choses coûteuses telles qu’une maison de vacances, mais aussi en de petits objets pouvant avoir une valeur sentimentale tels que des photographies. La personne nommée dans le testament pour gérer votre succession est appelée l’exécuteur testamentaire parce qu’elle exécute vos souhaits énoncés.
Un testament peut également servir à déclarer qui vous souhaitez devenir le tuteur des enfants mineurs ou des personnes à charge, et qui vous souhaitez recevoir des objets spécifiques que vous possédez — Tante Sally reçoit l’argent, Cousin Billy la porcelaine, etc. Une personne désignée pour recevoir l’un de vos biens est appelée « bénéficiaire ». »
Certains types de biens, y compris certaines polices d’assurance et certains comptes de retraite, ne sont généralement pas couverts par les testaments. Vous auriez dû répertorier les bénéficiaires lorsque vous avez souscrit les polices ou ouvert les comptes. Vérifiez si vous ne vous en souvenez pas et assurez-vous de tenir les bénéficiaires à jour, car ce que vous avez dans votre dossier à votre décès devrait dicter qui reçoit ces actifs.
Que se passe-t-il si je meurs sans testament ?
Si vous mourez sans testament valide, vous deviendrez ce qu’on appelle intestat. Cela signifie généralement que votre succession sera réglée en fonction des lois de votre État qui décrivent qui hérite de quoi. L’homologation est le processus juridique de transfert des biens d’une personne décédée aux héritiers légitimes.
Comme aucun exécuteur testamentaire n’a été nommé, un juge nomme un administrateur pour exercer cette fonction. Un administrateur sera également nommé si un testament est jugé invalide. Tous les testaments doivent répondre à certaines normes telles que le fait d’être témoins pour être légalement valides. Encore une fois, les exigences varient d’un État à l’autre.
Un administrateur sera très probablement un étranger pour vous et votre famille, et il sera lié par la lettre des lois d’homologation de votre État. À ce titre, un administrateur peut prendre des décisions qui ne correspondraient pas nécessairement à vos souhaits ou à ceux de vos héritiers.
Ai-je besoin d’un avocat pour préparer mon testament?
Non, vous n’êtes pas obligé d’engager un avocat pour préparer votre testament, bien qu’un avocat expérimenté puisse vous fournir des conseils utiles sur les stratégies de planification successorale telles que les fiducies résidentielles. Mais tant que votre testament répond aux exigences légales de votre État, il est valable qu’un avocat l’ait rédigé ou que vous l’ayez écrit vous-même au dos d’une serviette.
Les kits de will à faire soi-même sont largement disponibles. Effectuez une recherche sur Internet pour « testaments en ligne » ou « logiciel de planification successorale » pour trouver des options, ou consultez les librairies et les bibliothèques pour trouver des guides de rédaction de testament. Les départements du vieillissement de votre État pourraient également vous orienter vers des ressources gratuites ou à faible coût pour la planification successorale.
Et pendant que vous travaillez sur votre testament, vous devriez penser à préparer d’autres documents essentiels de planification successorale. « Lorsque vous créez ou mettez à jour votre testament, c’est également le bon moment pour réfléchir à d’autres outils de planification préalable tels que les procurations financières et de soins de santé pour vous assurer que vos souhaits sont exaucés de votre vivant », explique Naomi Karp de l’Institut des politiques publiques de l’AARP.
Mon conjoint et moi-même devrions-nous avoir un testament conjoint ou un testament séparé?
Les planificateurs successoraux déconseillent presque universellement les testaments conjoints, et certains États ne les reconnaissent même pas. Il y a de fortes chances que vous et votre conjoint ne mourriez pas en même temps, et il y a probablement des biens qui ne sont pas détenus conjointement. C’est pourquoi les testaments séparés ont un meilleur sens, même si votre testament et celui de votre conjoint peuvent se ressembler remarquablement.
En particulier, les testaments séparés permettent à chaque conjoint de traiter des questions telles que les ex-conjoints et les enfants issus de relations antérieures. Idem pour les biens obtenus lors d’un précédent mariage. Soyez très clair sur qui obtient quoi. Les lois d’homologation favorisent généralement le conjoint actuel.