Om du letar efter det billigaste kortet Du kan hitta för att hjälpa till att bygga upp din kreditpoäng, är USAA Secured American Express-kortet förmodligen inte ditt bästa val. Det tar ut en högre årlig avgift än många av sina konkurrenter och kräver en betydande summa pengar på förhand för att öppna den.
men om du har lite extra pengar till hands och letar efter ett bra sätt att förbättra din poäng snabbare, erbjuder detta kort några spännande fördelar – inklusive en flexibel kreditgräns upp till $5,000 – och en unikt låg ränta för ett subprime-kort.
USAA Secured American Express-kortet är också ett bra val om du är associerad med militären. Till exempel innehåller det ett antal förmåner för militära familjer som bor eller reser ofta utomlands, inklusive ingen utländsk transaktionsavgift. Dessutom erbjuder det speciella förmåner för servicemedlemmar, inklusive en extra låg ränta när kortinnehavare distribueras utomlands.
lita inte på detta som din enda plastbit. Även om det blir bättre är American Express-nätverket inte lika allmänt accepterat som MasterCard och Visa, så du kan ibland ha problem med att använda ditt kort för vissa inköp. Du måste också vara associerad med militären eller vara son eller dotter till andra USAA-medlemmar för att kvalificera dig.
här är vad du borde veta om USAA Secured American Express-kortet:
en något hög insättning
Om du inte har mer än några hundra dollar till hands kanske du vill leta efter ett annat kort. USAA-säkrade American Express-kort kräver en betydligt högre inträdesavgift än många av sina konkurrenter. Till exempel, för att öppna ett konto måste du lägga ner minst $250. Det kan vara en tuff försäljning om du redan kämpar ekonomiskt.
många säkrade kort kräver däremot inte mer än $200 för att öppna ett konto. Vissa kort, till exempel det säkrade Mastercard-kortet från Capital One, kan till och med låta dig öppna ett kort med låg gräns för så lite som $49.
Flexibel kreditgräns
det finns dock ett stort plus till USAA-kortets större insättning: insättningen som du lägger på ditt kort är din kreditgräns, så du kan eventuellt säkra en mycket större kreditgräns än du skulle få på ett annat kort. USAA låter dig lägga ner var som helst mellan $250 och $5,000.
Om du har råd att lägga ner ett par tusen dollar, kan den högre gränsen som du får i gengäld avsevärt öka din kredit värdering. Kreditpoäng tenderar att gå upp när kortinnehavare beviljas högre gränser – särskilt om deras skulder också är relativt låga.
leta någon annanstans efter belöningar
Du hittar dock inga belöningar på detta kreditbyggnadskort. Så om du letar efter pengar tillbaka, är du bättre att välja ett säkert kort, till exempel upptäck det med ett säkert kreditkort eller SunTrust Secured credit card.
något hög årlig avgift
USAA Secured American Express-kortet förlorar också poäng för sin årliga avgift, som är på högre sida för ett säkert kort.
kortets årliga avgift på $ 35 är billigare än de årliga avgifterna på $39 till $49 som vissa konkurrenter tar ut. Men om du jämför kort baserat på årliga avgifter kan du också hitta säkrade kort med årliga avgifter så låga som $9 till $29. Andra tar inte ut någon årlig avgift alls.
prisvärd ränta
som sagt, många av de säkrade korten som avstår från årliga avgifter tar också ovanligt höga räntor. Den genomsnittliga APR för kreditkort anpassade för konsumenter med dåliga kreditpoäng står för närvarande på 24.27 procent. Den mest USAA säkrade American Express-kortavgifter är däremot 21, 9 procent.
vissa USAA-kortinnehavare kan till och med kunna säkra en hastighet så låg som 11,9 procent – en hastighet som är praktiskt taget okänd på subprime-kort. Även kortinnehavare med utmärkt kredit har svårt att säkra den låga räntan.
