Haben Sie jemals von der Finanzdienstleistungsbranche gehört? Auch wenn Sie es nicht getan haben, haben Sie wahrscheinlich fast jeden Tag mit dieser Branche interagiert. Sie könnten denken, es bedeutet nur, mit einem Finanzberater zu arbeiten. Aber in Wirklichkeit, ob Sie ein Investor, ein Hausbesitzer, ein Kreditkarteninhaber oder auch nur ein einfacher Sparkontoinhaber sind, haben Sie mit der Finanzdienstleistungsbranche gearbeitet. Aber was ist die Finanzdienstleistungsbranche genau? Es geht um so viele Aspekte unserer Finanzen, also werfen wir einen Blick darauf.
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Was ist die Finanzdienstleistungsbranche?
Man könnte sich Banken, Makler und Hypothekenbanken als völlig getrennte Einheiten vorstellen. Während sie verschiedene Dienstleistungen anbieten, sind sie alle Teil der Finanzdienstleistungsbranche. Tatsächlich umfasst die Branche mehr als diese drei Sektoren. Es umfasst auch Versicherungsunternehmen, Wertpapierhändler, Investoren, Finanzberater, Wall Street und mehr.
Außerdem dient die Finanzdienstleistungsbranche nicht nur Einzelpersonen wie Ihnen. Es bietet auch kleine Unternehmen, große Unternehmen, gemeinnützige Organisationen und sogar die Regierung mit den notwendigen Finanzdienstleistungen.
Aufschlüsselung der verschiedenen Sektoren der Finanzdienstleistungsbranche
Banken und Kreditgenossenschaften
Beginnen wir mit dem bekannten Bankensektor. Auch wenn Sie derzeit kein Spar- oder Girokonto haben, haben Sie wahrscheinlich irgendwann mit einer Bank zusammengearbeitet. In diesem Sektor erhalten Sie Ihre Bankkonten, Kreditkarten, Kredite und vieles mehr.Kreditgenossenschaften bieten auch viele der gleichen Konten wie Banken an, oft mit noch günstigeren Zinssätzen. Der Hauptunterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken ist die Gemeinschaft und das Eigentum, die damit einhergehen, Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu sein, im Vergleich zu einem Bankkunden.
Finanzberater
Finanzberater, Broker und Investmentbanken sind ebenfalls Teil dieses Finanzsektors. Die Berater reichen von Buchhaltern über Pensionsplaner bis hin zu Steuerberatern und mehr. Investmentbanken sind auf wohlhabendere Verbraucher zugeschnitten. Hier finden Sie Vermögensverwaltung, Steuerberatung und Unternehmensberatung.
Finanzberater, Makler und Investmentbanken sind ebenfalls Teil des Bankensektors. Finanzberater können sich auf Buchhaltung, Steuervorbereitung, Schuldenmanagement und eine Reihe anderer finanzieller Bedürfnisse spezialisieren.Ein Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, der sich auf die Erstellung langfristiger Finanzpläne wie das Sparen für den Ruhestand spezialisiert hat. Investmentbanken sind auf wohlhabendere Verbraucher zugeschnitten. Hier finden Sie Vermögensverwaltung, Steuerberatung und Unternehmensberatung.
Vermögensverwalter
Der nächste Sektor der Finanzdienstleistungsbranche ist die Vermögensverwaltung. Hier werden Renten, Versicherungsvermögen, Hedgefonds, Investmentfonds und mehr gehandhabt.
Es ist wichtig zu beachten, dass heutzutage ein bestimmtes Finanzprodukt nicht nur auf einen Finanzsektor beschränkt ist. Zum Beispiel müssen sowohl eine Vermögensverwaltungsfirma als auch eine Versicherungsgesellschaft irgendwann Versicherungsvermögen verwalten, obwohl es sich um zwei verschiedene Sektoren handelt.
Versicherungen
Der Versicherungssektor bietet, Sie haben es erraten, Versicherungspolicen. Natürlich umfasst dies auch eine breite Palette von Versicherungsbedürfnissen, von Autoversicherungen über Lebensversicherungen bis hin zu Krankenversicherungen. Der Versicherungssektor bietet das Underwriting und die Finanzierung, die Sie für alle Ihre Versicherungsbedürfnisse benötigen.
