Las leyes que rigen los testamentos varían de un estado a otro. Si no está familiarizado con ellos, considere consultar a un abogado o planificador de bienes con conocimientos en su área. Antes de hacerlo, repase estas 10 cosas que debe saber sobre escribir un testamento.
¿Qué es un testamento?Un testamento es simplemente un documento legal en el que usted, el testador, declara quién administrará su patrimonio después de su muerte. Su patrimonio puede consistir en cosas grandes y caras, como una casa de vacaciones, pero también artículos pequeños que pueden tener un valor sentimental, como fotografías. La persona nombrada en el testamento para administrar su patrimonio se llama albacea porque ejecuta sus deseos declarados.
Un testamento también puede servir para declarar quién desea convertirse en el tutor de cualquier hijo menor o dependiente, y quién desea recibir artículos específicos de su propiedad: la tía Sally recibe la plata, el primo Billy la porcelana china, etc. Alguien designado para recibir cualquiera de sus bienes se llama «beneficiario».»
Algunos tipos de bienes, incluidas ciertas pólizas de seguro y cuentas de jubilación, generalmente no están cubiertos por testamentos. Deberías haber incluido a los beneficiarios cuando tomaste las pólizas o abriste las cuentas. Verifique si no puede recordar, y asegúrese de mantener a los beneficiarios actualizados, ya que lo que tenga en el archivo cuando muera debe dictar quién recibe esos activos.
¿Qué pasa si muero sin testamento?
Si mueres sin un testamento válido, te convertirás en lo que se llama intestado. Eso generalmente significa que su patrimonio se liquidará en función de las leyes de su estado que describen quién hereda qué. La sucesión es el proceso legal de transferir la propiedad de una persona fallecida a los herederos legítimos.
Dado que no se nombró a ningún ejecutor, un juez nombra a un administrador para que actúe en esa calidad. También se nombrará un administrador si se considera que un testamento no es válido. Todos los testamentos deben cumplir con ciertos estándares, como ser testigo para ser legalmente válidos. Una vez más, los requisitos varían de un estado a otro.
Lo más probable es que un administrador sea un extraño para usted y su familia, y estará obligado por la letra de las leyes testamentarias de su estado. Como tal, un administrador puede tomar decisiones que no necesariamente estarían de acuerdo con sus deseos o los de sus herederos.
¿necesito un abogado para preparar mi voluntad?
No, no está obligado a contratar a un abogado para preparar su testamento, aunque un abogado experimentado puede brindarle consejos útiles sobre estrategias de planificación patrimonial, como fideicomisos en vida. Pero siempre y cuando su testamento cumpla con los requisitos legales de su estado, es válido si un abogado lo redactó o lo escribió usted mismo en la parte posterior de una servilleta.
Los kits de testamento hágalo usted mismo están ampliamente disponibles. Realice una búsqueda en Internet de «testamentos en línea» o «software de planificación patrimonial» para encontrar opciones, o consulte las librerías y bibliotecas para obtener guías de escritura de testamento. Los departamentos de envejecimiento de tu estado también podrían dirigirte a recursos gratuitos o de bajo costo para la planificación patrimonial.
Y mientras trabaja en su testamento, debe pensar en preparar otros documentos esenciales de planificación patrimonial. «Cuando creas o actualizas tu testamento, también es un buen momento para pensar en otras herramientas de planificación anticipada, como poderes notariales financieros y de atención médica, para garantizar que tus deseos se cumplan mientras estés vivo», dice Naomi Karp, del Instituto de Políticas Públicas de AARP.
¿Mi cónyuge y yo debemos tener un testamento conjunto o testamentos separados?
Los planificadores de bienes casi universalmente aconsejan contra los testamentos conjuntos, y algunos estados ni siquiera los reconocen. Lo más probable es que usted y su cónyuge no mueran al mismo tiempo, y probablemente haya propiedades que no se posean conjuntamente. Es por eso que los testamentos separados tienen más sentido, a pesar de que su testamento y el de su cónyuge podrían terminar pareciéndose notablemente.
En particular, los testamentos separados permiten que cada cónyuge aborde cuestiones como ex cónyuges e hijos de relaciones anteriores. Lo mismo ocurre con los bienes obtenidos durante un matrimonio anterior. Sé muy claro sobre quién recibe qué. Las leyes testamentarias generalmente favorecen al cónyuge actual.