mer förlåtande villkor
Du kan också vila lättare med det här kortet eftersom det erbjuder mer förlåtande villkor än det genomsnittliga kreditkortet. Till exempel tar det inte ut en straffränta, så du kommer inte se din APR-spik till en enorm APR om du hamnar på räkningar.
det tar också något lägre avgifter än många kort idag. Det tar bara 3 procent för både balansöverföringar och kontantförskott. Ännu bättre, det avstår från utländska transaktionsavgifter-en stor fördel för människor som bor eller reser utomlands. Det tar inte heller ut en övergränsavgift.
det tar upp till $35 När du gör en sen betalning, men du vill titta på ditt kreditkort förfallodatum och undvika att oavsiktligt sakna en faktura.
USAA Secured American Express Card benefits
några av de mest utmärkande dragen som skiljer detta kort från andra säkrade kort på marknaden är de speciella förmåner som USAA erbjuder till militära familjer. Till exempel får militärtjänstmedlemmar som utplaceras utomlands eller som får en permanent byte av station en ränta på 4 procent i upp till 12 månader. Samtidigt kvalificerar nya kortinnehavare som går in i aktiv tjänst med befintliga saldon också för en ränta på 4 procent i upp till 12 månader efter att deras tjänst är klar.
dessutom erbjuder kortet ett stort antal andra pengarbesparande förmåner:
- gratis kreditpoäng – en gratis månatlig kreditvärderingsrapport gör att du kan hålla flikar på din kreditpoäng.
- förlängd garanti-USAA kommer att fördubbla garantin för objekt som du köper med kortet upp till 48 månader och upp till $15,000 per fordran.
- biluthyrningsförsäkring-USAA täcker hyrbilar som du betalar för med kortet vid skada eller stöld. Täckningen är sekundär, vilket innebär att den endast täcker kostnader som inte täcks av en annan försäkring. Det finns ingen gräns för värdet på bilen du hyr; var dock medveten om att vissa begränsningar gäller.
- Travel and emergency assistance-USAA ger kortmedlemmar akutresor, medicinska, juridiska och vägassistanstjänster när de reser.
- Reseavbeställnings – / avbrottsförsäkring-USAA kommer också att ersätta dig upp till $1,500 i händelse av avbokning eller avbrott av en resa som du köpte med kortet, av en kvalificerad anledning.
- Bagagefördröjningsförsäkring-USAA ersätter dig upp till $100 per dag i upp till tre dagar om dina väskor försenas på en resa som köpts med kortet.
- Reseolycksfallsförsäkring – du kommer att återbetalas upp till $500,000 vid oavsiktlig död eller uppdelning under en resa som köpts med kortet.
- Concierge-tjänster-USAA ger 24/7 tillgång till en concierge, som kan hjälpa dig med reseplanering och vardagliga behov.
USAA säkrade American Express-kortgodkännandeodds
så länge du har råd att lägga ner minst $250, bör du inte ha några problem med att kvalificera dig för detta kort. USAA Secured American Express-kortet är utformat för kortinnehavare som bygger sina kreditpoäng från grunden eller bygger om dem efter att ha fallit djupt bakom sina räkningar. Även kortinnehavare med betydande svarta märken på sina kreditrapporter, såsom konkurs, bör kunna kvalificera sig för detta säkrade kort.
Varför få USAA säkrade American Express-kort?
- Du är medlem i militären och vill arbeta med en emittent som specialiserat sig på att betjäna militära familjer.
- du vill ha ett säkert kort med låg ränta.
- du vill ha lite kontroll över din kreditgräns.
- du vill ha ett vanligt vaniljkort, snarare än ett belöningskort.
hur man använder det säkrade American Express-kortet
- säkra en högre kreditgräns genom att sätta in så mycket besparingar som du har råd med.
- överväg att para ihop detta med ett andra kort. Inte alla leverantörer kommer att acceptera American Express.
- dra nytta av kortets gratis kreditpoäng genom att granska din kredit varje månad.