Private Equity und Venture Capital
Dann gibt es noch den Private Equity Sektor, mit dem Sie vielleicht nicht ganz so vertraut sind. Private Equity und Venture Capital Fonds stellen Unternehmen Kapital zur Verfügung. Im Gegenzug erhalten die Private-Equity-Investoren Eigentumsanteile oder eine Kürzung der Unternehmensgewinne. Dies ist weitgehend ein unternehmerischer Investitionssektor.
Entwicklung der Finanzdienstleistungsbranche
Die Finanzdienstleistungsbranche scheint heute fast allumfassend zu sein. Banken bieten nicht nur Giro- und Sparkonten an, sondern viele bieten auch andere Produkte wie Hypotheken und Autokredite an. Es war jedoch nicht immer so.
Vor den 1970er Jahren hielt jeder Sektor der Finanzdienstleistungsbranche mehr oder weniger an seiner eigenen Spezialität fest. Die Banken boten den Kunden einen Ort, an dem sie Giro- und Sparkonten führen konnten. Kreditverbände boten Hypotheken und Privatkredite an. Brokerage-Unternehmen boten den Verbrauchern Investitionsmöglichkeiten in Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Und Kreditkartenunternehmen wie Visa und Mastercard stellten ausschließlich Kreditkarten zur Verfügung.In den 1970er Jahren begannen sich die Verbraucher jedoch von den Großbanken zu entfernen, die zuvor das Zentrum der Finanzdienstleistungsbranche waren. Bundesvorschriften hinderten Banken daran, eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anzubieten, was die Verbraucher wollten. So erhöhten die Verbraucher ihr Geschäft mit anderen Sektoren wie Brokern und Investmentfonds. Als Reaktion darauf, sich selbst zu retten, begannen die Banken, Produkte wie Geldmarkt- und Investmentfonds, Hypotheken und andere Kredite anzubieten.
In den 1990er Jahren waren die Grenzen zwischen den verschiedenen Finanzdienstleistungssektoren verschwimmen. Unternehmen boten nicht nur Produkte außerhalb ihres ursprünglichen Sortiments an, sondern fusionierten auch zu größeren Finanzkonglomeraten. Das würde es ihnen ermöglichen, noch mehr zu verdienen und anzubieten.
Trotzdem wächst und verändert sich die Finanzdienstleistungsbranche weiter. Dies ist vor allem auf den schnellen technologischen Fortschritt zurückzuführen. Bestimmte Finanzprodukte stehen dank des Internets immer mehr Verbrauchern zur Verfügung. Es gibt sogar Banken und Finanzberater und Banken, die vollständig online arbeiten. Die Technologie hat sowohl der Finanzdienstleistungsbranche als auch ihren Verbrauchern neue Türen geöffnet.
Fazit
Von der frühen Geschichte der Kreditkarte bis zur zunehmenden Verfügbarkeit von Robo-Advisors hat die Finanzdienstleistungsbranche seit ihren Anfängen einige ziemlich große Veränderungen durchlaufen. Es bietet weiterhin das, was seine Verbraucher brauchen, und ändert sich bei Bedarf mit der Zeit. Und obwohl wir es nicht immer merken, arbeitet die Finanzdienstleistungsbranche ständig und verwaltet unser Vermögen und unser Geld.
Tipps zur Suche nach einem lokalen Finanzberater
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- Sie sollten immer die Qualifikationen eines Beraters überprüfen, bevor Sie mit ihm zusammenarbeiten. Es gibt ein paar Bezeichnungen, nach denen man Ausschau halten sollte. Certified Financial Planners (CFPs) haben Erfahrung in der Finanzplanung, während Chartered Financial Analysts (CFAs) oft einen Investitionshintergrund haben. Stellen Sie am Ende sicher, dass Sie sich an einen Berater wenden, der über die richtige Erfahrung und Ausbildung verfügt, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.