Wenn Sie nach der günstigsten Karte suchen, die Sie finden können, um Ihre Kredit-Score wieder aufzubauen, ist die USAA Secured American Express Card wahrscheinlich nicht Ihre beste Wahl. Es erhebt eine höhere Jahresgebühr als viele seiner Konkurrenten und erfordert eine erhebliche Menge an Geld im Voraus, um es zu öffnen.Aber wenn Sie etwas mehr Geld zur Hand haben und nach einer guten Möglichkeit suchen, Ihre Punktzahl schneller zu verbessern, dann bietet diese Karte einige faszinierende Vorteile – einschließlich eines flexiblen Kreditlimits von bis zu $ 5.000 – und ein einzigartig niedriger Zinssatz für eine Subprime-Karte.Die USAA Secured American Express Card ist auch eine gute Wahl, wenn Sie mit dem Militär verbunden sind. Zum Beispiel enthält es eine Reihe von Vergünstigungen für Militärfamilien, die häufig im Ausland leben oder reisen, einschließlich keiner ausländischen Transaktionsgebühr. Darüber hinaus bietet es spezielle Vergünstigungen für Servicemitglieder, einschließlich eines besonders niedrigen Tarifs, wenn Karteninhaber im Ausland eingesetzt werden.
Verlassen Sie sich jedoch nicht darauf, dass dies Ihr einziges Stück Plastik ist. Obwohl es immer besser wird, ist das American Express-Netzwerk nicht so weit verbreitet wie MasterCard und Visa, so dass Sie gelegentlich Probleme haben, Ihre Karte für bestimmte Einkäufe zu verwenden. Sie müssen auch mit dem Militär in Verbindung gebracht werden oder der Sohn oder die Tochter anderer USAA-Mitglieder sein, um sich zu qualifizieren.
Hier ist, was Sie sonst noch über die USAA Secured American Express Card wissen sollten:
Eine etwas hohe Einzahlung
Wenn Sie nicht mehr als ein paar hundert Dollar zur Hand haben, sollten Sie nach einer anderen Karte suchen. Die USAA gesicherte American Express-Karte erfordert eine deutlich höhere Startgebühr als viele ihrer Konkurrenten. Um beispielsweise ein Konto zu eröffnen, müssen Sie mindestens 250 US-Dollar hinterlegen. Das kann ein harter Verkauf sein, wenn Sie bereits finanziell kämpfen.
Viele gesicherte Karten erfordern im Gegensatz dazu nicht mehr als 200 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen. Bei einigen Karten, wie der gesicherten Mastercard® von Capital One, können Sie sogar eine Low-Limit-Karte für nur 49 US-Dollar eröffnen.
Flexibles Kreditlimit
Die größere Einzahlung der USAA-Karte hat jedoch ein großes Plus: Die Einzahlung, die Sie auf Ihre Karte setzen, ist Ihr Kreditlimit, sodass Sie möglicherweise ein viel größeres Kreditlimit erhalten können, als Sie es auf einer anderen Karte erhalten würden. Mit USAA können Sie zwischen 250 und 5.000 US-Dollar hinlegen.
Wenn Sie es sich leisten können, ein paar tausend Dollar hinzulegen, könnte das höhere Limit, das Sie im Gegenzug erhalten, Ihre Kreditwürdigkeit erheblich steigern. Kredit-Scores steigen tendenziell, wenn Karteninhabern höhere Limits gewährt werden – insbesondere, wenn ihre Schulden ebenfalls relativ niedrig sind.
Suchen Sie woanders nach Belohnungen
Auf dieser Kreditkarte finden Sie jedoch keine Belohnungen. Wenn Sie also nach Cashback suchen, sollten Sie sich für eine gesicherte Karte wie Discover it® Secured Credit Card oder die SunTrust Secured Credit Card entscheiden.
Etwas hohe Jahresgebühr
Die USAA-gesicherte American Express-Karte verliert auch Punkte für ihre Jahresgebühr, die für eine gesicherte Karte höher ist.Die $ 35 Jahresgebühr der Karte ist günstiger als die $ 39 bis $ 49 Jahresgebühren, die von einigen Konkurrenten erhoben werden. Wenn Sie jedoch Karten vergleichen, die auf Jahresgebühren basieren, können Sie auch gesicherte Karten mit Jahresgebühren von nur 9 bis 29 US-Dollar finden. Andere verlangen überhaupt keine jährliche Gebühr.
Erschwinglicher Zinssatz
Allerdings verlangen viele der gesicherten Karten, die auf jährliche Gebühren verzichten, auch ungewöhnlich hohe Zinssätze. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten für Verbraucher mit schlechten Kredit-Scores liegt derzeit bei 24,27 Prozent. Die am meisten von der USAA gesicherte American Express-Karte belastet dagegen 21,9 Prozent.Einige USAA-Karteninhaber können sogar eine Rate von nur 11,9 Prozent sichern – eine Rate, die bei Subprime-Karten praktisch unbekannt ist. Selbst Karteninhaber mit hervorragenden Krediten haben es schwer, diesen niedrigen Zinssatz zu sichern.
Mehr verzeihende Bedingungen
Mit dieser Karte können Sie sich auch leichter ausruhen, da sie mehr verzeihende Bedingungen bietet als die durchschnittliche Kreditkarte. Zum Beispiel berechnet es keinen Strafzins, so dass Sie nicht sehen, dass Ihr APR zu einem riesigen APR steigt, wenn Sie auf Rechnungen zurückfallen.
Es berechnet auch etwas niedrigere Gebühren als viele Karten in diesen Tagen. Es berechnet nur 3 Prozent für beide Balance Transfers und Barvorschüsse. Noch besser, es verzichtet auf ausländische Transaktionsgebühren – ein großer Vorteil für Menschen, die im Ausland leben oder reisen. Es wird auch keine Over-Limit-Gebühr erhoben.
Es berechnet bis zu $ 35, wenn Sie eine verspätete Zahlung machen, obwohl, so dass Sie Ihre Kreditkarte Fälligkeitsdatum sehen wollen und vermeiden, versehentlich eine Rechnung fehlt.
USAA Secured American Express Card Vorteile
Einige der markantesten Merkmale, die diese Karte von anderen gesicherten Karten auf dem Markt unterscheiden, sind die besonderen Vorteile, die USAA Militärfamilien bietet. Zum Beispiel erhalten Militärangehörige, die im Ausland eingesetzt sind oder einen dauerhaften Stationswechsel erhalten, einen Zinssatz von 4 Prozent für bis zu 12 Monate. In der Zwischenzeit qualifizieren sich neue Karteninhaber, die mit bestehenden Guthaben in den aktiven Dienst eintreten, bis zu 12 Monate nach Abschluss ihres Dienstes für eine Verzinsung von 4 Prozent.
Darüber hinaus bietet die Karte eine Vielzahl weiterer geldsparender Vorteile:
- Kostenloser Kredit-Score – Ein kostenloser monatlicher Kredit-Score-Bericht ermöglicht es Ihnen, Ihren Kredit-Score im Auge zu behalten.Erweiterte Garantie – USAA verdoppelt die Garantie für Artikel, die Sie mit der Karte kaufen, auf bis zu 48 Monate und bis zu 15.000 USD pro Anspruch.
- Mietwagenversicherung – Die USAA deckt Mietfahrzeuge ab, die Sie im Falle einer Beschädigung oder eines Diebstahls mit der Karte bezahlen. Die Deckung ist zweitrangig, dh sie deckt nur Kosten ab, die nicht durch eine andere Versicherungspolice gedeckt sind. Es gibt keine Begrenzung für den Wert des Autos, das Sie mieten; Beachten Sie jedoch, dass bestimmte Einschränkungen gelten.
- Reise- und Nothilfe – USAA bietet Kartenmitglieder mit Notfall-Reise, medizinische, rechtliche und Pannenhilfe, wenn sie unterwegs sind.Reiserücktritts- / Unterbrechungsversicherung – USAA erstattet Ihnen auch bis zu 1.500 USD im Falle einer Stornierung oder Unterbrechung einer Reise, die Sie mit der Karte gekauft haben, aus einem qualifizierenden Grund.Gepäckverspätungsversicherung – USAA erstattet Ihnen bis zu 100 USD pro Tag für bis zu drei Tage, falls sich Ihr Gepäck auf einer mit der Karte gekauften Reise verspätet.
- Reiseunfallversicherung – Bei Unfalltod oder Zerstückelung während einer mit der Karte gekauften Reise werden Ihnen bis zu 500.000 USD erstattet.Concierge-Service – USAA bietet 24/7 Zugang zu einem Concierge, der Ihnen bei der Reiseplanung und den täglichen Bedürfnissen helfen kann.
USAA gesicherte American Express Card Genehmigung odds
Solange Sie es sich leisten können, ein Minimum von $250 zu setzen, dann sollten Sie keine Probleme haben, für diese Karte zu qualifizieren. Die USAA Secured American Express-Karte ist für Karteninhaber gedacht, die ihre Kredit-Scores von Grund auf neu aufbauen oder neu aufbauen, nachdem sie auf ihren Rechnungen tief zurückgefallen sind. Selbst Karteninhaber mit erheblichen schwarzen Flecken auf ihren Kreditauskünften, wie z. B. Insolvenz, sollten sich für diese gesicherte Karte qualifizieren können.
Warum die USAA gesicherte American Express Card?
- Sie sind Mitglied des Militärs und möchten mit einem Emittenten zusammenarbeiten, der sich auf den Dienst an Militärfamilien spezialisiert hat.
- Sie möchten eine gesicherte Karte mit einem niedrigen Zinssatz.
- Sie wollen eine gewisse Kontrolle über Ihr Kreditlimit.
- Sie möchten eine Plain Vanilla-Karte anstelle einer Belohnungskarte.
Verwendung der gesicherten American Express-Karte
- Sichern Sie sich ein höheres Kreditlimit, indem Sie so viel Ersparnisse einzahlen, wie Sie sich leisten können.
- Erwägen Sie, dies mit einer zweiten Karte zu koppeln. Nicht alle Anbieter akzeptieren American Express.
- Nutzen Sie den kostenlosen Kredit-Score der Karte, indem Sie Ihr Guthaben monatlich überprüfen.